Hainan publica medidas para el manejo de conductas fraudulentas en el retiro y préstamo indebido del fondo de vivienda

Agencia de Gestión de Fondos de Vivienda de la Provincia de Hainan

Aviso sobre la publicación de las “Medidas para el manejo de comportamientos fraudulentos en la extracción y préstamo de fondos de vivienda de la provincia de Hainan”

Centros de gestión de cada ciudad y condado, departamentos correspondientes:

Las “Medidas para el manejo de comportamientos fraudulentos en la extracción y préstamo de fondos de vivienda de la provincia de Hainan” han sido aprobadas en la segunda sesión de la quinta legislatura del Comité de Gestión de Fondos de Vivienda de Hainan, y ahora se emiten para su implementación, a partir del 1 de mayo de 2026. Por favor, pónganlas en práctica.

Administración de Fondos de Vivienda de la Provincia de Hainan

1 de abril de 2026

Medidas para el manejo de comportamientos fraudulentos en la extracción y préstamo de fondos de vivienda de la provincia de Hainan

Capítulo 1. Disposiciones generales

Artículo 1. Con el fin de regular la gestión de los fondos de vivienda de toda la provincia, combatir severamente los comportamientos fraudulentos en la extracción y préstamo, garantizar la seguridad de los fondos, proteger los derechos legítimos de los contribuyentes y promover la construcción de un sistema de integridad social, en conformidad con la “Reglamento de gestión de fondos de vivienda”, la “Notificación del Ministerio de Vivienda y Urbanismo, Ministerio de Finanzas, Banco Popular y Ministerio de Seguridad Pública sobre la implementación de la gestión de extracción irregular de fondos de vivienda” (Jianjin [2018] No. 46) y otras leyes, regulaciones y políticas, y considerando la realidad de esta provincia, se establecen estas medidas.

Artículo 2. Estas medidas son aplicables a la gestión de comportamientos fraudulentos en la extracción y préstamo de fondos de vivienda dentro del territorio administrativo de la provincia de Hainan. La Administración de Fondos de Vivienda de la provincia de Hainan (en adelante, la Administración provincial) es responsable de la identificación, investigación, manejo y recuperación de fondos en caso de irregularidades en estos comportamientos.

Artículo 3. Las solicitudes de extracción o préstamo de fondos de vivienda deben cumplir con el “Reglamento de gestión de fondos de vivienda” del Consejo de Estado y otras leyes y regulaciones relevantes, así como con las políticas de extracción y préstamo de la Administración provincial. Los solicitantes deben garantizar que la información proporcionada sea legal, auténtica y válida, y asumir la responsabilidad legal por la veracidad y legalidad de los datos, así como las consecuencias legales derivadas.

Capítulo 2. Identificación de comportamientos fraudulentos en la extracción y préstamo

Artículo 4. Se entiende por “extracción fraudulenta” en estas medidas, la conducta que viola las regulaciones de gestión de extracción de fondos de vivienda, mediante engaños para retirar el saldo de la cuenta de fondos de vivienda propia o de terceros. Incluye específicamente:

(1) Utilizar información falsa, materiales falsos o ocultar información real para extraer fondos de vivienda;

(2) Extraer fondos mediante la ficción de gastos de vivienda;

(3) Variar múltiples veces el estado civil para comprar viviendas, o comprar y vender repetidamente la misma vivienda por varias personas, con el fin de obtener fondos;

(4) Hacer promesas falsas durante la gestión mediante el sistema de compromiso, para solicitar la extracción de fondos;

(5) Forzar la deducción de fondos mediante demandas falsas;

(6) Cuando, tras la revisión de las autoridades pertinentes, la cantidad extraída excede las políticas, y tras la orden de devolución por parte de la Administración provincial, la negativa a devolver se considera como extracción fraudulenta;

(7) Después de la extracción, si la cancelación del registro de la vivienda requiere la devolución de los fondos, y tras la orden de devolución, la negativa a devolver se considera como extracción fraudulenta;

(8) Otros comportamientos que violen las políticas nacionales y provinciales de gestión de fondos de vivienda, mediante engaños para extraer fondos.

Artículo 5. Se entiende por “fraude en los préstamos” en estas medidas, la conducta que viola las regulaciones de gestión de préstamos de fondos de vivienda, mediante engaños para solicitar o obtener préstamos personales de fondos de vivienda (incluidos préstamos con subsidio de interés, en adelante, préstamos de fondos de vivienda). Incluye específicamente:

(1) Utilizar información falsa, materiales falsos o ocultar información real para solicitar o obtener préstamos;

(2) Solicitar o obtener préstamos mediante la ficción de transacciones inmobiliarias;

(3) Cuando, tras la investigación, se verifica que el uso del préstamo no cumple con las regulaciones o que los fondos no se usan según lo establecido;

(4) Cuando, tras la revisión de las autoridades, el plazo o la cantidad del préstamo exceden las políticas, y tras la orden de rectificación, la negativa a corregir se considera como fraude en los préstamos;

(5) Tras obtener el préstamo, si la cancelación del registro de la vivienda requiere liquidar el préstamo, y tras la orden de liquidación, la negativa a hacerlo se considera como fraude;

(6) Otros comportamientos que violen las políticas nacionales y provinciales de gestión de préstamos de fondos de vivienda, mediante engaños.

Capítulo 3. Manejo de comportamientos fraudulentos en la extracción y préstamo

Artículo 6. Cuando la Administración provincial detecte indicios de comportamientos fraudulentos, debe conservar toda la documentación y la información del solicitante, realizar campañas de divulgación y educación, informar al solicitante que suspenda la gestión de los trámites relacionados, suspender simultáneamente la aceptación de solicitudes en línea y realizar una verificación preliminar.

Artículo 7. La Administración provincial, en función de la verificación inicial, decidirá si inicia un expediente. Si decide abrirlo, deberá investigar exhaustivamente los comportamientos fraudulentos, recopilar y conservar pruebas, y suspender la aceptación de trámites presenciales; si decide no abrir expediente, continuará gestionando los trámites relacionados y reactivará los canales en línea.

Artículo 8. La Administración provincial debe emitir una decisión de manejo en un plazo de 90 días desde la apertura del expediente. En casos complejos, puede extenderse 60 días adicionales. En caso de disposiciones legales, reglamentarias o normativas diferentes, prevalecen estas.

Artículo 9. Durante la investigación, las unidades y las personas involucradas deben cooperar. La negativa a colaborar o la imposibilidad de contactarlos puede ser considerada como verificación de hechos según la situación comprobada.

Artículo 10. Tras finalizar la investigación, la Administración provincial, en función de los resultados, tomará las siguientes acciones:

(1) Si no se comprueba la existencia de fraude, se cancelará el expediente, se notificará al solicitante y se continuará gestionando sus trámites, reactivando los canales en línea y presenciales.

(2) Si la conducta fraudulenta está claramente comprobada y hay pruebas suficientes, se emitirá una decisión administrativa formal y se notificará al solicitante.

Artículo 11. Antes de emitir la decisión administrativa, la Administración debe informar al solicitante sobre el contenido, hechos, motivos y fundamentos de la misma, y ofrecerle la oportunidad de presentar alegaciones y pruebas.

Artículo 12. El solicitante podrá presentar alegaciones y pruebas dentro del plazo establecido, acompañando hechos, motivos y evidencias. La Administración debe escuchar y revisar dichas alegaciones y pruebas, y aceptar las fundadas; rechazar las que sean insuficientes o no acompañen evidencias, y explicar las razones.

Artículo 13. Tras la verificación, la Administración emitirá un “Documento de decisión administrativa” que incluirá:

(1) Datos básicos del solicitante (nombre, documento de identidad, etc.);

(2) Las violaciones a las leyes, regulaciones y políticas de fondos de vivienda, y las pruebas de fraude;

(3) El contenido y fundamento de la decisión administrativa;

(4) La forma y plazo de cumplimiento;

(5) Los recursos y plazos para reclamaciones administrativas o judiciales;

(6) La autoridad que emite la decisión y la fecha.

Artículo 14. La Administración debe notificar los documentos legales según la Ley de Procedimiento Civil, y la decisión entra en vigor desde su notificación.

Artículo 15. Tras verificar la conducta fraudulenta, la Administración puede adoptar varias medidas, incluyendo:

(1) Advertencias y educación;

(2) Orden de devolución en un plazo determinado;

(3) Comunicar la conducta a la unidad del solicitante;

(4) Evaluación de crédito en el sistema de gestión de crédito de fondos de vivienda;

(5) Remitir a las autoridades disciplinarias o judiciales por responsabilidad;

(6) Compartir información de mala conducta con plataformas de crédito y aplicar sanciones conjuntas;

(7) En caso de fraude en extracción, emitir orden de devolución y, si no se cumple, restringir ciertos tipos de extracción y retiro por salida laboral, salvo excepciones;

(8) En caso de fraude en préstamos, declarar la amortización anticipada, contar la cantidad de préstamos, suspender subsidios de interés y recuperar intereses ya pagados;

(9) En caso de fraude en préstamos, emitir orden de devolución y, si no se cumple, impedir nuevas solicitudes, reducir en un 10% el límite de crédito en futuras solicitudes;

(10) Para trabajadores autónomos con fraude, emitir orden y, si no rectifican, suspender beneficios y subsidios;

(11) Otras medidas legales y reglamentarias aplicables.

Artículo 16. Si el solicitante no presenta recursos administrativos ni judiciales en el plazo legal, y no devuelve completamente los fondos en el tiempo establecido, la Administración puede solicitar la ejecución forzosa ante los tribunales.

Artículo 17. Las unidades y personas que proporcionen información falsa, inventen condiciones de extracción o préstamo, o ayuden en conductas fraudulentas, tras investigación, pueden ser sancionadas con:

(1) Publicación de información de mala conducta en medios de comunicación;

(2) Comunicación a la unidad o autoridad superior correspondiente;

(3) Evaluación de crédito en el sistema de gestión de crédito de fondos de vivienda;

(4) Compartir información de mala conducta con plataformas de crédito y aplicar sanciones conjuntas;

(5) Remitir a las autoridades judiciales o disciplinarias por responsabilidad;

(6) Otras medidas legales y reglamentarias.

Artículo 18. La Administración puede atenuar, reducir o eximir sanciones en casos donde:

(1) La actitud de reconocimiento y cooperación sea buena;

(2) Se devuelvan voluntariamente y en su totalidad los fondos fraudulentos;

(3) La conducta no cause consecuencias graves;

(4) Otras circunstancias legales que justifiquen la atenuación.

Capítulo 4. Supervisión

Artículo 19. La Administración debe establecer mecanismos de responsabilidad, auditoría interna y control de riesgos, definir funciones, fortalecer controles, realizar auditorías periódicas y análisis de riesgos para prevenir conductas fraudulentas.

Artículo 20. La Administración debe crear y perfeccionar mecanismos de colaboración y compartición de datos para prevenir fraudes. En la verificación de información relacionada con transacciones inmobiliarias, registros y estado civil, las autoridades pertinentes deben colaborar según sus competencias.

Artículo 21. Los empleados de la Administración deben realizar revisiones prudentes, verificar la autenticidad y legalidad de los datos proporcionados, y suspender inmediatamente los trámites si detectan indicios de fraude, adoptando medidas de verificación y manejo según el procedimiento.

Artículo 22. Los empleados de la Administración y los bancos delegados que incumplan sus deberes, colaboren en fraudes o violen derechos de los empleados o unidades, serán sancionados conforme a las regulaciones internas, y en caso de delitos, serán remitidos a las autoridades judiciales o disciplinarias.

Capítulo 5. Disposiciones finales

Artículo 23. La interpretación de estas medidas corresponde a la Administración de Fondos de Vivienda de la provincia de Hainan.

Artículo 24. La Administración puede elaborar reglamentos específicos para su implementación.

Artículo 25. Estas medidas entrarán en vigor el 1 de mayo de 2026 y tendrán una vigencia de 5 años.

Interpretación de las “Medidas para el manejo de comportamientos fraudulentos en la extracción y préstamo de fondos de vivienda de la provincia de Hainan”

Las “Medidas para el manejo de comportamientos fraudulentos en la extracción y préstamo de fondos de vivienda de la provincia de Hainan” (en adelante, las “Medidas”) han sido aprobadas en la segunda sesión de la quinta legislatura del Comité de Gestión de Fondos de Vivienda de Hainan, y a continuación se presenta una interpretación de su contenido:

1. Antecedentes y necesidad de su establecimiento

(1) La promulgación de las “Medidas” es un medio necesario para regular la gestión de fondos de vivienda. En los últimos años, con el rápido desarrollo de los servicios, se ha mejorado la eficiencia y se ha apoyado el consumo razonable de vivienda. Sin embargo, también han surgido conductas fraudulentas como falsificación de documentos y ficción de gastos, que perjudican a los contribuyentes honestos y alteran el orden de gestión. Es urgente establecer un marco claro y operativo para combatir estos comportamientos.

(2) La promulgación responde a la construcción del sistema de crédito social, que requiere la identificación legal de conductas de mala fe. La Oficina del Consejo de Estado en 2020 emitió directrices para regular y construir un sistema de crédito confiable, incluyendo la identificación de conductas de mala fe mediante documentos con fuerza legal. La falta de procedimientos claros para la identificación de estas conductas en el ámbito de fondos de vivienda hace necesaria una regulación uniforme para garantizar la legalidad y fundamentación de dichas identificaciones.

2. Objetivos y bases

El objetivo es regular la gestión, fortalecer la lucha contra conductas fraudulentas, proteger derechos y promover la construcción de un sistema de crédito social, en conformidad con leyes y políticas relevantes, adaptándose a la realidad de la provincia.

3. Contenido principal

Las “Medidas” constan de cinco capítulos y 25 artículos, que abordan:

• Disposiciones generales: objetivos, bases, alcance y requisitos básicos.

• Identificación de conductas fraudulentas: definición y tipos, incluyendo acciones concretas y conductas consideradas equivalentes.

• Manejo de conductas fraudulentas: procedimientos de investigación, verificación, decisiones y recursos.

• Supervisión: mecanismos internos, colaboración y control de riesgos.

• Disposiciones finales: interpretación, reglamentos específicos y vigencia.

4. Efectos esperados

Se espera que la implementación genere efectos disuasorios, norme las operaciones, garantice la seguridad de los fondos y limpie el entorno del mercado, fortaleciendo la gestión y protección de los fondos de vivienda.

5. Preguntas frecuentes

• ¿Qué conductas constituyen “extracción fraudulenta”? Se definen siete tipos, incluyendo cinco acciones concretas y dos conductas consideradas equivalentes, como la extracción tras revisión y orden de devolución, o la cancelación del registro de la vivienda que requiere devolución.

• ¿Qué conductas constituyen “fraude en los préstamos”? Se definen cinco tipos, incluyendo acciones concretas y conductas equivalentes, como la solicitud con información falsa, uso no conforme, o incumplimiento tras revisión.

• ¿Cuál es el proceso tras detectar un posible fraude? Se detalla el procedimiento desde la detección, suspensión, investigación, decisión y ejecución forzosa si no se cumple.

• ¿Qué sanciones enfrentan los involucrados? Se describen medidas como advertencias, devolución, comunicación a empleadores, evaluación de crédito, remisión a autoridades, restricciones en futuras solicitudes, y sanciones específicas para diferentes casos.

• ¿Qué pasa si no se devuelve el dinero fraudulento? La Administración puede solicitar la ejecución judicial.

• ¿El fraude afecta las futuras solicitudes? Sí, en casos de fraude, se restringen o modifican las condiciones para nuevas solicitudes de fondos o préstamos.

Estas interpretaciones buscan facilitar la comprensión y correcta aplicación de las medidas en la gestión de fondos de vivienda en la provincia de Hainan.