Un nuevo informe de Nic Carter revela cómo los reguladores 'acabaron' con SilverGate y Signature

El capitalista de riesgo Nic Carter regresa con un nuevo artículo que explora en profundidad cómo supuestamente la administración Biden impuso un mandato informal a los bancos para limitar sus depósitos criptográficos al 15%, líder en la caída de SilverGate, Signature y Silicon Valley Bank.

Un año después de la publicación de sus dos informes originales centrados en la Operación Choke Point 2.0, Carter ha publicado un tercer artículo el 25 de septiembre. Esta vez, se centra en la caída de SilverGate, el banco californiano ahora en quiebra que proporcionaba servicios de criptomonedas.

En él, Carter afirma que las entrevistas con fuentes protegidas internas y las presentaciones de quiebra sugieren que SilverGate podría haber sobrevivido si no fuera por la “presión de los reguladores, que supuestamente incluía un mandato informal para limitar sus depósitos de criptomonedas al 15 por ciento.”

Carter escribió que en ese momento, SilverGate estaba siendo intensamente examinado por los reguladores financieros, incluyendo la Corporación Federal de Seguro de Depósito y los senadores estadounidenses como Elizabeth Warren, debido a la asociación del banco con el antiguo cliente bancario, FTX. Sin embargo, nunca se han demostrado las acusaciones de actividad delictiva relacionada con la asociación de SilverGate con FTX y el banco fue absuelto de los cargos penales.

“La senadora Elizabeth Warren prácticamente acusó a SilverGate de ayudar e instigar los delitos de FTX, creando una “atmósfera de preocupación” en torno a SilverGate que posiblemente contribuyó a una corrida bancaria”, dijo Carter.

Esta presión política finalmente llevó a los Bancos Federales de Préstamos Hipotecarios a negarse a renovar el acuerdo de préstamo mensual de SilverGate, acelerando las pérdidas del banco. Una fuente no identificada de SilverGate le dijo a Carter que el banco se vio obligado a cumplir con la regla del 15%.

“Tienen ocho millones de formas de cerrarnos, como quieran. Cuando dicen que tienes que hacer algo, lo haces. Las mayúsculas nunca se discutieron públicamente ni se opusieron formalmente como regla, pero cuando tu regulador principal te amenaza, cumples.”

SilverGate insider

Carter explicó que era difícil demostrar la existencia del umbral del 15% debido al hecho de que se consideraba información de supervisión confidencial y, por lo tanto, no era elegible para ser compartida públicamente.

Pero estaba seguro de que la caída de SilverGate podría haber sido el instigador detrás de la crisis bancaria regional de 2023, que finalmente derribó a otros bancos afiliados a la criptografía como Signature, Silicon Valley Bank y First Republic.

También le pareció extraño que SilverGate optara por liquidarse voluntariamente en lugar de entrar en un proceso de recepción de la FDIC.

“Con qué frecuencia los bancos eligen la liquidación voluntaria es evidencia adicional de que SilverGate fue finalmente eliminado por el mandato regulatorio, no la quiebra bancaria que sufrió”, dijo.

Incluso después de la crisis de 2023, Carter señaló que se produjo el mismo patrón con las otras dos empresas que aún se sabe que operan en criptomonedas, Customers y Cross River.

En mayo de 2023, la FDIC envió a Cross River una orden de consentimiento que cubría las asociaciones fintech del banco. Mientras que en agosto de 2024, el Banco de la Reserva Federal de Filadelfia emitió una acción de cumplimiento contra Customers Bank, citando deficiencias en las prácticas de gestión de riesgos del banco y el cumplimiento de las leyes, reglas y regulaciones aplicables relacionadas con el lavado de dinero.

Según Carter:

“El deseo de Washington de derribar los bancos de criptomonedas, lo cual lograron hábilmente en marzo de 2023, fue la chispa que encendió el fuego de una gran crisis bancaria regional, que se extendió mucho más allá de las criptomonedas. Sin embargo, hoy nadie critica al presidente Biden, a la senadora Warren o a la Fed por iniciar una crisis bancaria en sus intentos de frenar el sector de las criptomonedas.”