328 bancos han sido multados con un total de más de 600 millones de yuanes! En el primer trimestre de este año, tanto la cantidad como el monto de las multas bancarias disminuyeron respecto al trimestre anterior, siendo las violaciones crediticias el "área más afectada".

Preguntas a la IA · ¿Por qué las violaciones en los créditos siguen siendo la principal causa de multas en los bancos?

Reportero de 每经：潘婷    Editor de 每经：魏文艺

Desde 2026, el sector bancario ha mantenido una postura de regulación estricta, y las autoridades regulatorias adoptan una actitud de “tolerancia cero” hacia las conductas ilegales o irregulares de los bancos y sus responsables.

Los datos de la plataforma de advertencias empresariales muestran que, en el primer trimestre de este año, el Banco Popular de China, la Administración Nacional de Supervisión Financiera, la Administración Estatal de Divisas y sus agencias descentralizadas emitieron un total de 1701 multas a instituciones bancarias y sus empleados, lo que representa una disminución del 15.88% respecto al trimestre anterior (cuarto trimestre de 2025), incluyendo 684 multas a instituciones y 1017 a individuos. La cantidad total de sanciones y confiscaciones fue de 611 millones de yuanes, un descenso del 38.16% respecto al trimestre anterior, con 595 millones a instituciones y 16 millones a particulares. El número de bancos sancionados fue de 328, lo que supone un aumento de 7 respecto al trimestre previo.

Fuente de la imagen: Plataforma de advertencias empresariales

El periodista de 每经 (en adelante, “el periodista de 每经”) ha observado que, en el primer trimestre de este año, las principales áreas de incumplimiento en los bancos se concentraron en los negocios de crédito. Wang Pengbo, analista principal de Broadcom Consulting, afirmó a 每经 que actualmente las violaciones en los negocios de crédito presentan varias características evidentes, y que múltiples factores se combinan para que los problemas de incumplimiento sigan siendo destacados.

“Zona de alto riesgo” en incumplimientos de crédito: “Las tres verificaciones” ausentes y la ocupación de fondos siguen siendo las principales causas

En la sanción de conductas ilegales o irregulares de las instituciones financieras, las autoridades reguladoras aplican estrictamente el sistema de “doble sanción”, responsabilizando legalmente a las instituciones y personas involucradas. Las sanciones incluyen multas, advertencias, prohibiciones para ejercer ciertas profesiones o funciones, entre otras. En las multas dirigidas a instituciones, las multas son el tipo de sanción más frecuente; en las multas a individuos, las advertencias son las más comunes.

El análisis del periodista de 每经 revela que, en el primer trimestre de este año, la cantidad de multas de gran monto (superior a un millón de yuanes) ha disminuido. Según datos de la plataforma de advertencias empresariales, en el primer trimestre, el Banco Popular de China, la Administración Nacional de Supervisión Financiera, la Administración Estatal de Divisas y sus agencias emitieron un total de 127 multas de más de 1 millón de yuanes, lo que representa una reducción de 27 respecto al trimestre anterior, y el monto total confiscado en estas multas también disminuyó significativamente respecto al trimestre previo.

Entre ellas, el banco que recibió la mayor sanción fue el Banco de Construcción, con 43.5061 millones de yuanes. Le siguen el Banco de Desarrollo de Shanghai y el Banco Rural Conjunto de Hangzhou.

En general, en el primer trimestre de este año, las violaciones en el sector bancario se centraron principalmente en los negocios de crédito. Los datos de la plataforma de advertencias empresariales muestran que, en ese período, las multas relacionadas con incumplimientos en créditos sumaron 1043, lo que representa una disminución del 7.45% respecto al trimestre anterior, cuando fueron 1127.

Estadísticas del sector bancario en el primer trimestre de 2026 Fuente: Plataforma de advertencias empresariales

Las principales violaciones en créditos se concentraron en la falta de diligencia en las “tres verificaciones” del préstamo, en la gestión irregular y emisión de préstamos, y en la clasificación inexacta de los activos crediticios.

El periodista de 每经 también ha notado que la insuficiencia de un sistema de control interno robusto es otra causa principal de sanciones a los bancos, incluyendo incumplimientos en la gestión de información crediticia, violaciones a las reglas de operación prudente, cobros irregulares, y discrepancias en la valoración de bienes. Los datos de la plataforma muestran que, en el primer trimestre, las autoridades regulatorias emitieron 414 multas por deficiencias en los sistemas de control interno, frente a 450 en el trimestre anterior, una reducción del 8%.

Priorizar el desarrollo sobre el control de riesgos: análisis de expertos sobre las causas profundas de las violaciones en créditos

De acuerdo con el artículo 3 de la Ley de Bancos Comerciales de la República Popular de China, las actividades que pueden realizar los bancos comerciales incluyen claramente la “emisión de préstamos a corto, medio y largo plazo”, estableciendo así la base legal para que los bancos comerciales lleven a cabo negocios de crédito. Los artículos 34 a 41 de dicha ley establecen principios rectores para los préstamos, incluyendo revisión y aprobación, garantías, contratos, tasas de interés y proporción de activos y pasivos.

Históricamente, los negocios de crédito han sido el principal foco de incumplimientos y violaciones en los bancos. Entonces, ¿cuáles son las principales características actuales de las violaciones en los negocios de crédito?

“Desde la observación y los datos, las violaciones en los créditos muestran varias características evidentes: primero, la concentración de incumplimientos en la etapa de las ‘tres verificaciones’ del préstamo, donde la investigación previa no es diligente, la revisión durante el proceso es superficial y la gestión posterior es insuficiente; segundo, problemas destacados en la desviación ilícita de fondos, que fluyen hacia sectores prohibidos como bienes raíces y bolsa, además de fenómenos como la rotación de fondos y la conversión de préstamos en depósitos; tercero, la variedad de instituciones afectadas, con mayor concentración en bancos pequeños y medianos, mientras que los grandes bancos muestran incumplimientos de mayor monto y sanciones más elevadas”, afirmó Wang Pengbo a 每经.

Según Wang, múltiples factores se combinan para que los problemas de incumplimiento en créditos sigan siendo prominentes. Por un lado, existe un desequilibrio entre la evaluación de negocios y la gestión de cumplimiento en los bancos, y bajo la presión de escala y rentabilidad, algunas sucursales priorizan el desarrollo sobre el control de riesgos. Por otro lado, la ejecución del control de riesgos interno no siempre es efectiva, aunque los sistemas están relativamente bien establecidos, su implementación presenta deficiencias, y la conciencia de cumplimiento y la normativa operativa del personal aún son insuficientes. Además, algunas instituciones mantienen una mentalidad de tolerancia al riesgo, y las reformas no son completas. La cadena de negocios de crédito es larga, con múltiples actores, lo que dificulta la supervisión en tiempo real y el control, y esto contribuye a la persistencia de los incumplimientos.

No obstante, el periodista de 每经 también ha notado que, en cuanto a las multas y confiscaciones del primer trimestre, los bancos han puesto mayor énfasis en la operación legal y conforme a las normas en sus negocios de préstamos, especialmente en la reducción de la morosidad.

Los datos de los informes de rendimiento de 2025 publicados por algunos bancos comerciales de participación accionaria muestran que, salvo algunas excepciones, la mayoría de estos bancos están en proceso de optimización continua en sus negocios de crédito.

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每日经济新闻