KYC simplificado significa cumplimiento de DeFi sin comprometer la privacidad

Es casi imposible permanecer en el anonimato en el mundo financiero tradicional porque los bancos y otras instituciones financieras siempre exigirán algún tipo de identidad antes de hacer negocios con alguien. Esto contrasta marcadamente con las criptomonedas y las finanzas descentralizadas, donde los usuarios interactúan a través de sus billeteras y nunca necesitan revelar nada sobre ellas.

Pero la industria de la criptografía está bajo presión para cambiar y se encuentra en una situación incómoda en la que se le pide que cumpla con las regulaciones Conozca a su cliente y contra el lavado de dinero. Es un gran dolor de cabeza para las criptomonedas porque pedir a los usuarios que revelen sus identidades choca con los ideales de la industria de acceso abierto y privacidad del usuario.

¿Por qué KYC es un problema para las criptomonedas?

Los bancos tradicionales y los proveedores de servicios financieros han implementado desde hace mucho tiempo KYC y AML como parte de sus procedimientos de seguridad. Estos procesos están diseñados para recopilar información sobre con quién están tratando y verificar la identidad de cada cliente antes de incorporarlo. Al hacerlo, la institución puede evaluar el perfil de riesgo de cada usuario. Es un paso importante ya que ayuda a evitar que delincuentes y terroristas depositen fondos relacionados con sus actividades ilícitas.

Cuando surgieron las criptomonedas y DeFi, no había obligación de cumplir con KYC porque la industria no estaba completamente regulada. Los activos digitales eran esencialmente el Salvaje Oeste, una consecuencia del deseo de la industria de la criptografía de permanecer descentralizada y anónima para que cualquiera pudiera acceder a ellos. Como tal, la mayoría de los intercambios de cifrado y protocolos DeFi no sabían nada sobre sus clientes.

La descentralización es uno de los principios fundamentales de las criptomonedas. Su premisa misma radica en el concepto de eliminar las entidades centralizadas que dominan las finanzas tradicionales. Crypto y DeFi tienen como objetivo democratizar las finanzas basadas en transacciones entre pares en todos los aspectos, ya sea un pago simple, un préstamo, comercio de criptomonedas, agricultura de rendimiento, apuestas u otra cosa. DeFi permite a los usuarios acceder a una amplia gama de servicios financieros de forma anónima para que cualquiera pueda participar sin temor a ser excluido.

Pero la industria de la criptografía se esfuerza por lograr una adopción generalizada y ha llamado la atención de los gobiernos que desean regularla. Como tal, muchas empresas de cifrado, incluidas las plataformas de intercambio y los protocolos DeFi, se han visto presionadas por organismos reguladores como el Grupo de Acción Financiera Internacional. En 2021, por ejemplo, el GAFI publicó una guía para “proveedores de servicios de activos virtuales” que recomienda tomar medidas enérgicas contra los intercambios y los protocolos DeFi que hacen negocios sin realizar controles KYC y AML.

El cumplimiento puede ser bueno para las criptomonedas

La presión que se ejerce sobre la industria de la criptografía para que se adhiera a los controles tradicionales KYC y AML ha resultado en un día de ajuste de cuentas para muchos intercambios y protocolos DeFi. Pueden optar por cumplir y permanecer en el lado bueno de la ley y, por lo tanto, volverse más atractivos para los inversores institucionales y los clientes corporativos, o pueden continuar como lo han hecho y perderse las ganancias inesperadas y la tracción que se esperan como resultado. Más fondos de actores financieros tradicionales ingresan al mercado de cifrado.

La mayoría probablemente contemplará cómo pueden seguir cumpliendo sin comprometer los principios fundamentales de descentralización y anonimato. Afortunadamente, existen algunas innovaciones que lo hacen posible.

Para las plataformas criptográficas y los protocolos DeFi, el cumplimiento puede ser algo bueno. Al incorporar medidas sólidas de KYC, pueden atraer a un número cada vez mayor de clientes institucionales que buscan aprovechar las oportunidades que presenta el dinero digital. Al demostrar que se toman en serio el cumplimiento, los protocolos pueden ayudar a ampliar sus bases de usuarios.

Es más, KYC no significa necesariamente que los usuarios pierdan su anonimato o no puedan acceder a dichos servicios, ya que es posible verificar a los usuarios de formas no invasivas.

KYC sin los documentos

Esa es la idea detrás del proceso KYC sin documentos recientemente anunciado por Ramp Network, que ya se puso en marcha en Brasil y se espera que esté disponible pronto en otros mercados. Ramp es un servicio de incorporación de criptomonedas que facilita a las personas la compra y venta de criptomonedas en docenas de las principales monedas tradicionales. Ofrece una aplicación independiente para operar y también proporciona una API para que los protocolos DeFi integren sus servicios dentro de sus dApps.

En Brasil, KYC se ha simplificado de tal manera que los usuarios ni siquiera tienen que proporcionar ningún documento. En su lugar, pueden simplemente subir una selfie e ingresar su número de impuestos del gobierno, y la aplicación los verificará en tiempo real. Así que ya no tendrás que luchar tratando de encontrar un documento con tu dirección impresa. Siempre que pueda recordar su número de impuestos, puede completar el proceso en segundos, no solo en la aplicación de Ramp, sino en cualquier dApp DeFi que integre Ramp.

Ramp cree que simplificar el proceso KYC no solo mejora la privacidad sino que también atrae a más personas a comenzar a usar criptomonedas. Aún mejor, después de completar el proceso KYC de Ramp, los usuarios pueden vincular billeteras digitales populares como Trust Wallet y MetaMask y usarlas para acceder a cientos de aplicaciones DeFi compatibles de una manera que sea totalmente compatible pero totalmente anónima.

Carteras anónimas incluidas en la lista blanca

Si bien Ramp ofrece una opción para DeFi, existen alternativas en forma de protocolos más nuevos que hacen posible que un tercero confiable lleve a cabo los procesos de identificación y verificación para KYC. Esto permite incluir la billetera del usuario en la lista blanca y otorgarle acceso a los protocolos DeFi, que permanecerán descentralizados y no tendrán información sobre sus usuarios, excepto saber que están verificados.

Los servicios de identidad descentralizados como KYC-Chain y Oasis Network realizan KYC utilizando terceros y emplean técnicas de abstracción de cuentas para crear una identificación que se almacena en la cadena de bloques, a la que ninguna plataforma DeFi puede acceder. Los protocolos DeFi pueden aceptar la identificación descentralizada como prueba de que el cliente está verificado, pero no podrán acceder a ningún dato sobre la identidad de esa persona.

Estos enfoques de KYC que preservan la privacidad permiten a los proveedores de servicios criptográficos y DeFi cumplir con los requisitos regulatorios sin comprometer sus principios descentralizados, logrando el equilibrio definitivo entre cumplimiento y privacidad. De esta manera, satisfacen las demandas del gobierno de que los usuarios sean verificados, así como los deseos del usuario de permanecer en el anonimato.

El cumplimiento y la privacidad pueden coexistir

Se cree que muchos inversores institucionales están ansiosos por ingresar al espacio criptográfico, pero la idea de realizar transacciones con partes anónimas en línea es demasiado arriesgada para que la contemplen. Al cumplir con las normas, las plataformas criptográficas y DeFi alentarán a más inversores institucionales a adoptar la industria.

Hay mucha evidencia que respalda este argumento. En 2021, se informó ampliamente que los proveedores de servicios financieros tradicionales como PayPal y Robinhood estaban presionando a Uniswap, la plataforma de intercambio descentralizada más grande del sector, para que introdujera controles KYC obligatorios para sus usuarios. Más recientemente, el lanzamiento de ETF de Bitcoin por parte de gigantes financieros tradicionales como BlackRock, Fidelity y Greyscale demuestra que dichas instituciones tienen un gran apetito por las criptomonedas.

Al satisfacer estas demandas de cumplimiento, las criptomonedas y DeFi abren la puerta para que los inversores más ricos del mundo entren en este espacio, y eso aumentará significativamente las esperanzas de la industria de lograr una adopción masiva.

Descargo de responsabilidad: la sección Industry Talk presenta información de corredores de criptomonedas y no forma parte del contenido editorial de Cryptonews.com*.*

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