Acabo de darme cuenta de que muchas personas que invierten en anualidades en realidad no entienden cómo funcionan, especialmente la parte del período de acumulación. Como, escuchas sobre ingresos garantizados para la jubilación y piensas que es algo sencillo, pero en realidad hay cosas importantes que debes saber primero.

Entonces, aquí está lo esencial: una anualidad es básicamente un contrato con una compañía de seguros donde tú pones dinero y ellos prometen pagarte después. Concepto bastante simple. Pero el período de acumulación en una anualidad es donde la gente se confunde. Es literalmente solo el tiempo en que estás financiando el producto. Si depositas una suma única, boom, el período de acumulación es corto. Si pagas mensualmente durante años, todo ese período es tu período de acumulación. Termina en el momento en que comienzan los pagos.

Lo interesante es que durante este período de acumulación en la anualidad, tu dinero crece con impuestos diferidos. No pagas impuestos sobre las ganancias hasta que realmente comiences a retirar. Esa es una de las principales razones por las que a la gente le gustan estas.

Déjame explicar cómo funciona en realidad. Supón que decides poner $500 al mes en una anualidad durante 15 años antes de jubilarte a los 65. Tu período de acumulación empieza con ese primer pago y dura los 15 años. Todo ese tiempo está acumulando valor. Luego, a los 65, boom — termina el período de acumulación y comienzas a recibir tus pagos.

Lo que pasa es que tienes opciones. Puedes optar por anualidades fijas, donde los pagos están garantizados sin importar qué pase. O anualidades variables, donde los retornos dependen de inversiones subyacentes — mayor riesgo pero potencialmente mayor recompensa. Y puedes configurarlas para pagar de inmediato o diferir todo hasta más tarde.

Honestamente, el período de acumulación en la anualidad en sí no es complicado una vez que lo entiendes. La parte difícil es saber si una anualidad incluso tiene sentido para tu situación. Siempre existe el riesgo de que no vivas lo suficiente para recuperar tu dinero, por eso algunas personas son reacias. Vale la pena hacer tu tarea antes de comprometerte con una. Incluso puede ser buena idea hablar con alguien que conozca bien este tema.