Observación del informe anual de las aseguradoras cotizadas | La IA pasa de ser una "herramienta auxiliar" a un "motor central"

Preguntas a AI · ¿Cómo lograr una doble mejora en eficiencia y experiencia mediante la habilitación de AI en los negocios de seguros?

Construir infraestructura digital se ha convertido en un consenso de la industria. La periodista de “China Banking and Insurance News” revisó los informes anuales 2025 de las aseguradoras que cotizan en bolsa y encontró que todas ellas se enfocan en áreas clave como inteligencia artificial, centros de datos y construcción de capacidad computacional, promoviendo una integración profunda de AI con los negocios de seguros. AI ha pasado de ser una “herramienta auxiliar” a convertirse en un “motor central”.

¿Realmente cómo “trabajan” las aseguradoras cotizadas con AI? La respuesta son 3 palabras clave: fortalecer la base, profundizar en escenarios, consolidar la defensa.

Fortalecer la base: actualización de la estrategia y planificación

Frente a la ola de desarrollo de la inteligencia artificial, las aseguradoras cotizadas elevan la infraestructura digital a un nivel estratégico, lanzando planes de acción específicos, definiendo direcciones de desarrollo y desplegando en todos los aspectos la capacidad de cálculo, datos y plataformas de AI, construyendo un sistema tecnológico digital con características propias.

China PICC impulsa la reforma digital, aprovecha agudamente las oportunidades del desarrollo de AI, desarrolla planes de trabajo para el desarrollo financiero digital de alta calidad y un plan de acción “Inteligencia Artificial +”, desplegando AI, promoviendo la construcción del sistema de gestión de la estructura empresarial y optimizando la planificación de centros de datos. El sistema piloto de modelos grandes de AI para atención al cliente ya está en línea. Los datos muestran que las aplicaciones de AI en la empresa crecieron un 79%, y las llamadas a capacidades de AI aumentaron un 52%.

China Life se conecta activamente con la estrategia nacional “Inteligencia Artificial +”, construye un sistema de capacidades de AI en todos los aspectos, cubriendo todos los procesos de gestión operativa; continúa ampliando su escala de capacidad computacional, implementando aplicaciones de modelos grandes en bases de conocimiento, agentes inteligentes y robots de AI.

Ping An, siguiendo el principio de “AI en TODO”, orienta sus esfuerzos a las necesidades del cliente y centra su poder en potenciar su negocio principal, invirtiendo continuamente en I+D para desarrollar capacidades tecnológicas basadas en los cuatro elementos de la inteligencia artificial (algoritmo, datos, escenario y capacidad de cálculo). Los informes anuales muestran que, mediante bases de datos internas, modelos grandes de código abierto y aprendizaje reforzado de alta calidad, construyen modelos grandes especializados en finanzas y salud para soportar escenarios internos, sentando una base fundamental para crear valor con AI.

Sunshine Insurance, centrada en “proyectos de robots” y “ingeniería de datos”, en 2025 reorganiza las relaciones de producción del sector tecnológico, redefine la cultura y mecanismos de innovación del equipo tecnológico, y crea un “mapa panorámico de ingeniería de robots”. En torno a ventas, servicios y gestión, avanza en la implementación de la estrategia “AI+”; construye innovadoramente una base de datos de tipo sifón, conectando todo el proceso de recopilación, análisis y aplicación de datos, logrando un ciclo de operación autónomo de datos.

Además, China Re ha desarrollado y lanzado herramientas como la cotización de empleadores y agentes inteligentes de seguridad, mejorando sus capacidades digitales; China Taibao se centra en la estrategia “AI+”, explorando la integración hombre-máquina, promoviendo el desarrollo de herramientas inteligentes, la mejora de la alfabetización en AI y proyectos prácticos como instructores digitales; New China Insurance ha actualizado su “Proyecto de Fortalecimiento de la Base” a la versión 2.0, potenciando el desarrollo institucional; ZhongAn Online profundiza en su estrategia “OneAI”, creando un centro de AI llamado “ZhongYou Lingxi” como motor central de transformación empresarial. Cada aseguradora presenta un patrón diferenciado en la distribución de infraestructura digital.

Profundizar en escenarios: potenciar el negocio principal para mejorar calidad y eficiencia

Mientras consolidan la base digital, las aseguradoras continúan promoviendo la integración profunda de tecnología digital y procesos completos de negocio de seguros, transformando capacidades de cálculo, datos y AI en mejoras en eficiencia operativa y calidad de servicio, logrando una resonancia sincronizada entre infraestructura digital y desarrollo del negocio principal.

En la mejora de eficiencia operativa, la aplicación integral de tecnologías AI se convierte en un motor clave. Por ejemplo, el sistema “Seis Soldados” de China Taibao y su empleado AI “Lingxi” son soportes importantes para mejorar la eficiencia operativa. A principios de 2025, el sistema “Seis Soldados” se implementó, detallando la gestión de agentes en seis etapas: selección, entrenamiento, mantenimiento, utilización, liderazgo y apoyo. El “entrenamiento” con un entrenador de oro AI, hace que los agentes produzcan un 15.7% más de capacidad en condiciones iguales; en la etapa de “utilización”, el uso frecuente del asistente “Agente de Clientes Inteligente” aumentó en 1.23 veces la tasa de conversión en 30 días. La aseguradora de daños de Taibao desarrolló internamente “Lingxi”, un empleado inteligente para reclamaciones en línea, que integra en una sola cadena de valor funciones de asistencia en tareas, alertas de riesgos y gestión de calidad, siendo el primer AI en la industria en hacerlo.

En la optimización del servicio al cliente, las aseguradoras aprovechan la infraestructura digital para ofrecer experiencias de servicio “sencillas, de calidad y cálidas”. China Life impulsa varias aplicaciones de modelos grandes, logrando reducir el tiempo medio de reclamaciones a 0.36 días; Sunshine Life lanzó su asistente de gestión de clientes AI, que responde en segundos y genera rápidamente planes personalizados, con 46 funciones principales actualizadas en su plataforma “Yo Sunshine”, alcanzando más de 6.638 millones de usuarios registrados, un aumento del 15%; ZhongAn Online potencia su ecosistema de salud con AI, atendiendo a más de 150 millones de usuarios de seguros de salud.

En la habilitación de ventas, la infraestructura digital apoya firmemente a los agentes y al crecimiento del negocio. Los modelos grandes mejoran la profesionalización y personalización de los agentes de China Life, aumentando la eficiencia en contacto con clientes, con un crecimiento interanual en visitas anuales superior al 15%; AI de Ping An apoya análisis de necesidades, recomendaciones personalizadas y soporte en discursos, logrando ventas por 133.179 millones de yuanes; Sunshine Life, mediante herramientas AI en entrenamiento de equipos y expansión de pólizas familiares, logra una capacidad de producción por actividad de 22,000 yuanes por persona, y 18,000 yuanes en actividades de nuevos empleados.

Consolidar la defensa: de “defensa humana” a “tecnológica y control inteligente”

En el proceso de impulso de infraestructura digital, las aseguradoras siempre consideran la gestión de riesgos como un aspecto clave, apoyándose en big data, AI y otras herramientas inteligentes para transformar la gestión de riesgos de “defensa humana” a “defensa tecnológica y control inteligente”.

En el ámbito de gestión de riesgos, las aseguradoras han construido sistemas de control inteligente integrales. China PICC continúa fortaleciendo el uso de big data y herramientas de AI para la gestión de riesgos, potenciando la capacidad tecnológica en este campo y promoviendo la transformación del modelo de control. China Life implementa monitoreo de riesgos en toda la cadena mediante AI antifraude, anti lavado de dinero, anti ventas engañosas y protección del consumidor, identificando y bloqueando riesgos en tiempo real, además de desplegar auditores digitales para mejorar la supervisión. Ping An mejora sus capacidades de control de riesgos con AI, logrando interceptar y reducir pérdidas por fraude en seguros de daños por 10.51 mil millones de yuanes, reduciendo pérdidas en más de 100 mil millones en 3 años consecutivos. China Taibao, guiada por la tecnología, desarrolla un sistema de control inteligente de nueva generación, integrando análisis de big data y modelos grandes de AI en procesos internos y monitoreo de riesgos, logrando reducir pérdidas adicionales por 1.6 mil millones de yuanes. ZhongAn, apoyada en AI, construye un “Sistema de Protección Inteligente de Seguridad” que detecta y monitorea eficazmente fraudes en línea, protegiendo los derechos de los clientes.

Desde la construcción de capacidades de cálculo y plataformas a nivel estratégico, hasta la optimización de escenarios operativos y atención al cliente, y la creación de barreras inteligentes en la gestión de riesgos, AI se integra sistemáticamente en toda la cadena del sector asegurador, convirtiéndose en el “motor digital inteligente” para un desarrollo de alta calidad en la industria.

Periodista: Tan Lezhi