¿Cuáles son los últimos métodos de "fraude de inversión" y qué hacer para evitar convertirse en víctima? Entrevista con Kohei Morinaga | Temas de interés | Manekuri Monex Securities información de inversión y medios útiles para el dinero

Una “estafa de inversión tipo SNS” que dice ser una celebridad en SNS y engaña al dinero en nombre de la “inversión”. El número de víctimas ha aumentado considerablemente desde 2024, y el analista económico Kohei Morinaga también ha dicho que su foto y su nombre han sido mal utilizados por grupos fraudulentos. Después de recibir informes de muchas víctimas, el Sr. Morinaga ha tratado de “ir de incógnito” y continúa creando conciencia sobre la situación real de los daños difundiéndolos en los medios de comunicación y en su canal de YouTube. En esta entrevista, preguntamos sobre la evolución de los métodos de fraude de inversión, la situación real de los daños y cómo prepararse para el fraude de inversión.

●Perfil●

CEO de Manene Co., Ltd., analista económico. Después de participar en trabajos de investigación en empresas de valores y empresas de gestión de activos, participó en el lanzamiento de nuevos negocios y el establecimiento de corporaciones en países asiáticos, y se desempeñó como gerente comercial y director ejecutivo. En 2018, estableció Manene Co., Ltd., una empresa de educación financiera. Actualmente, escribe y da conferencias como analista económico y participa en la gestión de empresas de riesgo en Japón y en el extranjero. Es autor de muchos libros, entre ellos “Parent-Child Zeni Q&A” (Kadokawa Shinsho), en coautoría con su padre, Takuro Morinaga, y “Morinaga-sensei, por favor, enséñanos el conocimiento del dinero para que podamos vivir fuerte y sabiamente” (ALC).

Estafa de inversión de tipo SNS que se hace pasar por una celebridad utilizando la inteligencia artificial

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――El fraude de inversión a través de las redes sociales, que se ha convertido en un problema social, también ha causado daños a la señora Morinaga, como el uso no autorizado de su foto y nombre en “anuncios falsos”. Por favor explique el método de operación de la “estafa de inversión en redes sociales”.

Son típicos los anuncios falsos con fotos de celebridades como “Te entregaré acciones que suben todos los días” y “Te enseñaré cómo invertir absolutamente rentable” que puedes ver en redes sociales como Facebook, X e Instagram. En muchos casos, los anuncios vienen con un código QR, y si está interesado y escanea inadvertidamente el código QR, se le dirigirá a un chat grupal de LINE.

Desde la publicidad falsa en las redes sociales que promociona a ‘Kohei Morinaga’, experimenté personalmente el flujo de estafas. En primer lugar, fui invitado a un grupo de chat con cientos de participantes, incluidos dos impostores que se hacen llamar ‘Kohei Morinaga’ y su asistente, en su mayoría falsos. Cuando el falso y su asistente dicen ‘¡Hoy compremos esta marca!’, se publican mensajes como ‘¡Gracias a usted, mi patrimonio se ha duplicado!’ o ‘La marca que me recomendó el otro día ha alcanzado su límite máximo’ de cientos de personas falsas en el chat.

Hasta alrededor de 2023, si tenías dudas como ‘¿Es realmente Yasuhira Morinaga?’ te expulsaban del grupo de forma coercitiva, pero ahora debes subir documentos de identificación como una licencia de conducir como prueba. Por supuesto, son falsos, pero están muy bien hechos. Incluso yo mismo me pregunto ‘¿Por qué tienen mi licencia de conducir?’

**――Es posible que creas que puedes mostrar tu licencia de conducir en un chat grupal de LINE. **

Recientemente ha evolucionado aún más. Cuando le digo ‘¿Este carné de identidad es falso?’, él me invita a una videollamada diciendo ‘¿Me creerías si hablamos por teléfono?’. Si acepto, aparece ‘Falso Moriyasu Kohei’ en la llamada y me habla con ‘mi voz’.

Es el llamado “deepfake” (video falso que usa IA generativa) que extrae datos faciales y de voz de mi video y los procesa, pero usa algo como un chatbot, para que puedas tener una conversación en tiempo real. Incluso si hay un ligero retraso en la respuesta, incluso el retraso de tiempo se siente real porque es una llamada de LINE. Si es tan minucioso, incluso aquellos que eran escépticos lo creerán.

- Utilizar inteligencia artificial incluso en videollamadas… ¿Qué tipo de estafa se realizará a partir de eso para engañar dinero?

“Ya que tienes prospectos, ¿por qué no te comunicas individualmente?”, se te invitará a una pantalla de chat individual y se te sugerirá: “Administraré tus activos directamente”. Cuando deposite dinero en la cuenta dedicada que se muestra en la charla, se le enviará una imagen de una declaración de contrato falsa y un informe de transacción, y cuando lo mire, verá que está ganando mucho dinero.

Incluso si les hace sentir más dispuestos a invertir, los inversores son llevados a depositar más y más dinero, como 10 o 20 millones de yenes. Cuando dicen que quieren retirar su dinero, los estafadores les dicen que se necesitan 5 millones de yenes para impuestos y tarifas de cuenta en el extranjero, y los estafan una vez más antes de bloquearlos y desaparecer. Este es un patrón muy común. En cualquier caso, bloquean a los inversores después de retirar todo el dinero posible, lo que lleva a grandes pérdidas para ellos.

La creencia de ‘No ser engañado solo’

**――Escuché que muchas de las víctimas de “estafas de inversión tipo SNS” tienen 50 años o más. **

Según los datos sobre víctimas especiales de fraude publicados por la Agencia Nacional de Policía, el rango de edad de las víctimas es en su mayoría de mediana edad a personas mayores. En el caso de las personas de mediana edad y mayores, a menudo es a través de Facebook que entran en contacto con anuncios fraudulentos. Los jóvenes de la generación nativa digital están acostumbrados a Internet y a las redes sociales, y no tienen mucho dinero para invertir, por lo que no caen en este patrón de estafas muy a menudo.

Alrededor del otoño de 2023, comencé a recibir correos electrónicos de personas que habían sufrido daños de vez en cuando, pero el número de consultas aumentó repentinamente después de enero de 2024. La razón principal fue el inicio de la nueva NISA. Todos a mi alrededor están comenzando a invertir, pero no saben qué acciones comprar. En ese momento, vi un anuncio en el que expertos en finanzas y economía seleccionaban acciones de forma gratuita, y me lancé de inmediato.

Desde principios de año, hemos estado recibiendo informes de daños casi todos los días, y a principios de la primavera, la televisión terrestre comenzó a mostrar los daños causados por el fraude. Creo que todavía está fresco en la memoria de todos que Takafumi Horie y el fundador de ZOZO, Yusaku Maezawa, llegaron a los titulares al quejarse de que sus fotos y nombres fueron mal utilizados. Desde entonces, destacados comentaristas económicos e inversores se han convertido en víctimas de la “suplantación de identidad”, y las tácticas se han vuelto aún más sofisticadas. **――A pesar de que es ampliamente cubierto como un problema social en las noticias, ¿por qué es tan fácil caer en estafas? **

Hay cientos de personas que me informan de haber sido perjudicadas por la publicidad de Kohei Morinaga, y entre ellas hay quienes me contactan exigiendo que les devuelva el dinero y diciendo que demandarán si no lo hago. Por otro lado, también hay víctimas que dicen “no quiero que alguien más sufra lo mismo que yo, así que hablaré con Morinaga y compartiré la forma en que me engañó”.

Cuando le pregunté a la víctima: “A menudo salía en las noticias, pero ¿no lo sabías?”, respondió: “Por supuesto que sí. Pensé que era estúpido caer en una historia tan sospechosa”.

Entonces, ¿por qué, a pesar de tener tanto conocimiento, caen en la trampa? La mayoría de las personas que han sido estafadas dicen: “Creí firmemente que el anuncio que vi era completamente real”. Incluso el japonés entrecortado que aparece en las conversaciones de LINE debería parecer sospechoso si se piensa de manera racional, pero tendemos a tomarlo positivamente pensando: “¿Estará ocupado el profesor y habrá cometido un error tipográfico?”. Es un típico caso de “sesgo de normalidad”, interpretar la información convenientemente y creer que “a mí no me pasará”.

**――Si soy una víctima, ¿hay algo que pueda hacer al respecto? **

Todos, por alguna razón, informan primero los daños a mi lugar, así que les digo: ‘Primero vayan a la estación de policía más cercana y presenten una denuncia’. Además, sería bueno ponerse en contacto con la ‘Oficina de Consulta para Usuarios de Servicios Financieros’ de la Agencia de Servicios Financieros. Si se ponen en contacto de inmediato con la institución financiera del depósito, congelarán la cuenta utilizada para el fraude. Si el saldo aún queda, existe la posibilidad de que se distribuya a los solicitantes de indemnización de conformidad con la ‘Ley de Alivio de Fraude de Transferencia de Fondos’. Sin embargo, los grupos de estafadores son muy astutos y, una vez confirmada la transferencia, mueven rápidamente los fondos. Por lo tanto, será difícil recuperar el dinero estafado en realidad.

“No transfiera dinero a cuentas a nombre de otras personas”, este es el punto en el que finalmente puede retroceder

―― Las personas que confían demasiado en sí mismas diciendo: “sólo yo no seré engañado” son las más peligrosas. ¿Qué se debe hacer para evitar ser víctima de una “estafa de inversión en SNS”?

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Cuando se hace clic en un anuncio o se accede a un código QR, se puede decir que la victoria del estafador está prácticamente asegurada. Creo que es importante tener un buen conocimiento financiero y no acercarse a anuncios de inversiones sospechosas.

Los estafadores utilizan dos tipos de lenguaje, el primero es ‘garantía de capital’. Debido a que muchas personas en Japón no quieren sufrir pérdidas, pueden caer fácilmente en esta trampa. Sin embargo, en primer lugar, cualquier entidad financiera que no sea una institución financiera específica comete un ‘delito de inversión’ al recaudar fondos promocionando la ‘garantía de capital’. Si lo sabes, puedes detectar fácilmente que la publicidad de inversiones que promete ‘garantía de capital’ es una estafa.

Otra cosa común es la presentación de declaraciones que serían imposibles si lo piensas normalmente, como “dos veces al año”. Sin embargo, los estafadores también son inteligentes, por lo que recientemente existe un patrón como “Operaré a una tasa de interés mensual del 7%”. Incluso si lo convierte a una tasa de interés anual, el rendimiento será más del doble al final. Si tienes conocimientos de aritmética, puedes calcular. De hecho, este anuncio de “tasa de interés mensual del 7%” parece “pegarse” a las personas que solo han incursionado en la inversión un poco más que a aquellos que no tienen ninguna experiencia en inversiones.

Si ve palabras como “garantía principal” o “absolutamente rentable” o una oferta de rendimientos que son demasiado altas, debe juzgarlo inmediatamente como un anuncio fraudulento y “mantenerse alejado”.

**――¿Hay algo más con lo que deba tener cuidado además de “mantenerme alejado” de frases como “garantía de capital” y “doble por año”? **

Además, una vez que se haya llevado a la pantalla de chat grupal de LINE desde las redes sociales, es extremadamente difícil salir de allí, pero el momento en que finalmente puedes detenerte es “depósito en la cuenta del estafador”.

El punto final de esta estafa es ‘haga una transferencia a esta cuenta’ o ‘haga una transferencia a través de esta aplicación’. Pero si lo piensas con calma, transferir dinero a una cuenta personal en el mundo de la inversión de activos no es posible. Si te dicen ‘transfiere dinero a una cuenta que no esté a tu nombre’, es 100% una estafa, así que por favor, retrocede en ese punto.

¿Qué se espera en el futuro de las estafas de inversión que cambian de táctica y de productos?

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**――¿Empezaste a usar tu canal de YouTube para hacer entrevistas encubiertas y crear conciencia sobre las estafas de inversión porque el número de consultas a las víctimas no tiene fin? **

Los daños causados por estafas de inversión no se limitan a la pérdida de dinero. Cuando una mujer mayor me consultó diciendo ‘Mi esposo había estado ahorrando diligentemente 100 millones de yenes para su jubilación, pero lo perdió todo al invertir en secreto’, me quedé sin palabras. No solo se destruyen las relaciones familiares, sino que también se arruina el diseño de vida futuro.

Desde que fundé una empresa de educación financiera, he estado llevando a cabo actividades de concienciación para advertir sobre estafas. Sin embargo, no conozco a nadie que haya sido víctima de una estafa y que quisiera serlo. Creo que es más efectivo mostrar interacciones reales con estafadores a través de audio, video, etc., y advertir ‘esto es una estafa’ en lugar de simplemente decir ‘ten cuidado’.

Desde que empecé a publicar videos de ‘Escenas de Fraude’ en YouTube, recibí varios correos electrónicos de inmediato. Me sentí aliviado al leer un correo que decía: ‘Mi madre de edad avanzada estaba teniendo interacciones sospechosas con una institución financiera a través de LINE, y no escuchaba a sus hijos cuando les advertíamos. Finalmente, comprendió que era una estafa gracias a los videos de Morinaga-san, y logramos detenerla a tiempo’.

- ¿Qué opinas sobre los métodos futuros de estafa de inversión?

Este año, con el inicio de NISA, hubo muchos casos de fraude relacionados con la inversión en acciones, pero se espera que en el futuro el fraude se traslade a Bitcoin, materias primas, bienes raíces, etc. Cambiando de táctica, los estafadores están apuntando a tus activos importantes. Espero que las personas que invierten siempre tengan en cuenta que “las ofertas de lucro demasiado buenas son fraudulentas” y “no pienses que solo a ti no te pasará nada”.

*Esta entrevista se realizó el 28 de noviembre de 2024.

※Este contenido es una opinión basada en experiencias personales y no representa nuestra opinión.

• Por favor, tome la decisión final sobre la inversión a su propia discreción y responsabilidad.

Foto: Toshiharu Takei