Los presidentes de las cuatro grandes instituciones financieras también ocupan el cargo de director de cumplimiento principal. ¿Por qué es tan importante mantener la línea de base del cumplimiento?

¿Por qué convertirse en director general y director de cumplimiento principal se ha convertido en el estándar de la industria?

El período de transición de un año de la “Norma de gestión de cumplimiento de instituciones financieras” ya ha finalizado oficialmente. Los cinco grandes bancos estatales, Industrial y Comercial, Agricultura, Banco de China y Construcción, ya han confirmado a sus responsables de cumplimiento principal. Además, bancos de participación como Industrial, Ping An, y Shanghai Pudong, así como bancos regionales como Hangzhou, Nanjing y Ningbo, también han designado a sus responsables de cumplimiento principal. Según los nombramientos publicados, una característica destacada es la “alta configuración” en la asignación de responsables de cumplimiento principal en cada banco.

Esta ola de contratación que atraviesa todo tipo de instituciones bancarias tiene como impulso directo las restricciones regulatorias. Un representante de un banco opina que, mediante la imposición de plazos estrictos, las autoridades reguladoras buscan presionar a las instituciones bancarias a completar acciones básicas de cumplimiento en su estructura organizativa y asignación de personal, sentando así las bases para establecer controles internos de cumplimiento más profundos en el futuro. Desde las restricciones rígidas en los documentos regulatorios hasta los ajustes en el personal de las instituciones bancarias, la gestión de cumplimiento avanza a una velocidad y con una intensidad sin precedentes, pasando de ser una “requisito blando” a una “restricción dura”.

El auge en la contratación de responsables de cumplimiento principal

En diciembre de 2024, la Administración de Regulación Financiera publicó la “Norma de gestión de cumplimiento de instituciones financieras”, que establece claramente que “las instituciones financieras deben establecer un responsable de cumplimiento principal en su sede central, quien será un alto directivo, y estará bajo la dirección directa del presidente y del director general (gerente general) de la institución, y será responsable ante la junta directiva”. La norma entrará en vigor el 1 de marzo de 2025, con un período de transición de un año; las instituciones que no cumplan con los requisitos deberán completar las rectificaciones en ese plazo.

Esto significa que el 1 de marzo de 2026 se convertirá en un plazo obligatorio y rígido para que todos los bancos cumplan con la normativa. Actualmente, la ola de contratación de responsables de cumplimiento principal en la banca está en marcha. Desde principios de año, los cinco grandes bancos estatales han publicado anuncios confirmando a sus responsables de cumplimiento principal. Sin embargo, el Banco Postal aún no ha anunciado su nombramiento.

El 13 de febrero, la Junta del Banco Agricultura aprobó la contratación del presidente Wang Zhiheng como responsable de cumplimiento principal; el mismo día, la Junta del Banco de China aprobó a Zhang Hui, presidente, para el mismo cargo. El 27 de febrero, el Banco de Construcción anunció que Zhang Yi, presidente, sería responsable de cumplimiento principal; y ese mismo día, la Junta del Banco de Tráfico aprobó a Liu Jianjun, director de riesgos, como responsable de cumplimiento principal. El 27 de marzo, la Junta del Banco Industrial y Comercial decidió nombrar a Liu Jun, presidente, como responsable de cumplimiento principal.

No solo los grandes bancos estatales, sino también bancos de participación y bancos regionales están estableciendo responsables de cumplimiento principal. Bancos como Industrial, Ping An, Shanghai Pudong, Huaxia y Bohai, así como bancos regionales como Hangzhou, Nanjing, Xiamen y Ningbo, ya han confirmado a sus responsables de cumplimiento principal.

La tendencia de compatibilizar y de alta configuración se ha convertido en la norma

De los cinco grandes bancos estatales, cuatro —Industrial y Comercial, Agricultura, Banco de China y Construcción— adoptan un modelo en el que el presidente lidera directamente. Entre los bancos de participación, bancos como China Everbright, Industrial y Comercial, Minsheng Bank, entre otros, son dirigidos por vicepresidentes.

En los bancos regionales, como Nanjing, Jiangsu y Changshu, el presidente también asume el rol de responsable de cumplimiento principal. En concreto, en diciembre de 2025, Nanjing Bank anunció que su junta directiva aprobó la contratación de Zhu Gang como responsable de cumplimiento principal. Zhu Gang es el vicepresidente del comité del partido, presidente y responsable financiero del banco.

Además, algunos bancos como Tráfico y Shanghai Pudong tienen al responsable de riesgos y al responsable de cumplimiento en la misma persona. Por ejemplo, Shanghai Pudong anunció en enero que la junta aprobó a Cui Bingwen como vicepresidente; además, Cui Bingwen también ocupa los cargos de responsable de riesgos, responsable de cumplimiento y asesor legal principal.

“El responsable de cumplimiento principal suele centrarse en garantizar que el banco cumpla con las políticas regulatorias nacionales, y tiene una gran influencia en el sistema directivo, con poder de veto en muchas decisiones. Las autoridades regulatorias no solo exigen que cada banco tenga un responsable de cumplimiento principal, sino que también las sucursales provinciales deben establecer responsables de cumplimiento”, afirmó un representante de la oficina del Banco Everbright.

De hecho, ya existen bases institucionales para los estándares de alta configuración. La “Norma de gestión de cumplimiento de instituciones financieras” especifica que las instituciones financieras pueden establecer de forma independiente un responsable de cumplimiento principal y oficiales de cumplimiento, según su situación operativa, o que estos cargos puedan ser asumidos por altos directivos de la institución, sucursales provinciales o sucursales de primer nivel. La designación del presidente (gerente general) como responsable de cumplimiento principal, o de los presidentes o gerentes de sucursales provinciales o de primer nivel como oficiales de cumplimiento, no requiere permisos adicionales de calificación.

Mejorar el mecanismo de gestión de cumplimiento

“Es fundamental que el responsable de cumplimiento principal, los oficiales de cumplimiento y el departamento de cumplimiento desempeñen funciones clave en la transmisión, coordinación y comunicación interna y externa del sistema de gestión de cumplimiento, promoviendo de manera integral el trabajo de cumplimiento. Se debe fortalecer la responsabilidad principal de las líneas de negocio, la gestión del departamento de cumplimiento y la supervisión de auditoría interna, logrando una coordinación efectiva y una conexión eficiente”, afirmó un funcionario regulador.

La Administración de Regulación Financiera indicó que se deben perfeccionar las medidas de protección para que los responsables de cumplimiento y los oficiales de cumplimiento, así como los departamentos y personal de cumplimiento, puedan cumplir con sus funciones. Se requiere que las instituciones financieras doten a sus departamentos de cumplimiento de personal suficiente y profesional, para mejorar la efectividad de la gestión. Además, se deben definir claramente los derechos de participación, información, investigación, interrogatorio y advertencia de los responsables de cumplimiento en el ejercicio de sus funciones. También se establecerán sanciones administrativas y otras medidas regulatorias, y se sancionará severamente a las instituciones financieras y a su personal, especialmente a los directivos, altos cargos, responsables de cumplimiento y oficiales de cumplimiento, en caso de incumplimiento de las obligaciones de cumplimiento. En los próximos pasos, se continuará guiando a las instituciones financieras para perfeccionar sus mecanismos de gestión de cumplimiento, reforzar las restricciones en las conductas operativas y mejorar la calidad y eficiencia del cumplimiento, promoviendo el desarrollo de alta calidad del sector financiero en el marco del Estado de Derecho.