¡Reducción de tasas de interés! ¡Varias bancos pequeños y medianos actúan de manera intensiva!

A principios de abril, varias pequeñas y medianas instituciones bancarias anunciaron una reducción en las tasas de interés de los depósitos en lista, con un rango de disminución de 5 a 30 puntos básicos.

Varias instituciones bancarias actúan de manera intensiva

El Banco de Xiamen anunció que, a partir del 1 de abril, las tasas de interés de varios productos de depósito en lista serán ajustadas. Después del ajuste, la tasa anualizada de depósitos a plazo fijo de 1, 3 y 5 años será del 1.2%, 1.4% y 1.4%, respectivamente, con una reducción de 10, 20 y 20 puntos básicos en comparación con antes; además, la tasa anualizada de depósitos a la vista (un día) se reducirá en 5 puntos básicos hasta el 0.65%.

El Banco de Jilin solo redujo la tasa de interés de una modalidad de depósito a plazo fijo en lista: desde el 1 de abril, la tasa anualizada del depósito a plazo fijo de tres años en su totalidad se redujo del 1.75% al 1.7%, una disminución de 5 puntos básicos, pero aún existe una “invertida” de 10 puntos básicos con respecto a la tasa anualizada del depósito a plazo fijo de cinco años, que sigue siendo del 1.6%.

El Banco de la Franja de Fujian ajustó las tasas de interés de los depósitos en yuanes acordados y de aviso, comenzando el 1 de abril. La tasa de interés de los depósitos acordados (en la provincia de Fujian) se redujo en 5 puntos básicos hasta el 0.6%; las tasas de interés de los depósitos a aviso de un día y de siete días (en la provincia de Fujian) se redujeron en 10 y 20 puntos básicos hasta el 0.6% y 0.9%, respectivamente.

Además de los bancos comerciales urbanos, varias cooperativas rurales y bancos de pueblos también se unieron a esta ronda de reducción de tasas, incluyendo el Banco Rural Comercial de Jiangling en Hubei, el Banco Rural Comercial de Hunjing en Jilin, y el Banco de Pueblos de Zhujiang en Hui County, entre otros.

Entre ellos, el Banco de Pueblos de Zhujiang en Hui County redujo las tasas de productos de depósito a plazo fijo de uno, dos, tres y cinco años. Por ejemplo, para un plazo de un año, la tasa anualizada antes de la ajuste para depósitos inferiores a 10,000 yuanes era del 1.36%, y para depósitos superiores a 10,000 yuanes, del 1.51%. Después del ajuste, ambas son del 1.21%, con una reducción máxima de 30 puntos básicos.

Enfoque sectorial en el control del costo de pasivos

El analista principal de Broadcom Consulting, Wang Pengbo, señaló que la reducción de las tasas de interés de los depósitos por parte de varias pequeñas y medianas instituciones bancarias se debe a que la “temporada de apertura” ha terminado, y el sector bancario necesita volver a centrarse en el control del costo de los pasivos. En este momento, reducir las tasas de interés de los depósitos puede disminuir los costos de los depósitos y optimizar la estructura de vencimientos de los pasivos.

El economista jefe de Zhaolian, y subdirector del Laboratorio de Finanzas y Desarrollo de Shanghái, Dong Ximiao, también indicó que, para captar depósitos y estabilizar los pasivos, los bancos pequeños y medianos podrían aumentar temporalmente las tasas de interés de los depósitos en momentos clave como la “temporada de apertura” para atraer nuevos fondos y retener a los clientes existentes. Esta es también una medida directa para hacer frente a la competencia por depósitos y cumplir con las metas de rendimiento.

Según los informes recientes de los estados financieros de varias instituciones bancarias que cotizan en bolsa, el control del costo de los pasivos se ha convertido en una medida clave para mantener la “diferencia de interés estable”, y la brecha de interés del sector se ha estabilizado efectivamente.

El equipo de investigación de Guotai Haitong Securities, liderado por Ma Tingting, señaló que, gracias a la reducción en la brecha de interés y a la recuperación de los ingresos medios, se espera que en 2025 las ganancias del sector bancario muestren una mejora marginal en su crecimiento.

El presidente de CITIC Bank, Fang Heying, afirmó en la reunión de resultados que uno de los principales aspectos destacados para 2025 sería el equilibrio en la gestión del volumen y el precio de los pasivos, “lo que impulsa a nuestro costo de pasivos a construir realmente una ‘zona de amortiguamiento’ contra el impacto de las bajas tasas de interés”. Mencionó que en 2025, el banco debería gestionar de manera más efectiva los “pasivos de alto costo”, con un porcentaje total de depósitos estructurados, a plazo y en acuerdo inferior al 32%, con una estructura más racional que ofrezca ventajas claras en el costo del capital.

La reciente reducción de las tasas de interés de los depósitos por parte de las pequeñas y medianas instituciones bancarias también se centra en productos de depósitos de alto costo, como los de tres y cinco años. “Se espera que más bancos pequeños y medianos sigan reduciendo las tasas anuales de estos productos de depósitos de alto costo”, afirmó Wang Pengbo.

Dong Ximiao enfatizó que, para lograr un desarrollo sostenible a largo plazo, los bancos deben abandonar la dependencia de la expansión a corto plazo y, mediante reformas en los mecanismos de incentivos y restricciones, transmitir esta estrategia a las bases, transformando la “temporada de apertura” de una campaña de marketing a corto plazo en un punto de partida natural para el servicio y la creación de valor durante todo el año, logrando así un equilibrio dinámico entre escala, eficiencia y calidad.