Bank yang Menggunakan Blockchain Publik: Proyek dan Jaringan

Bank yang menggunakan blockchain publik menerapkan teknologi blockchain pada aset yang ditokenisasi, pasar modal, pembayaran lintas batas, dan penyelesaian terprogram, bukan menggantikan sistem perbankan tradisional. Halaman ini ditujukan bagi investor, peneliti, dan profesional jasa keuangan yang memantau lembaga keuangan mana yang menggunakan jaringan blockchain publik, cara kerja infrastrukturnya, serta tantangan regulasi, privasi, dan operasional yang masih ada.

Poin-Poin Utama

• UBS, Santander, dan Société Générale telah menyelesaikan transaksi keuangan atau menerbitkan instrumen keuangan menggunakan infrastruktur blockchain publik, khususnya Ethereum.

• Blockchain publik menyediakan interoperabilitas global dan lapisan terprogram bersama bagi lembaga keuangan, dompet, Smart Contract, dan aset yang ditokenisasi.

• Smart Contract dapat mengotomatiskan proses keuangan, instruksi penyelesaian, dan alur kerja kepatuhan, sehingga berpotensi mengurangi hambatan operasional dan intervensi manual.

• Kinexys milik J.P. Morgan mencatat rata-rata sekitar volume transaksi harian senilai $7 miliar pada Mei 2026, meskipun Kinexys sendiri merupakan infrastruktur berizin, bukan blockchain publik tanpa izin.

• Ketidakpastian regulasi, kekhawatiran privasi data, ketahanan operasional, dan integrasi dengan sistem lama tetap menjadi hambatan penting bagi adopsi blockchain yang lebih luas.

Bank Mana yang Menggunakan Blockchain Publik?

Sejumlah lembaga keuangan besar telah melampaui eksperimen laboratorium dan menggunakan infrastruktur blockchain publik untuk produk keuangan yang bersifat Live atau Pilot.

UBS Asset Management meluncurkan uMINT, investasi pasar uang yang dibangun di atas teknologi buku besar terdistribusi Ethereum. UBS menyatakan bahwa strateginya yang lebih luas menggunakan jaringan blockchain publik dan privat untuk penerbitan serta distribusi dana. UBS Tokenize juga telah mengeksekusi transaksi sekuritas digital dan dana pada infrastruktur blockchain publik.

Santander menerbitkan obligasi senilai $20 juta secara langsung di blockchain publik Ethereum pada 2019. Dana tunai yang digunakan untuk penyelesaian dan pembayaran kupon juga ditokenisasi, sehingga mengurangi jumlah proses dan perantara terpisah yang terlibat.

Société Générale menerbitkan obligasi berjaminan senilai €100 juta sebagai token sekuritas di Ethereum pada 2019 dan kemudian memperluas aktivitas pasar modal berbasis blockchain.

Mengapa Lembaga Keuangan Menggunakan Blockchain Publik

Blockchain publik menyediakan infrastruktur yang dapat diakses secara global bagi lembaga keuangan dan mampu menghubungkan berbagai peserta tanpa memerlukan jalur integrasi terpisah antara setiap lembaga.

Teknologi blockchain menawarkan buku besar terdistribusi bersama dan logika bisnis yang dapat diprogram melalui Smart Contract. Bank dapat menggunakan infrastruktur terprogram ini untuk mengotomatiskan penerbitan, pembayaran, transfer aset, pemeriksaan kepatuhan, dan proses operasional lainnya.

Aset yang ditokenisasi adalah instrumen keuangan yang direpresentasikan sebagai token digital di buku besar terdistribusi. Pergeseran yang lebih luas menuju tokenisasi aset dunia nyata menunjukkan bagaimana sekuritas, dana, dan aset dunia nyata lainnya dapat berpindah ke jaringan blockchain sekaligus tetap terhubung dengan sistem hukum dan keuangan tradisional.

Kepemilikan fraksional dapat membuat beberapa aset tersedia dalam denominasi yang lebih kecil dan berpotensi meningkatkan likuiditas. UBS, misalnya, menyatakan bahwa produk yang ditokenisasi dapat mendukung denominasi yang lebih kecil dan efisiensi operasional yang lebih tinggi dalam penerbitan, penyelesaian, dan pengelolaan siklus hidup.

Blockchain publik juga mendukung ekosistem dompet dan aplikasi yang luas. Interoperabilitas tersebut dapat mengurangi hambatan operasional dan mempermudah koneksi layanan keuangan berbasis blockchain di berbagai platform.

Pembayaran Lintas Batas, CBDC, dan Penyelesaian 24/7

Infrastruktur blockchain publik dapat mendukung penyelesaian terprogram 24/7 karena jaringan blockchain pada dasarnya tidak terbatas pada jam operasional perbankan konvensional.

Pembayaran lintas batas tradisional dapat melewati berbagai perantara, bank koresponden, dan sistem rekonsiliasi. Sebaliknya, transaksi blockchain dapat mengoordinasikan perpindahan aset digital dan mata uang digital melalui infrastruktur bersama.

Project Mariana milik BIS menguji perdagangan dan penyelesaian CBDC grosir bank sentral hipotetis lintas batas menggunakan konsep DeFi di blockchain publik. Proyek tersebut mendemonstrasikan standar token bersama, Bridge antara berbagai jaringan, dan Automated Market Maker (AMM) untuk penyelesaian valuta asing.

Upaya ini menunjukkan bagaimana bank sentral dan bank komersial pada akhirnya dapat menggunakan infrastruktur yang interoperabel sambil tetap mempertahankan kendali atas penerbitan dan akses. Project Mariana bersifat eksperimental dan tidak menunjukkan bahwa bank sentral yang berpartisipasi berencana menerbitkan CBDC yang diuji.

Peran uang bank sentral yang ditokenisasi, uang bank komersial, dan sekuritas pemerintah dalam sistem keuangan masa depan juga menjadi bagian penting dari kebijakan kripto BIS tentang tokenisasi dan perbankan saat ini.

Smart Contract, Kepatuhan, dan Efisiensi Operasional

Smart Contract dapat mengotomatiskan proses keuangan dengan menjalankan aturan bisnis yang telah ditentukan setelah kondisi yang ditetapkan terpenuhi.

Bank sedang mengeksplorasi alur kerja kepatuhan otomatis untuk KYC, persyaratan anti-pencucian uang, penyaringan sanksi, dan pelaporan regulasi. Hal ini dapat mengurangi intervensi manual, tetapi tidak menghapus tanggung jawab hukum lembaga keuangan atas kepatuhan.

Project Mandala milik BIS menunjukkan bahwa pemeriksaan kepatuhan dapat dimasukkan ke dalam protokol transaksi lintas batas. Desainnya dapat menghasilkan bukti bahwa pemeriksaan yang diwajibkan telah diselesaikan sebelum instruksi pembayaran dilanjutkan, sementara teknologi yang menjaga privasi seperti zero-knowledge proof membantu membatasi pengungkapan data sensitif yang mendasarinya.

Pendekatan ini dapat mendukung solusi identitas berbasis blockchain dan kepatuhan yang lebih otomatis sekaligus mempertahankan perlindungan data.

Teknologi blockchain juga dapat meningkatkan keterlacakan audit karena peserta yang berwenang dapat memeriksa riwayat transaksi yang konsisten. Namun, buku besar yang transparan menimbulkan kekhawatiran privasi data ketika informasi perbankan bersifat sensitif atau tunduk pada undang-undang perlindungan data.

Pembiayaan Perdagangan dan Biaya Transaksi

Blockchain dapat meningkatkan pembiayaan perdagangan dengan mengurangi pertukaran dokumen berulang, rekonsiliasi, dan pemrosesan manual di berbagai perantara.

HSBC sebelumnya telah mendemonstrasikan proses pembiayaan perdagangan berbasis blockchain yang mampu mengurangi alur kerja dokumen yang panjang, meskipun sistem tersebut menggunakan infrastruktur blockchain perusahaan, bukan blockchain publik tanpa izin. Perbedaan ini penting karena tidak semua proyek perbankan berbasis blockchain merupakan penerapan blockchain publik.

Buku besar blockchain bersama juga dapat mengurangi biaya rekonsiliasi dengan memungkinkan peserta bekerja berdasarkan catatan transaksi yang konsisten.

Prakiraan industri yang banyak dikutip dari 2018 memperkirakan bahwa blockchain dapat menghasilkan penghematan tahunan bank lebih dari $27 miliar pada 2030. Angka tersebut merupakan prakiraan, bukan hasil yang diukur, dan tidak boleh ditafsirkan sebagai penghematan biaya transaksi yang terjamin.

Peluang struktural yang lebih besar adalah mengurangi proses operasional yang berulang, bukan sekadar menghilangkan perantara.

Blockchain Publik vs Sistem Perbankan Lama

Blockchain publik dapat menyediakan interoperabilitas dan penyelesaian terprogram, tetapi bank tetap memerlukan integrasi yang lancar dengan sistem yang sudah ada.

Infrastruktur perbankan tradisional mencakup sistem perbankan inti, jaringan pembayaran, sistem kustodi, platform manajemen risiko, dan basis data regulasi. Mengganti atau menghubungkan sistem-sistem tersebut memerlukan waktu, pengujian, dan sumber daya yang besar.

Skalabilitas juga bergantung pada blockchain yang digunakan. Konfigurasi Ethereum Layer-1 yang lebih lama umumnya dikaitkan dengan throughput yang diukur dalam puluhan transaksi per detik, sedangkan sistem Layer-2 dan platform blockchain yang lebih baru dapat memproses jauh lebih banyak. Oleh karena itu, angka tetap 15–30 transaksi per detik tidak boleh dianggap sebagai batas universal blockchain.

Dengan demikian, adopsi institusional bergantung pada lebih dari sekadar kecepatan transaksi. Persyaratan blockchain utama bagi bank mencakup transaksi yang aman, integritas data, ketahanan operasional, kepastian hukum, manajemen likuiditas, dan kepatuhan terhadap kerangka regulasi.

Pengembangan jaringan bersama berstandar institusional juga tercermin dalam inisiatif seperti infrastruktur Global Layer One untuk pasar keuangan yang ditokenisasi, yang mengeksplorasi infrastruktur bersama untuk transaksi keuangan yang teregulasi.

Blockchain Publik dan Inklusi Keuangan

Jaringan blockchain publik dapat mendukung inklusi keuangan ketika biaya transaksi yang lebih rendah dan akses digital mengurangi ketergantungan pada infrastruktur keuangan yang mahal atau terfragmentasi.

Transaksi digital dapat memungkinkan layanan keuangan beroperasi lintas batas dan di luar jam perbankan yang terbatas. Tokenisasi fraksional juga dapat menurunkan ukuran investasi minimum untuk aset tertentu.

Namun, teknologi blockchain saja tidak dapat menyelesaikan masalah eksklusi keuangan. Pengguna tetap memerlukan infrastruktur identitas, akses internet, perlindungan hukum yang sesuai, dan akses ke layanan keuangan yang tepat. Persyaratan regulasi tetap berlaku meskipun transaksi berlangsung di blockchain publik.

Bagaimana Gate Dapat Membantu

Proyek institusional berbasis blockchain publik membuat verifikasi jaringan blockchain, dompet, dan Smart Contract semakin relevan bagi pengguna aset digital. Ekosistem terdesentralisasi Gate, yang kini berpusat pada Gate DEX, menyediakan akses ke pasar on-chain dan aset berbasis blockchain, sementara pengguna tetap bertanggung jawab untuk memverifikasi jaringan, kontrak token, izin transaksi, dan risiko terkait.

Keterlibatan institusional tidak membuat aset blockchain bebas risiko. Penerbit, hak hukum, aset yang mendasari, struktur kustodi, dan kerangka regulasi yang berlaku tetap penting untuk dipertimbangkan saat mengevaluasi produk keuangan yang ditokenisasi.

Kesimpulan

Bank yang menggunakan blockchain publik semakin banyak menerapkan teknologi tersebut pada sekuritas, dana, dan uang digital yang ditokenisasi, serta penyelesaian terprogram. Jaringan publik dapat menyediakan interoperabilitas global, catatan transaksi yang transparan, dan infrastruktur 24/7, sementara Smart Contract dapat mengotomatiskan alur kerja keuangan. Adopsi yang lebih luas akan bergantung pada kejelasan regulasi, privasi data, ketahanan operasional, skalabilitas, serta integrasi antara platform blockchain dan sistem keuangan yang sudah ada.

FAQ

Apakah bank-bank besar benar-benar menggunakan blockchain publik?

Ya. UBS, Santander, dan Société Générale telah mendokumentasikan transaksi atau produk keuangan yang menggunakan infrastruktur publik Ethereum. Bank lainnya terutama menggunakan jaringan privat atau model blockchain hibrida.

Dapatkah blockchain publik menyelesaikan transaksi bank secara instan?

Blockchain publik dapat mendukung penyelesaian mendekati waktu nyata atau berkelanjutan, tetapi kecepatan penyelesaian bergantung pada jaringan, Smart Contract, struktur aset, serta proses regulasi atau perbankan off-chain.

Apakah bank menggunakan blockchain publik untuk pembayaran lintas batas?

Bank dan bank sentral sedang menguji model blockchain untuk pembayaran dan penyelesaian lintas batas. Project Mariana BIS mendemonstrasikan perdagangan dan penyelesaian CBDC grosir lintas batas menggunakan infrastruktur blockchain publik.

Dapatkah blockchain mengotomatiskan kepatuhan KYC dan AML?

Sistem blockchain dapat mengotomatiskan sebagian pemeriksaan kepatuhan dan menghasilkan bukti kriptografis bahwa persyaratan telah dipenuhi. Namun, lembaga keuangan tetap bertanggung jawab atas KYC, AML, penyaringan sanksi, dan kewajiban regulasi lainnya.

Akankah blockchain publik menggantikan sistem perbankan tradisional?

Proyek-proyek saat ini lebih mengarah pada integrasi daripada penggantian secara menyeluruh. Bank menggabungkan kapabilitas blockchain dengan sistem pembayaran, kustodi, manajemen risiko, dan hukum yang sudah ada, bukan meninggalkan infrastruktur perbankan tradisional.