3 Razones por las que HMN es Arriesgado y 1 Acción para Comprar en su Lugar

3 Razones por las que HMN es Arriesgado y 1 Acción para Comprar en su Lugar

Petr Huřťák

Mar, 17 de febrero de 2026 a la 1:05 PM GMT+9 3 min de lectura

En este artículo:

HMN

+0.47%

^GSPC

-0.81%

Horace Mann Educators ha estado estancado durante los últimos seis meses, registrando una pequeña pérdida del 4.6% mientras se mantiene estable en $42.57. La acción también quedó por debajo del aumento del 6% del S&P 500 durante ese período.

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¿Por qué pensamos que Horace Mann Educators tendrá un rendimiento inferior?

Por ahora, estamos descartando a Horace Mann Educators. Aquí hay tres razones por las que hay mejores oportunidades que HMN y una acción que preferiríamos poseer.

1. Las primas netas ganadas indican una demanda débil

Las aseguradoras venden pólizas y luego usan reaseguro (seguros para aseguradoras) para protegerse de grandes pérdidas. Las primas netas ganadas son, por tanto, lo que se recauda por vender pólizas menos lo que se paga a los reaseguradores como una herramienta de mitigación de riesgos.

Las primas netas ganadas de Horace Mann Educators han crecido a una tasa anualizada del 5.7% en los últimos cinco años, peor que la industria aseguradora en general y en línea con sus ingresos totales.

Primas netas ganadas en los últimos 12 meses de Horace Mann Educators

2. El crecimiento del BVPS demuestra una sólida base de activos

Para las aseguradoras, el valor en libros por acción (BVPS) es una medida vital de salud financiera, que representa los activos totales disponibles para los accionistas después de contabilizar todas las obligaciones, incluyendo reservas de pólizas y obligaciones de reclamaciones.

Aunque el BVPS de Horace Mann Educators disminuyó a una tasa anual del 3.4% en los últimos cinco años, la buena noticia es que su crecimiento se volvió positivo en los últimos dos años, ya que el BVPS creció a un ritmo decente del 12.5% anual (de $28.78 a $36.43 por acción).

Valor en libros por acción trimestral de Horace Mann Educators

3. Las iniciativas de crecimiento anteriores no han impresionado

El retorno sobre el patrimonio, o ROE, une todo y es una métrica vital. Nos dice cuánto beneficio genera la aseguradora por cada dólar de patrimonio de los accionistas confiado a la gestión. A largo plazo, las aseguradoras con ROEs más altos tienden a aumentar la riqueza de los accionistas más rápido mediante ganancias retenidas, recompras y dividendos.

En los últimos cinco años, Horace Mann Educators ha promediado un ROE del 6.6%, poco inspirador para una empresa que opera en un sector donde el promedio ronda el 12.5%.

Retorno sobre el patrimonio de Horace Mann Educators

Juicio final

Vemos el valor en las empresas que ayudan a los consumidores, pero en el caso de Horace Mann Educators, estamos fuera. Con sus acciones rindiendo por debajo del mercado últimamente, la acción se negocia a 1.1 veces el P/B a futuro (o a $42.57 por acción). Este múltiplo de valoración es justo, pero no tenemos mucha confianza en la empresa. Hay acciones superiores para comprar ahora mismo. Recomendamos mirar a Amazon y PayPal de América Latina.

Acciones que Nos Gustan Más que Horace Mann Educators

El mercado ha subido mucho este año, pero hay una trampa. Solo 4 acciones representan la mitad de toda la ganancia del S&P 500. Esa concentración hace que los inversores estén nerviosos, y con razón. Mientras todos se agrupan en los mismos nombres concurridos, los inversores inteligentes buscan calidad donde nadie mira, y pagan una fracción del precio. Mira los nombres de alta calidad que hemos destacado en nuestra lista de las 5 acciones con fuerte momentum esta semana. Esta es una lista seleccionada de nuestras acciones de Alta Calidad que han generado un rendimiento superior al mercado del 244% en los últimos cinco años (a partir del 30 de junio de 2025).

Las acciones en nuestra lista incluyen nombres ya conocidos como Nvidia (+1,326% entre junio de 2020 y junio de 2025), así como negocios menos conocidos como la empresa de pequeña capitalización Comfort Systems (retorno del 782% en cinco años). Encuentra tu próximo gran ganador con StockStory hoy.

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