El Banco Central de Pakistán revoca la prohibición de criptomonedas de 2018, permitiendo a los bancos abrir cuentas para proveedores de servicios de activos virtuales con licencia

Recientemente, el Banco Central de Pakistán (Banco Nacional de Pakistán) revocó la prohibición de criptomonedas emitida en 2018, permitiendo oficialmente a los bancos abrir cuentas para proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) con licencia.

Este ajuste de política se basa en la Ley de Activos Virtuales promulgada en 2026, marcando la primera vez que Pakistán incorpora empresas relacionadas con criptomonedas en el sistema bancario formal.

Según la nueva regulación, los bancos deben verificar que los proveedores de servicios de activos virtuales posean una licencia emitida por la Autoridad Reguladora de Activos Virtuales de Pakistán (PVARA) antes de aceptar sus servicios, y abrir una “cuenta de fondos del cliente” independiente en rupias paquistaníes para sus clientes.

La normativa impone estrictos estándares de segregación de cuentas, exigiendo que estas cuentas estén completamente separadas de las cuentas propias del proveedor, prohibiendo la mezcla de fondos; además, las cuentas no devengan intereses, se prohíben los depósitos y retiros en efectivo, y el saldo no puede usarse como garantía para préstamos o financiamiento de ninguna forma.

En términos de gestión de riesgos, los bancos aún deben cumplir con obligaciones de diligencia del cliente, análisis de riesgos y reporte de transacciones sospechosas para garantizar que las operaciones se realicen en plena conformidad con las regulaciones.

Además, los bancos deben ajustar dinámicamente los modelos de perfil de riesgo del cliente en función de los diversos riesgos en el campo de los activos virtuales, y monitorear continuamente las relaciones comerciales con los proveedores de servicios de activos virtuales, reportando inmediatamente cualquier transacción sospechosa a las autoridades de monitoreo financiero.

Cabe destacar que los bancos pueden ofrecer servicios de cuenta a proveedores de servicios de activos virtuales con licencia, pero está estrictamente prohibido que utilicen fondos propios del proveedor o depósitos de clientes para invertir, comerciar o mantener activos virtuales.

Asimismo, las entidades que posean un Certificado de No Objeción (NOC) de PVARA pueden abrir cuentas de uso limitado para solicitar licencias, pero solo después de que la entidad obtenga oficialmente la licencia, los bancos podrán ofrecerles servicios integrales, incluyendo transacciones relacionadas con activos virtuales.

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