Recientemente he estado revisando algunos consejos sobre la amortización anticipada de la hipoteca, y he descubierto que el método de Dave Ramsey es bastante práctico. Si también estás considerando cómo acelerar el pago de tu hipoteca, estos estrategias que él resume realmente vale la pena revisarlas.

Primero, la opción más directa: pagar más de la cuota hipotecaria cada trimestre. Suena simple, pero tiene un gran impacto. Tomando como ejemplo un préstamo de 220,000 dólares, a 30 años, con una tasa del 4%, si puedes pagar un monto adicional cada trimestre, puedes ahorrar 11 años en el plazo de pago y cerca de 65,000 dólares en intereses. O también puedes optar por dividir la cuota mensual en pagos quincenales, lo que equivale a pagar un mes adicional al año, y de esa forma también puedes ahorrar 4 años y 24,000 dólares en intereses. Si hacer un pago tan grande de golpe te resulta muy estresante, empieza con algo pequeño: pagar unos dólares más cada mes, y cuando tengas un aumento o promoción, aumenta esa cantidad.

Luego están esas pequeñas acciones que parecen insignificantes pero que suman con el tiempo. Llevar tu almuerzo al trabajo todos los días puede ahorrar 1,200 dólares al año, y si añades ese dinero a tu pago hipotecario, puedes terminar de pagar 3 años antes y ahorrar 28,000 dólares en intereses. De manera similar, si dejas de comprar café en la cafetería todos los días, y en lugar de eso gastas 90 dólares al mes en Starbucks, ese dinero añadido a la hipoteca puede ahorrarte 25,000 dólares en intereses y reducir en 4 años el plazo de pago.

Otra estrategia más agresiva es convertir un préstamo a 30 años en uno a 15 años con tasa fija. Esto no solo reduce a la mitad el plazo de pago, sino que también disminuye mucho los intereses. Si 15 años todavía te parecen muy ajustados, puedes seguir pagando a un ritmo de 15 años en un préstamo de 30, y así liberar bastante dinero cada mes para invertir o ahorrar para la jubilación.

Si tu propiedad ya tiene bastante valor neto, también puedes considerar venderla y comprar una más barata, o incluso pagar en efectivo. De esta forma, reduces significativamente tu deuda. En cuanto al pago inicial, la recomendación de Ramsey es que sea al menos del 10%, y si puedes pagar el 20%, mejor aún, para evitar el PMI (seguro hipotecario privado), lo cual puede ahorrarte entre un 0.5% y un 1% del monto del préstamo al año.

Por supuesto, también advierte sobre un aspecto muy importante: antes de aplicar estas estrategias de pago anticipado de la hipoteca, pregúntate seis cosas: ¿Ya no tienes deudas? ¿Tienes ahorrado entre 3 y 6 meses de gastos? ¿Puedes pagar un pago inicial del 10% al 20% y cubrir los costos de transferencia? ¿El pago mensual de la hipoteca no supera el 25% de tus ingresos netos? ¿Puedes soportar un préstamo a tasa fija de 15 años? Y finalmente, ¿puedes mantener a largo plazo los gastos de mantenimiento, agua y electricidad? Si no puedes responder afirmativamente a estas preguntas, mejor espera un poco más y no te apresures a comprar casa.

En definitiva, lo más importante para pagar la hipoteca anticipadamente es tener un plan claro y seguirlo con constancia. No se trata de una estrategia de inversión compleja, sino de hacer pequeños ajustes y mantener la disciplina para liberarte de la deuda más rápido.