Dewdrop Insurance impulsa la protección del consumo de seguros con tecnología de IA y recibe el premio al mejor caso del año

Recientemente, en la selección de los “Casos Anuales de Innovación en Protección Financiera y Servicios” de 2026, Waterdrop Bao fue galardonada con el premio a “Casos Destacados en la Protección del Seguridad Financiera del Consumidor” por su innovación sistemática y práctica en “empoderar el consumo de seguros mediante tecnología AI”. Este premio fue otorgado por los Medios Financieros de China, reflejando las expectativas y reconocimiento de la industria hacia las plataformas de tecnología de seguros que fortalecen la protección del consumidor mediante innovación tecnológica y cumplen con la responsabilidad social.

Construcción de un modelo de supervisión contra actividades ilícitas con IA, fortaleciendo la muralla de control tecnológico

Actualmente, la industria de seguros en nuestro país continúa desarrollándose con alta calidad, pero la especialización y complejidad de los productos de seguros también generan confusión en las decisiones de algunos consumidores. Al mismo tiempo, las actividades ilícitas y grises relacionadas con “cancelaciones por intermediarios” y “defensa de derechos por intermediarios” persisten, dañando gravemente los derechos de los consumidores y perturbando el orden del mercado. En 2025, la Administración Nacional de Supervisión Financiera y otros departamentos lanzaron una operación especial, demostrando su firme determinación de mantener una “tolerancia cero” contra las actividades ilícitas financieras.

En este contexto, como plataforma de tecnología de seguros, Waterdrop Bao integra proactivamente sus capacidades tecnológicas con su negocio, dedicándose a construir un sistema de protección integral que abarca desde la alerta temprana de riesgos, la difusión de conocimientos hasta la gobernanza compartida del sector. Basándose en tecnología de modelos grandes de IA, Waterdrop Bao desarrolla un modelo de supervisión contra actividades ilícitas, que detecta comportamientos sospechosos con características de actividades ilícitas, como cancelaciones excesivas o fuera de plazo, quejas anómalas en corto plazo, solicitudes de compensaciones no razonables, cambios frecuentes y anómalos en los números de teléfono registrados, entre otros. Además, establece un mecanismo de respuesta en colaboración entre “usuarios-plataforma-aseguradora”, que se activa inmediatamente al detectar indicios de actividades ilícitas, iniciando procesos de análisis, verificación y gestión, logrando detectar y bloquear riesgos tempranamente. Internamente, se ha formado un grupo especializado en gobernanza que implementa las “Normas de Gestión contra Actividades Ilícitas”, mediante capacitaciones regulares y análisis de casos, elevando la conciencia y capacidad de identificación de riesgos de todo el personal, formando una doble línea de defensa con “algoritmos tecnológicos + análisis humano”.

La construcción de conocimientos crea un “puente de empoderamiento”, mejorando la “inmunidad” de la autoprotección del consumidor

Proteger la seguridad financiera del consumidor se centra en la prevención. Waterdrop Bao construye activamente un puente de comunicación con los consumidores, esforzándose por mejorar su alfabetización financiera y su capacidad para identificar riesgos. En 2025, Waterdrop Bao colaboró con la Asociación de Consumidores de Beijing para organizar la “Gran Conferencia de Educación en Consumo de Seguros”, invitando a líderes de la asociación, expertos legales y en seguros para analizar sistemáticamente los conocimientos básicos de seguros, divulgar conocimientos fundamentales y revelar trampas de riesgos de consumo.

Esto no solo ofrece nuevas ideas para proteger los derechos legítimos de los consumidores y construir un entorno de consumo de seguros más seguro, transparente y racional, sino que también crea un puente de comunicación entre consumidores, instituciones de seguros, organizaciones de consumidores y departamentos gubernamentales, explorando un nuevo paradigma en la educación del consumo, y sentando bases sólidas para promover la integridad en la industria de seguros y regular el orden del mercado.

Además, la plataforma continúa promoviendo a través de múltiples canales y formatos los principios de “no confiar ciegamente, no delegar y no seguir ciegamente”, guiando a los consumidores a realizar sus transacciones siempre a través de canales oficiales y conformes, ayudándolos a mejorar su capacidad para identificar fraudes como “cancelaciones por intermediarios” y “reclamaciones por intermediarios”.

Tejiendo una red de gobernanza conjunta, creando un ejemplo de “colaboración policial-empresa” en la industria

En 2025, con la estrecha cooperación de Waterdrop Bao y las compañías de seguros, la policía de Caoxian, Shandong, logró desmantelar un caso de actividad ilícita en seguros, destruyendo finalmente cinco bandas criminales que obtenían y usaban ilegalmente gran cantidad de información de asegurados, y que inducían o engañaban a los usuarios a cancelar pólizas de forma no normal para obtener beneficios indebidos. Se arrestó a más de 30 sospechosos. Uno de los principales criminales, Wang, fue condenado en primera instancia a tres años de prisión, con una suspensión de cuatro años, y multado con 70,000 yuanes. Otros sospechosos están en proceso de juicio.

Combatir las actividades ilícitas en seguros requiere la colaboración de reguladores, plataformas relevantes, la industria y las instituciones de seguros. La resolución de este caso proporciona un ejemplo replicable de “colaboración policial-empresa” y destaca la responsabilidad principal de las aseguradoras en la protección de la información personal y la operación conforme a la ley. Además, este caso ha sido incluido en la segunda serie de casos típicos de delitos en el sector financiero publicados conjuntamente por la Administración de Supervisión Financiera y el Ministerio de Seguridad Pública, demostrando la determinación de las plataformas de proteger los fondos y la seguridad de la información de los usuarios.

Este premio es un reconocimiento a las prácticas innovadoras de Waterdrop Bao en la protección de los derechos del consumidor en los últimos tiempos. En el futuro, Waterdrop Bao continuará profundizando en la construcción de capacidades tecnológicas, ampliando la colaboración en la industria, y contribuyendo continuamente con su poder tecnológico a la purificación del entorno del mercado financiero y a fortalecer la protección de los derechos de los consumidores.