Entender el informe anual de Zhengzhou Bank 2025 es entender el ejemplo de cómo los bancos regionales pueden romper el cerco

En el contexto actual de impulso continuo a la reforma de la economía regional y las finanzas, los bancos locales como Zhengzhou Bank no solo sirven como indicadores de su propia gestión anual, sino que también representan una ventana importante para observar la resiliencia de la economía local y la efectividad del apoyo financiero a las entidades reales.

El 31 de marzo, Zhengzhou Bank publicó su informe anual 2025, presentando un rendimiento destacado con un crecimiento estable en tamaño, una mejora constante en eficiencia y una estructura en constante optimización.

Lo que muestra el informe no son solo una serie de datos financieros positivos, sino también la estrategia y lógica de crecimiento de un banco regional que mantiene su enfoque, trabaja con precisión y logra una gestión sólida en el servicio a la economía local de alta calidad.

Crecimiento coordinado en tamaño, eficiencia y calidad

Al revisar la historia del desarrollo del sector bancario chino, desde la búsqueda de expansión en tamaño en el pasado hasta el enfoque actual en la creación de valor, el camino hacia un desarrollo de alta calidad se vuelve cada vez más claro.

El desempeño de Zhengzhou Bank en 2025 traza una trayectoria de desarrollo coordinado de “crecimiento estable en tamaño, mejora continua en eficiencia y notable en la calidad”, ofreciendo una referencia útil para la transformación y el avance de los bancos regionales.

Al cierre de 2025, el tamaño de los activos de Zhengzhou Bank alcanzó los 7436.74 mil millones de yuanes, con un aumento del 9.95%. Es especialmente notable que su tasa de crecimiento en tamaño de activos alcanzó un récord desde 2018.

Este crecimiento estable en tamaño no es una “expansión ciega”, sino que está estrechamente ligado a su enfoque fundamental de “servir a la economía local, apoyar a las pequeñas y medianas empresas, atender a los residentes urbanos y rurales”. Esto se refleja en su volumen de préstamos, que al cierre de 2025 alcanzó los 4102.64 mil millones de yuanes, con un aumento interanual del 5.82%.

Mientras aumenta en tamaño, Zhengzhou Bank también mantiene la estabilidad en su rentabilidad y mejora en la calidad de sus activos.

En 2025, Zhengzhou Bank logró ingresos operativos de 129.21 mil millones de yuanes, con un aumento del 0.34%; y un beneficio neto de 19.09 mil millones, creciendo un 2.44%. Al mismo tiempo, la calidad de sus activos continúa mejorando, con una tasa de préstamos incobrables que bajó al 1.71%, una disminución de 0.08 puntos porcentuales respecto al cierre del año anterior, manteniéndose en tendencia descendente por tercer año consecutivo. La cobertura de provisiones también aumentó a 185.81%. Entre esta caída y esta subida, la barrera de riesgo de Zhengzhou Bank se vuelve más sólida.

En gestión de liquidez, Zhengzhou Bank también muestra un desempeño estable. Al cierre del período, su proporción de liquidez, cobertura de liquidez y proporción de fondos estables netos fueron del 94.27%, 226.73% y 123.16%, respectivamente, todos significativamente por encima de los requisitos regulatorios.

Esto confirma el famoso dicho en la industria bancaria: “La esencia de una gestión prudente no está en evitar riesgos, sino en gestionarlos.” Zhengzhou Bank, mediante el fortalecimiento de la gestión proactiva del riesgo crediticio y la optimización continua de la estructura de activos, ha logrado una mejora sistémica en la calidad de sus activos, sentando una base sólida para su gestión a largo plazo.

Transformación en la estructura de las “Cinco Grandes Temas”

Si la escala, eficiencia y calidad constituyen la base del desarrollo, la optimización de la estructura de negocios y el enfoque estratégico determinan el espacio de crecimiento y la competitividad futura del banco.

La “Cinco Grandes Temas” propuestas en la Conferencia Central de Trabajo Financiero —finanzas tecnológicas, finanzas verdes, finanzas inclusivas, finanzas para el envejecimiento y finanzas digitales— señalan la dirección del servicio financiero a la economía real. Zhengzhou Bank las integra profundamente en su sistema de objetivos “1+2+4+N” en Henan, trazando una ruta clara de estrategia de servicio local.

Zhengzhou Bank considera las finanzas tecnológicas como una clave para cultivar nuevas capacidades productivas, estableciendo cuatro sucursales especializadas en tecnología, fortaleciendo la colaboración con instituciones de investigación en la provincia, y adoptando la filosofía de “invertir temprano, invertir en pequeñas cantidades, invertir a largo plazo y en tecnologías duras” para potenciar con precisión. Al cierre de 2025, el saldo de préstamos tecnológicos alcanzó los 332.37 mil millones de yuanes, creciendo un 25.57% respecto al inicio del año. Este enfoque en atender a empresas innovadoras en etapas tempranas está inyectando impulso financiero al desarrollo industrial futuro de la región.

Para cumplir con los objetivos de doble carbono, Zhengzhou Bank ha establecido las primeras dos sucursales con características verdes, habilitando canales de aprobación específicos y estableciendo límites de crédito dedicados, guiando los recursos financieros hacia industrias bajas en carbono y sostenibles, apoyando la transformación estructural hacia un desarrollo sostenible.

La financiación inclusiva es una medida clave para evaluar la profundidad y amplitud del apoyo del banco a la economía real. Zhengzhou Bank acelera la construcción de un sistema de productos de préstamos inclusivos a lo largo de todo el ciclo de vida y en múltiples escenarios. Al cierre de 2025, el saldo de microcréditos inclusivos alcanzó los 573.26 mil millones de yuanes, con un crecimiento del 6.78% respecto al inicio del año; el número de clientes con préstamos activos aumentó a 78,680, ampliando continuamente su cobertura.

De especial interés es su innovador producto “Zheng Hui Dai”, que combina “gestión de riesgos digitalizada y evaluación profunda”, ayudando a aliviar las dificultades de financiamiento de micro y pequeñas empresas con “montos pequeños, alta frecuencia y urgencia”. Además, Zhengzhou Bank profundiza la colaboración con la plataforma gubernamental “Zheng Hao Rong” y ha establecido 23 “puertos de servicios financieros” presenciales, formando una red de servicios “online + offline” que realmente conecta la última milla del apoyo financiero inclusivo.

En el ámbito de las finanzas para el envejecimiento, Zhengzhou Bank continúa fortaleciendo el apoyo financiero a infraestructuras relacionadas con el envejecimiento, servicios médicos y de atención, y trabaja en mejorar la adecuación de los servicios presenciales para satisfacer las necesidades multifacéticas y diferenciadas de la población anciana.

En finanzas digitales, Zhengzhou Bank mantiene su liderazgo tecnológico, promoviendo la digitalización y la inteligencia en la gestión operativa, acelerando la construcción de un sistema bancario inteligente. Al cierre de 2025, el saldo de préstamos en economía digital alcanzó los 67.47 mil millones de yuanes, con un crecimiento del 27.78%.

El avance coordinado de las “Cinco Grandes Temas” refleja la transformación profunda de Zhengzhou Bank, que pasa de una “respuesta pasiva” a una “planificación activa” y de un “crédito único” a un “servicio integral”.

Nuevas energías en la transformación minorista y gestión patrimonial

Con la profundización de la liberalización de tasas y los cambios en las necesidades de los clientes, desarrollar negocios minoristas y ampliar la gestión patrimonial se han convertido en consensos comunes en el sector bancario para buscar nuevas fuentes de crecimiento.

Jim Collins en “De bueno a excelente” señala que las empresas sobresalientes encuentran su “volante de inercia” y lo hacen girar cada vez más rápido. Para Zhengzhou Bank, los negocios minoristas y la gestión patrimonial son precisamente ese volante de crecimiento que impulsa su avance.

En el lado de los pasivos, los depósitos personales de Zhengzhou Bank muestran una fuerte resiliencia y fidelidad de los clientes. Al cierre de 2025, el saldo de depósitos personales alcanzó los 2718.47 mil millones de yuanes, con un crecimiento interanual del 24.60%, muy por encima del 14.47% de crecimiento total de los depósitos. Esto refleja la confianza de los clientes y también optimiza la estructura de pasivos del banco, reduciendo el costo total de fondos.

En activos, los préstamos personales totalizaron 970.14 mil millones de yuanes, incluyendo un saldo de préstamos de consumo que superó por primera vez los 200 mil millones, con un crecimiento del 20.9%. El rápido aumento en créditos de consumo refleja la atención activa a la vida de los clientes y la respuesta a la estrategia nacional de expansión de la demanda interna.

Si los negocios minoristas de depósitos y préstamos consolidan la base de Zhengzhou Bank, la gestión patrimonial abre un nuevo espacio de crecimiento. Como indicador clave de la capacidad de servicios financieros integrados y creación de valor, la gestión patrimonial en 2025 mostró un rendimiento destacado. Los activos financieros de gestión patrimonial alcanzaron los 572.52 mil millones de yuanes, con un aumento del 11.57%; y los ingresos por gestión patrimonial llegaron a 56.84 millones de yuanes, con un crecimiento del 86.11%, logrando un crecimiento simultáneo en volumen y valor.

Detrás de estos logros está la mejora continua del sistema de productos y la optimización profunda del servicio al cliente. En 2025, Zhengzhou Bank introdujo 675 productos de distribución de alta calidad, renovó líneas de productos especializadas como “productos exclusivos para zonas rurales” y exploró activamente herramientas innovadoras como fideicomisos de servicios de activos, creando un portafolio completo que cubre diversas necesidades de clientes. Además, fortaleció la marca de gestión patrimonial mediante la mejora del sistema de derechos y beneficios, acompañando a los clientes a lo largo de todo su ciclo de vida y potenciando los servicios digitales.

El rápido desarrollo de la gestión patrimonial no solo genera ingresos no relacionados con intereses, sino que también aumenta la fidelidad del cliente, marcando la transición de Zhengzhou Bank de un banco tradicional de depósitos y préstamos a un “asesor de patrimonio” que ofrece soluciones integrales de asignación de activos.

Epílogo: Enraizado en lo local, avanzando con estabilidad

Mirando hacia 2025, Zhengzhou Bank mantiene un crecimiento estable y una calidad de activos en constante mejora en medio de un entorno complejo y cambiante. Este logro se debe a su arraigo en Henan y a su dedicación al servicio de la economía real durante muchos años.

Como dice el “I Ching”: “La pobreza lleva al cambio, el cambio lleva a la comunicación, la comunicación lleva a la longevidad.” Zhengzhou Bank busca desarrollo en la transformación, busca avances en la estabilidad, y ha trazado un camino de desarrollo de alta calidad que se ajusta a sus propias condiciones y a las necesidades regionales.

De cara al futuro, Zhengzhou Bank continuará profundizando en Henan, sirviendo a la economía local, apoyando a las pequeñas y medianas empresas y atendiendo a los residentes urbanos y rurales, inyectando una fuente constante de fuerza financiera para el desarrollo regional de alta calidad.

Editor responsable | Chen Bin