カナダの退職金制度がどのように機能しているか調べてみたところ、正直かなり驚きました。知っているほとんどの人は十分に貯金できているかどうか確信が持てず、その数字もそれを裏付けています。退職資金を貯めている人の約3分の1は、実際に必要な資金が足りなくなるのではと心配しています。

では、北の国の実情はどうでしょうか？65歳以上の平均的なカナダ人は約$129k のRRSPを持っていますが、TFSAsやその他の口座を含めると、計算方法によってはおよそ$160k から$319k 程度になります。しかし、ここで面白いのは、年齢によって大きく異なる点です。35歳未満の人は平均して$50k の貯蓄しか持っていない一方、60代後半の人は60万ドルを超えることもあります。ただし、中央値の数字は全く異なり、ずっと低いことから、退職資金の不均衡がどれほどひどいかがわかります。

問題は、CPPやOASといった政府の給付金は助けにはなるものの、実際に生活するには十分ではないということです。最大限受け取ったとしても、年間約22,750ドル程度で、多くの人にとって快適な金額とは言えません。だからこそ、自分自身の退職資金を築くことが非常に重要です。早いうちから始めて、RRSPやTFSAの拠出限度額を最大限に活用し、実際に貯蓄計画を守る人は、より良い結果を出しています。雇用主が年金のマッチングを提供している場合、それはほぼ無料のお金なので、逃さないようにすべきです。

カナダは実はアメリカよりもいくつかの点で優れています。退職所得にかかる税金が低いことや、雇用主を通じたより良い年金制度などです。しかし、現実には、多くのカナダ人は自分たちが十分に準備できているかどうかに不安を抱え続けています。年齢別の平均退職貯蓄額を見ると大きな幅があり、実際の計画を持つことの重要性を改めて示しています。