El banco Huaxia tuvo una ganancia neta de 27.2 mil millones de yuanes el año pasado, una disminución del 1.72%, y la tasa de préstamos incobrables bajó al 1.55%.

El 30 de marzo por la noche, Huaxia Bank(600015.SH) publicó su informe anual de 2025. En 2025, Huaxia Bank logró unos ingresos operativos de 91.914 millones de yuanes, una disminución de 5.232 millones de yuanes respecto al año anterior, una caída del 5.39%, reduciéndose en 3.40 puntos porcentuales en comparación con los primeros tres trimestres. De los ingresos operativos, el 68.49% provino de ingresos netos por intereses y el 31.51% de ingresos netos no por intereses; alcanzó una utilidad neta atribuible a los accionistas de la empresa cotizada de 27.200 millones de yuanes, una disminución de 476 millones de yuanes respecto al año anterior, un descenso del 1.72%, reduciéndose en 1.14 puntos porcentuales en comparación con los primeros tres trimestres.

El informe indica que en 2025, el grupo logró unos ingresos por intereses de 1351.51 millones de yuanes, una disminución de 113.32 millones de yuanes respecto al año anterior, un descenso del 7.74%. Los ingresos por intereses de préstamos y adelantos otorgados fueron de 934.26 millones de yuanes, una reducción de 83.01 millones de yuanes, un 8.16% menos, principalmente debido a la caída en la tasa de rendimiento promedio de los préstamos y adelantos otorgados. Los gastos por intereses fueron de 722.03 millones de yuanes, una disminución de 122.17 millones de yuanes, un 14.47% menos, principalmente por la reducción en la tasa de coste medio de los pasivos por intereses.

En cuanto a los ingresos no por intereses, el grupo logró unos ingresos netos no por intereses de 289.66 millones de yuanes, una disminución de 61.17 millones de yuanes, un 17.44% menos; representando el 31.51% de los ingresos operativos, una caída de 4.60 puntos porcentuales respecto al año anterior. Dentro de los ingresos netos no por intereses, los ingresos netos por comisiones y honorarios fueron de 55.76 millones de yuanes, un aumento de 1.33 millones, un 2.44% más, principalmente por el incremento en los negocios de agencia, consultoría, transacciones y comisiones por compromisos de crédito. Además, debido a la volatilidad del mercado de capitales y otros factores, otros ingresos netos no por intereses alcanzaron los 233.90 millones de yuanes, una disminución de 62.50 millones, un 21.09% menos.

El informe señala que, al cierre de 2025, el tamaño total de activos del grupo fue de 47,376.19 millones de yuanes, un aumento de 3,611.28 millones respecto al cierre del año anterior, un crecimiento del 8.25%, principalmente por el incremento en préstamos y adelantos otorgados, inversiones financieras y activos financieros comprados para reventa. La suma total de préstamos fue de 25,666.66 millones de yuanes, un aumento de 2,003.49 millones respecto al año anterior, un 8.47% más.

Al cierre de 2025, el pasivo total del grupo fue de 43,378.19 millones de yuanes, un aumento de 3,270.12 millones respecto al cierre del año anterior, un 8.15% más, principalmente por el incremento en depósitos, fondos de instituciones financieras y otros pasivos, así como en valores de recompra vendidos. La suma de depósitos fue de 23,816.99 millones de yuanes, un aumento de 2,303.29 millones, un 10.71% más.

El informe indica que, al cierre de 2025, el saldo de préstamos en categoría de atención del Huaxia Bank fue de 685.78 millones de yuanes, un aumento de 75.44 millones respecto al cierre del año anterior, representando el 2.67%, un aumento de 0.09 puntos porcentuales respecto al año anterior; el saldo de préstamos en mora fue de 398.86 millones de yuanes, un aumento de 19.72 millones, con una tasa de préstamos en mora del 1.55%, una disminución de 0.05 puntos porcentuales respecto al año anterior, logrando una caída continua por cinco años consecutivos; la tasa de cobertura de provisiones fue del 143.30%, una disminución de 18.59 puntos porcentuales respecto al cierre del año anterior.

El informe también señala que, al cierre de 2025, los préstamos del grupo representaron el 68.95% del total, un aumento de 2.67 puntos porcentuales respecto al año anterior; los préstamos personales representaron el 27.22%, una disminución de 3.29 puntos porcentuales; y los descuentos de pagarés el 3.83%, un aumento de 0.62 puntos porcentuales respecto al año anterior. Los préstamos corporativos en mora sumaron 25.154 millones de yuanes, un aumento de 2.58 millones respecto al cierre del año anterior, con una tasa de morosidad del 1.42%, una disminución de 0.17 puntos porcentuales; los préstamos personales en mora alcanzaron los 14.732 millones de yuanes, un aumento de 1.714 millones, con una tasa de morosidad del 2.11%, un aumento de 0.31 puntos porcentuales respecto al año anterior. Debido a la influencia de riesgos externos, la capacidad de ingreso y repago de algunos deudores disminuyó, elevando la tasa de morosidad en préstamos personales.

Al cierre de 2025, las tasas de morosidad en préstamos en sectores clave como leasing, servicios empresariales y bienes raíces del grupo disminuyeron respecto al año anterior. En particular, la tasa de morosidad en leasing y servicios empresariales bajó 0.14 puntos porcentuales, y en bienes raíces bajó 0.93 puntos porcentuales, evidenciando una mejora continua en la calidad de los activos.

Según el informe, la ratio de capital básico de nivel uno del grupo es del 9.38%, la ratio de capital de nivel uno del 11.75%, y la ratio de capital total del 13.16%, con un ratio de apalancamiento del 6.93%, cumpliendo todos los requisitos regulatorios.

Además, en 2025, el margen de interés neto de Huaxia Bank fue del 1.56%, una disminución de 0.03 puntos porcentuales respecto al año anterior. El informe señala que la rentabilidad de los activos mostró una tendencia a la baja, principalmente debido a la insuficiente demanda efectiva de crédito, la caída en las tasas de interés y la reducción en las tasas de interés de los préstamos hipotecarios existentes del año anterior. Sin embargo, los costos de pasivos del banco se optimizaron notablemente, con una caída comparable a la rentabilidad de los activos, apoyando de manera efectiva la operación estable del margen de interés. Por un lado, la reducción en las tasas de interés de los depósitos, la transmisión más fluida de las tasas y un orden de competencia más regulado crearon un entorno externo favorable para el desarrollo del grupo. Por otro lado, el grupo optimizó su estructura de pasivos, fortaleció en general el trabajo en clientes, productos y servicios, aceleró el crecimiento de depósitos a la vista de bajo costo, mejoró la gestión de precios y continuó impulsando la reducción de costos.