【iDeCo】Mari kita pikirkan tentang operasi berdasarkan "berapa lama beroperasi" dan "bagaimana menerimanya" | Mari bangun aset sambil menghemat pajak | Informasi dan media investasi Manekuri Monex Securities berguna untuk uang
iDeCo (イデコ, individu型確定拠出年金) adalah wadah untuk membangun dana pensiun jangka panjang. Anda dapat memilih dan mengelola merchandise seperti reksa dana atau deposito berjangka, dan pada prinsipnya, tidak dapat menarik dana hingga usia 60 tahun, sehingga menjadi pengelolaan jangka panjang secara otomatis. Saat saya menjadi pembicara di seminar, saya sering menerima pertanyaan seperti "Apakah sebaiknya mengubah merchandise sesuai dengan kondisi pasar?"
Teruskan investasi dengan tenang tanpa terpengaruh oleh fluktuasi pasar
Jika Anda beroperasi untuk waktu yang lama, pasar saham mungkin akan jatuh, seperti pada bulan April tahun ini (2025) atau Agustus 2024. Dalam kasus seperti itu, ada beberapa pendapat seperti "Bukankah mungkin harga saham akan turun lebih jauh, dan akan lebih baik untuk sementara mentransfer aset iDeCo ke deposito berjangka?" Namun, sulit untuk memprediksi masa depan pasar. Seperti sebelumnya, mari kita terus mengakumulasi sesuai dengan kebijakan Anda sendiri saat Anda memulai iDeCo.
Ini adalah akun untuk membangun dana pensiun dalam jangka panjang, jadi metode untuk mengurangi risiko dalam akun iDeCo itu sendiri penting. Namun, itu tidak boleh ditentukan oleh pasar, melainkan perlu dipertimbangkan sehubungan dengan periode investasi.
Selama periode investasi cukup panjang, tidak perlu sering-sering mengganti merchandise. Misalnya, jika Anda berinvestasi dalam reksa dana yang membeli saham global setiap bulan, Anda dapat terus melakukan setoran secara konsisten sesuai dengan kebijakan tersebut.
Pertimbangan Uang di Usia 50-an Tengah
Seiring berjalannya waktu dan masa operasi semakin sedikit, perlu untuk secara bertahap mengubah alokasi aset untuk mengurangi risiko portofolio. Hal ini dikarenakan, berbeda dengan NISA (sistem investasi kecil yang bebas pajak), iDeCo memiliki batasan waktu untuk pengelolaannya.
Aset yang telah dikelola perlu mulai diterima dalam bentuk sekali bayar atau pensiun antara usia 60 hingga 75 tahun.
Oleh karena itu, ketika memasuki usia pertengahan 50-an,
① Mengatur uang yang diterima setelah usia 60 tahun
② Selain itu, kebijakan pengelolaan di iDeCo
Mari kita pertimbangkan tentang itu.
Mengatur uang yang diterima setelah usia 60 tahun
Mengenai cara menerima iDeCo, hal ini berkaitan tidak hanya dengan aset iDeCo itu sendiri, tetapi juga dengan adanya atau tidaknya asuransi pensiun publik, pesangon, dan pensiun perusahaan, serta waktu dan jumlah penerimaannya. Oleh karena itu, ketika memasuki usia 50-an, mari kita urutkan uang yang akan diterima setelah usia 60 tahun. Selain itu, kita juga perlu mempertimbangkan sampai usia berapa kita akan bekerja dan berapa banyak penghasilan yang bisa diharapkan.
[Gambar 1]
Sumber: dibuat oleh penulis
melakukan pengelolaan sesuai dengan waktu penerimaan dan tujuan iDeCo
Oleh karena itu, mari kita pertimbangkan periode dan cara penarikan yang dapat dilakukan dengan akun iDeCo. Cara penarikan akan mempengaruhi pengelolaan setelah usia 50-an.
Misalnya, bagaimana jika "menerima dalam bentuk sekaligus pada usia 60 tahun"?
"Karena jumlah yang ditargetkan telah tercapai, saya akan beralih ke jenis yang menjamin pokok sebelum usia 60 tahun."
"Mulai dari usia 58 tahun, mari kita alihkan 1/24 dari jumlah pokok ke deposito tetap, dibagi dalam 24 kali setiap bulan."
dan lain-lain yang dapat dipertimbangkan.
atau jika Anda menunda pensiun publik dan menerima aset iDeCo dalam bentuk pensiun selama 5 tahun sebelumnya, maka Anda akan menguranginya sambil mengelola.
"Beralih dari reksa dana yang berinvestasi di saham ke reksa dana tipe keseimbangan yang lebih rendah risikonya"
「(orang yang ingin memastikan jumlah) beralih ke deposito tetap dengan jaminan pokok」
dan lain-lain yang dapat dipertimbangkan.
Di sisi lain, mungkin ada orang yang ingin menerima aset yang telah dikelola melalui iDeCo untuk jangka panjang dengan cara pensiun yang lebih kecil dan lebih lama, mengingat pensiun publik tidak begitu banyak. Dalam hal ini, mungkin juga dipertimbangkan untuk mencairkan sambil mengelola dengan reksa dana dengan mengambil risiko tertentu bahkan setelah usia 60 tahun.
DC (dana pensiun terkonfirmasi (jenis perusahaan / jenis pribadi (iDeCo))) memiliki keuntungan dapat melakukan switching.
Dengan cara ini, sampai Anda mempertimbangkan alokasi ulang iDeCo di pertengahan 50-an, bahkan jika ada sedikit kecelakaan, Anda tidak boleh mengubah kebijakan Anda dan terus beroperasi dengan tenang. Hal yang baik tentang iDeCo adalah dapat dialihkan (yang tidak dapat dilakukan NISA). Tergantung pada periode operasi dan metode penerimaan, dimungkinkan untuk mengubah produk sesuai dengan itu.
Pensiun publik dan pensiun swasta, desain cara penerimaannya sendiri
Baru-baru ini ada pemikiran yang disebut WPP. Bekerja selama mungkin (Work longer), menghubungkan hingga mulai menerima pensiun publik dengan pensiun swasta (Private pensions), dan menunda sedikit penerimaan pensiun publik untuk mengakhiri hidup dengan pembayaran seumur hidup (Public pensions) adalah pemikiran tersebut (lihat Tabel 2).
[Gambar 2]
Sumber: Dibuat oleh penulis dari Rapat Umum Masyarakat Pensiun Jepang 2018 "Menuju Verifikasi Fiskal 2019"
Pensiun publik umumnya dapat diterima mulai usia 65 tahun, tetapi Anda dapat memilih waktu untuk memulai penerimaan antara usia 60 hingga 75 tahun. iDeCo juga dapat dimulai dalam bentuk pembayaran sekaligus atau pensiun antara usia 60 hingga 75 tahun (beberapa lembaga keuangan memungkinkan kombinasi pembayaran sekaligus dan pensiun). Selain itu, banyak pensiun perusahaan lainnya juga memungkinkan Anda untuk memilih usia dan durasi penerimaan.
Saat ini, baik pensiun publik maupun pensiun pribadi, adalah era di mana kita dapat merancang cara penerimaannya sendiri. Uang yang telah dikelola dengan NISA dan sebagainya juga akan ditambahkan. Bayangkan bentuk ideal Anda (di mana, dengan siapa, dan bagaimana Anda ingin hidup), dan setelah memahami pengetahuan dasar tentang pajak dan sebagainya, mari kita pertimbangkan waktu dan metode penerimaan iDeCo. Selain itu, penting untuk melakukan pengelolaan yang sesuai dengan periode pengelolaan dan metode penerimaan.
Konten ini hanya untuk referensi, bukan ajakan atau tawaran. Tidak ada nasihat investasi, pajak, atau hukum yang diberikan. Lihat Penafian untuk pengungkapan risiko lebih lanjut.
【iDeCo】Mari kita pikirkan tentang operasi berdasarkan "berapa lama beroperasi" dan "bagaimana menerimanya" | Mari bangun aset sambil menghemat pajak | Informasi dan media investasi Manekuri Monex Securities berguna untuk uang
iDeCo (イデコ, individu型確定拠出年金) adalah wadah untuk membangun dana pensiun jangka panjang. Anda dapat memilih dan mengelola merchandise seperti reksa dana atau deposito berjangka, dan pada prinsipnya, tidak dapat menarik dana hingga usia 60 tahun, sehingga menjadi pengelolaan jangka panjang secara otomatis. Saat saya menjadi pembicara di seminar, saya sering menerima pertanyaan seperti "Apakah sebaiknya mengubah merchandise sesuai dengan kondisi pasar?"
Teruskan investasi dengan tenang tanpa terpengaruh oleh fluktuasi pasar
Jika Anda beroperasi untuk waktu yang lama, pasar saham mungkin akan jatuh, seperti pada bulan April tahun ini (2025) atau Agustus 2024. Dalam kasus seperti itu, ada beberapa pendapat seperti "Bukankah mungkin harga saham akan turun lebih jauh, dan akan lebih baik untuk sementara mentransfer aset iDeCo ke deposito berjangka?" Namun, sulit untuk memprediksi masa depan pasar. Seperti sebelumnya, mari kita terus mengakumulasi sesuai dengan kebijakan Anda sendiri saat Anda memulai iDeCo.
Ini adalah akun untuk membangun dana pensiun dalam jangka panjang, jadi metode untuk mengurangi risiko dalam akun iDeCo itu sendiri penting. Namun, itu tidak boleh ditentukan oleh pasar, melainkan perlu dipertimbangkan sehubungan dengan periode investasi.
Selama periode investasi cukup panjang, tidak perlu sering-sering mengganti merchandise. Misalnya, jika Anda berinvestasi dalam reksa dana yang membeli saham global setiap bulan, Anda dapat terus melakukan setoran secara konsisten sesuai dengan kebijakan tersebut.
Pertimbangan Uang di Usia 50-an Tengah
Seiring berjalannya waktu dan masa operasi semakin sedikit, perlu untuk secara bertahap mengubah alokasi aset untuk mengurangi risiko portofolio. Hal ini dikarenakan, berbeda dengan NISA (sistem investasi kecil yang bebas pajak), iDeCo memiliki batasan waktu untuk pengelolaannya.
Aset yang telah dikelola perlu mulai diterima dalam bentuk sekali bayar atau pensiun antara usia 60 hingga 75 tahun.
Oleh karena itu, ketika memasuki usia pertengahan 50-an,
① Mengatur uang yang diterima setelah usia 60 tahun
② Selain itu, kebijakan pengelolaan di iDeCo
Mari kita pertimbangkan tentang itu.
Mengatur uang yang diterima setelah usia 60 tahun
Mengenai cara menerima iDeCo, hal ini berkaitan tidak hanya dengan aset iDeCo itu sendiri, tetapi juga dengan adanya atau tidaknya asuransi pensiun publik, pesangon, dan pensiun perusahaan, serta waktu dan jumlah penerimaannya. Oleh karena itu, ketika memasuki usia 50-an, mari kita urutkan uang yang akan diterima setelah usia 60 tahun. Selain itu, kita juga perlu mempertimbangkan sampai usia berapa kita akan bekerja dan berapa banyak penghasilan yang bisa diharapkan.
[Gambar 1]
Sumber: dibuat oleh penulis
melakukan pengelolaan sesuai dengan waktu penerimaan dan tujuan iDeCo
Oleh karena itu, mari kita pertimbangkan periode dan cara penarikan yang dapat dilakukan dengan akun iDeCo. Cara penarikan akan mempengaruhi pengelolaan setelah usia 50-an.
Misalnya, bagaimana jika "menerima dalam bentuk sekaligus pada usia 60 tahun"?
"Karena jumlah yang ditargetkan telah tercapai, saya akan beralih ke jenis yang menjamin pokok sebelum usia 60 tahun."
"Mulai dari usia 58 tahun, mari kita alihkan 1/24 dari jumlah pokok ke deposito tetap, dibagi dalam 24 kali setiap bulan."
dan lain-lain yang dapat dipertimbangkan.
atau jika Anda menunda pensiun publik dan menerima aset iDeCo dalam bentuk pensiun selama 5 tahun sebelumnya, maka Anda akan menguranginya sambil mengelola.
"Beralih dari reksa dana yang berinvestasi di saham ke reksa dana tipe keseimbangan yang lebih rendah risikonya"
「(orang yang ingin memastikan jumlah) beralih ke deposito tetap dengan jaminan pokok」
dan lain-lain yang dapat dipertimbangkan.
Di sisi lain, mungkin ada orang yang ingin menerima aset yang telah dikelola melalui iDeCo untuk jangka panjang dengan cara pensiun yang lebih kecil dan lebih lama, mengingat pensiun publik tidak begitu banyak. Dalam hal ini, mungkin juga dipertimbangkan untuk mencairkan sambil mengelola dengan reksa dana dengan mengambil risiko tertentu bahkan setelah usia 60 tahun.
DC (dana pensiun terkonfirmasi (jenis perusahaan / jenis pribadi (iDeCo))) memiliki keuntungan dapat melakukan switching.
Dengan cara ini, sampai Anda mempertimbangkan alokasi ulang iDeCo di pertengahan 50-an, bahkan jika ada sedikit kecelakaan, Anda tidak boleh mengubah kebijakan Anda dan terus beroperasi dengan tenang. Hal yang baik tentang iDeCo adalah dapat dialihkan (yang tidak dapat dilakukan NISA). Tergantung pada periode operasi dan metode penerimaan, dimungkinkan untuk mengubah produk sesuai dengan itu.
Pensiun publik dan pensiun swasta, desain cara penerimaannya sendiri
Baru-baru ini ada pemikiran yang disebut WPP. Bekerja selama mungkin (Work longer), menghubungkan hingga mulai menerima pensiun publik dengan pensiun swasta (Private pensions), dan menunda sedikit penerimaan pensiun publik untuk mengakhiri hidup dengan pembayaran seumur hidup (Public pensions) adalah pemikiran tersebut (lihat Tabel 2).
[Gambar 2]
Sumber: Dibuat oleh penulis dari Rapat Umum Masyarakat Pensiun Jepang 2018 "Menuju Verifikasi Fiskal 2019"
Pensiun publik umumnya dapat diterima mulai usia 65 tahun, tetapi Anda dapat memilih waktu untuk memulai penerimaan antara usia 60 hingga 75 tahun. iDeCo juga dapat dimulai dalam bentuk pembayaran sekaligus atau pensiun antara usia 60 hingga 75 tahun (beberapa lembaga keuangan memungkinkan kombinasi pembayaran sekaligus dan pensiun). Selain itu, banyak pensiun perusahaan lainnya juga memungkinkan Anda untuk memilih usia dan durasi penerimaan.
Saat ini, baik pensiun publik maupun pensiun pribadi, adalah era di mana kita dapat merancang cara penerimaannya sendiri. Uang yang telah dikelola dengan NISA dan sebagainya juga akan ditambahkan. Bayangkan bentuk ideal Anda (di mana, dengan siapa, dan bagaimana Anda ingin hidup), dan setelah memahami pengetahuan dasar tentang pajak dan sebagainya, mari kita pertimbangkan waktu dan metode penerimaan iDeCo. Selain itu, penting untuk melakukan pengelolaan yang sesuai dengan periode pengelolaan dan metode penerimaan.