Total assets surpass 11 trillion yuan, with both revenue and profit increasing: a detailed explanation of Industrial Bank's "Value Bank" journey

El viento fuerte revela la hierba resistente. El año pasado fue un año en el que la industria bancaria enfrentó numerosos desafíos, como la desaceleración del crecimiento, la reducción del diferencial de interés, la presión sobre los ingresos medios, la volatilidad del mercado, entre otros. Y en ese año, el Banco Industrial y Comercial de China (601166.sh) atravesó ciclos del sector, consolidó su base operativa y logró un crecimiento doble en ingresos y beneficios.

Este doble crecimiento, en comparación con la industria, es digno de elogio.

El desempeño del Banco Industrial y Comercial de China en 2025 es una respuesta equilibrada en tamaño, eficiencia y calidad —

Con activos totales que superan los 11 billones de yuanes, préstamos en finanzas tecnológicas y verdes que cruzan la barrera del billón, la calidad de los activos se mantiene en la vanguardia del sector, la capacidad de resistencia a riesgos es sólida, algunas emisiones de bonos convertibles en acciones se convirtieron con éxito en capital, y se estableció la primera compañía de inversión en activos financieros en bancos comerciales de propiedad accionarial.

Los ojos del mercado de capitales siempre son agudos, y el precio de las acciones del Banco Industrial y Comercial de China se encuentra entre los mejores del sector.

En el año de cierre del “14º Plan Quinquenal”, la resiliencia operativa del banco se ha evidenciado aún más, y su valor como banco se ha fortalecido.

Como bien dijo el presidente del banco, Lü Jiajin, en la conferencia de resultados de 2025, el banco insiste en liderar con digitalización, verde, internacionalización, integración y ecología, profundizando en la financiación industrial en torno a un sistema industrial moderno, y continúa perfeccionando las “cuatro tarjetas de presentación”: finanzas tecnológicas, finanzas verdes, banca de patrimonio y banca de inversión.

Con una estrategia firme y una ejecución eficiente, el Banco Industrial y Comercial de China avanza con determinación en su camino de “construir un banco de valor de primera clase en todos los aspectos”.

Incremento en ingresos y beneficios netos

Resiliencia operativa claramente demostrada

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Para la industria bancaria, 2025 será un año extraordinario, con un entorno externo aún complejo y desafiante, y el desarrollo interno enfrentando múltiples retos. Cómo mantener el crecimiento, gestionar riesgos y promover la transformación son las principales cuestiones que enfrentan las grandes instituciones financieras. En este contexto, el banco mantiene su resiliencia operativa, planifica con visión de futuro en la financiación industrial y logra un crecimiento estable en sus beneficios operativos.

En cuanto a los resultados globales, el banco insiste en “mantener el diferencial de interés estable y expandir los ingresos no por intereses”, logrando un doble crecimiento en ingresos y beneficios netos. Según el informe, al cierre de 2025, los activos totales del grupo alcanzaron 11.09 billones de yuanes, un aumento del 5.58% respecto al año anterior; los ingresos operativos fueron de 110k de yuanes, un crecimiento del 0.24%; y el beneficio neto atribuible a los accionistas fue de 110.9k de yuanes, un aumento del 0.34%, logrando doble crecimiento por segundo año consecutivo.

En cuanto a indicadores específicos, la resiliencia operativa del banco se ha fortalecido. En cuanto al diferencial de interés, el banco controla los costos de pasivos como prioridad para mantener la estabilidad del diferencial, y continúa optimizando la estructura de activos. El diferencial neto de interés del año pasado fue de 1.71%, aunque con una tendencia a la reducción similar a la del sector, todavía supera en un 15 puntos básicos el promedio de los bancos de propiedad accionarial (1.56%), y en un 29 puntos básicos el media de los bancos comerciales (1.42%). (Los datos sectoriales citados en el texto provienen de la Administración Nacional de Regulación Financiera).

Al fortalecer la gestión de activos y pasivos, se resistió la presión de la reducción del diferencial y se impulsó el ingreso por intereses. El banco logró en 2025 un ingreso neto por intereses de 212.74B de yuanes, un aumento del 0.44%, manteniendo un crecimiento positivo por tercer año consecutivo.

Tras analizar los ingresos por intereses, los ingresos no por intereses reflejan aún más la capacidad profesional y la gestión integral del banco, siendo una “piedra de prueba” para su competencia. Durante el período, el banco aprovechó la mayor actividad del mercado de capitales para expandir los ingresos no por intereses, fortaleciendo la colaboración del grupo en “gran banca de inversión, gran gestión de activos y gran patrimonio”, logrando ingresos por comisiones y honorarios netos de 77.47B de yuanes, un crecimiento rápido del 7.45%, mostrando una recuperación en el fondo.

Tras analizar la eficiencia, la base sólida de clientes es la clave para atravesar ciclos, y también el punto final de los servicios financieros. En la gestión de clientes, el banco también fortalece su “foso defensivo”, equilibrando “potenciar” y “expandir”: en retail, profundiza en la construcción de sistemas; en banca empresarial, profundiza en la segmentación y clasificación de clientes; en banca de servicios a otras instituciones, refuerza la capacidad de atención a clientes. Veamos los datos—

El número de clientes minoristas del banco creció un 4.15% respecto al año anterior, alcanzando 115 millones, con clientes de doble oro y banca privada creciendo un 12.87% y 12.83% respectivamente, demostrando la capacidad de gestión en un invierno del sector minorista;

Los clientes de banca empresarial crecieron un 8.57% hasta 148.75B, con un aumento en clientes potenciales y de valor del 10.57% y 12.25% respectivamente;

En el sector de servicios a otras instituciones, se logró una cobertura casi completa con los principales clientes corporativos nacionales.

En la optimización de la estructura de activos y pasivos, el banco acelera la transformación estructural, promoviendo una optimización continua en el equilibrio dinámico—

En el lado de activos, siguiendo el ritmo de construcción de un sistema industrial moderno, realiza las “cinco grandes tareas” financieras, profundiza en la gestión “región + sector”, y en préstamos verdes, tecnológicos y a largo plazo en manufactura, crecen un 19.05%, 18.47% y 14.91% respectivamente, por encima del crecimiento general de los préstamos;

En el lado de pasivos, se fortalece la gestión de cuentas principales de liquidación en banca empresarial, se avanza en el “tejiendo red 3.0”, se profundiza en la construcción de sistemas minoristas, y se impulsa el crecimiento de depósitos de liquidación, con una tasa de interés de depósitos del 1.65%, un descenso de 33 puntos básicos respecto al año anterior.

En la mejora de la calidad de los activos, en 2025 el banco inició una reforma en su sistema de gestión de riesgos, promoviendo la prevención y resolución de riesgos en áreas clave, “buscando eficiencia en la gestión de riesgos”. La morosidad en bienes raíces, plataformas de financiamiento de gobiernos locales y tarjetas de crédito disminuyó respecto al año anterior, con una tasa de morosidad en préstamos minoristas del 0.88%, manteniendo un nivel relativamente bueno en el sector; la recuperación de cuentas y casos en el grupo alcanzó los 16.212 millones de yuanes, un aumento del 12.03%. Con la gestión de riesgos en marcha, los riesgos en áreas clave continúan convergiendo, y la tasa de morosidad al cierre de 2025 fue del 1.08%, prácticamente igual que el año anterior, muy por debajo del 1.21% del sector de bancos de propiedad accionarial y del 1.50% de los bancos comerciales. Además, la cobertura de provisiones alcanzó el 228.41%, manteniéndose en un nivel razonable.

En cuanto a los dividendos, que generan gran interés entre los inversores, el banco implementó por primera vez en 2025 un dividendo intermedio, elevando la tasa de distribución anual al 31%, y ha aumentado la proporción de dividendos durante 16 años consecutivos, con un total de dividendos de 25.89B de yuanes en los últimos cinco años.

“Invertir en acciones del Banco Industrial y Comercial de China combina rentabilidad y protección”, afirmó Lü Jiajin.

“Las cuatro tarjetas de presentación” siguen brillando

“Industria inteligente” empieza a mostrar su rostro

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En los últimos años, el banco ha continuado en la senda de un desarrollo caracterizado por la diferenciación y especialización. Al hablar del Banco Industrial y Comercial de China, la percepción y la reputación de sus “cuatro tarjetas de presentación” crecen día a día. Lü Jiajin explicó que durante el “14º Plan Quinquenal”, el banco ha logrado un buen desarrollo en las tres primeras tarjetas: finanzas verdes, banca de patrimonio y banca de inversión, y ha propuesto gradualmente convertir la tecnología financiera en la cuarta tarjeta.

Algunos datos clave, líderes en el sector, reflejan claramente los logros en estas “cuatro tarjetas”: al cierre de 2025, el saldo de financiamiento en finanzas verdes fue de 2.46 billones de yuanes, y el saldo de préstamos verdes alcanzó 1.11 billones, creciendo un 12.37% y un 19.05% respecto al año anterior, respectivamente, manteniendo la primera posición entre bancos comerciales de propiedad accionarial. Las cinco subsidiarias de gestión de activos del grupo gestionan en total 3.65 billones de yuanes, un aumento del 26.07%; la escala de la gran banca de inversión FPA es de 4.89 billones, con un incremento de 1.67M respecto al año anterior.

Asimismo, el banco continúa elevando la estrategia en finanzas tecnológicas, siendo el primer banco de propiedad accionarial en aprobar la creación y apertura de una compañía de inversión en activos financieros, promoviendo que la tecnología financiera sea la “cuarta tarjeta de presentación”. Al cierre de 2025, el saldo de financiamiento en finanzas tecnológicas fue de 2 billones de yuanes, y los préstamos en finanzas tecnológicas alcanzaron 1.12 billones, creciendo un 15.98% y un 18.47% respecto al año anterior.

Este despliegue estratégico combina la herencia del banco con sus ventajas existentes, y en particular, la creación de AIC proporciona un apoyo clave para su desarrollo en tecnología financiera. Para el banco, AIC permite realizar operaciones como conversión de deuda en acciones y inversión en capital, convirtiéndose en un “socio de crecimiento” para las pymes tecnológicas; además, mediante la interacción de “deuda y acciones”, puede equilibrar mejor riesgos y beneficios, y ampliar la base de clientes.

Cabe destacar también que, para abrazar la inteligencia artificial, el banco ha implementado integralmente la acción “Inteligencia Artificial+”, lanzando campañas en “agilidad” y “experiencia”, acelerando la transición de “Digital Xingye” a “Intelligent Xingye”, con más de 200 agentes inteligentes en línea, tecnología de IA que respalda más de 260 escenarios de aplicación; logrando reducir en un 33% el ciclo de entrega de proyectos de TI; optimizando más de 1500 procesos comerciales; y manteniendo un crecimiento saludable en los indicadores clave de la banca móvil y las cinco plataformas en línea principales.

En el “14º Plan Quinquenal”, con una base sólida, se traza la curva de desarrollo en “las cuatro balanzas”

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Extendiendo la línea de tiempo, mirando hacia atrás en el camino recorrido, durante el “14º Plan Quinquenal”, frente a los múltiples desafíos de “baja tasa de interés, diferencial reducido y alto riesgo”, el banco se centró en la construcción de un país financiero fuerte, manteniendo firme el camino del desarrollo financiero con características chinas, trazando una curva de crecimiento estable y ascendente.

En su discurso anual, Lü Jiajin resumió la estrategia de estos cinco años con cuatro palabras clave:

Primero, “cultivar raíces y alma”. Integrar el liderazgo del Partido en la gestión, incorporar la estricta gobernanza en la rutina, convertir en prioridad la gestión del país, y liderar con alta calidad en la construcción del partido para impulsar un desarrollo de alta calidad;

Segundo, “aprovechar ‘el tiempo y la tendencia’”. Enfocarse en los cambios globales y en la nueva situación del desarrollo interno, consolidar la base fundamental, acelerar la exploración de nuevos caminos, realizar bien las “cinco grandes tareas” financieras, poner la internacionalización en un nivel de importancia crucial, y tomar la transformación digital como una batalla por la supervivencia, con un sentido de urgencia para abrir una segunda curva de crecimiento;

Tercero, “coordinar ‘estabilidad y avance’”. Partiendo de la realidad y siguiendo las leyes, gestionar con todos los recursos para controlar los ingresos de activos, reducir los costos de pasivos, mantener el diferencial de interés, fortalecer la ventaja en la industria, consolidar la base en banca empresarial, reforzar la banca minorista, y continuar fortaleciendo las líneas de control y cumplimiento de riesgos, logrando un avance estable con reducción de riesgos;

Cuarto, “equilibrar ‘corto y largo plazo’”. Bajo la premisa de no desacelerar el desarrollo, enfocar más recursos en la base y en beneficios a largo plazo, implementar sucesivamente reformas en tecnología, retail, banca empresarial, región de Fujian, disciplina del partido y gestión de riesgos, y cultivar nuevos talentos capaces de asumir grandes responsabilidades, ganando en sostenibilidad a través del pensamiento a largo plazo.

En estos cinco años, el banco ha superado los 7.89 billones de yuanes en activos, alcanzando cuatro hitos de “billón de yuanes”; los préstamos y depósitos han crecido cerca de 2 billones cada uno; los préstamos en manufactura, finanzas verdes y tecnología han aumentado más de 1, 2 y 3 veces respectivamente; la tasa de morosidad ha bajado del 1.25% al 1.08%, y la cobertura de provisiones ha subido del 218.83% al 228.41%; los ingresos y beneficios netos se mantienen en la cima de los bancos de propiedad accionarial, y la suficiencia de capital ha mejorado de manera constante, con una proporción de dividendos que supera el 30%.

En cuanto a la influencia en el mercado, el ranking global de bancos del “The Banker” en el Reino Unido subió del 21º al 14º lugar; la calificación ESG de MSCI subió de A a AAA, manteniéndose entre los tres mejores del mundo, y siendo el único banco en China que ha recibido esta calificación máxima durante siete años consecutivos.

Mirando hacia los próximos cinco años

Se propone por primera vez la construcción de “las cinco ‘I’”

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2026 será el primer año del “14º Plan Quinquenal”. Frente a los próximos cinco años, el banco ha elaborado un nuevo plan estratégico, proponiendo por primera vez la construcción de las “cinco ‘I’”: digitalización, verde, internacionalización, integración y ecología, centradas en profundizar en la financiación industrial en torno a un sistema industrial moderno, y continuar perfeccionando las “cuatro tarjetas de presentación”: finanzas tecnológicas, finanzas verdes, banca de patrimonio y banca de inversión, para construir un banco de valor de primera clase.

Las “cinco ‘I’” representan la dirección estratégica: el banco considera la digitalización como el motor principal de la transformación, aprovechando la era de la IA, acelerando la transición de “Digital Xingye” a “Intelligent Xingye”; la verde como un color distintivo en su gestión, fortaleciendo la innovación en finanzas de carbono y consolidando su liderazgo en finanzas verdes; la internacionalización como la vía para ampliar su espacio, aspirando a que en dos o tres años su negocio internacional esté en la primera línea de los bancos comerciales de propiedad accionarial; la integración como clave para profundizar en la gestión de clientes, fortaleciendo la colaboración del grupo y logrando crecimiento en valor en la satisfacción de necesidades diversas; y la ecología como la forma avanzada de servicios financieros, “saliendo del ámbito financiero”, integrando servicios financieros y no financieros en escenarios ecológicos, para aumentar la fidelidad del cliente y ampliar los límites del servicio.

Bajo esta orientación, el banco ha definido claramente las prioridades en la financiación industrial, centradas en el desarrollo inteligente, verde y fusionado, en torno a la construcción de un sistema industrial moderno, conectando a gobiernos (G), empresas (B), individuos © y entidades financieras (F) en toda la cadena, en todas las dimensiones.

“Industrial Bank” ya es en sí mismo un “nombre que refleja su esencia”, y su servicio a la industria y al país “es realmente merecido”. Según los directivos, el banco se centrará en la planificación y despliegue en torno a la inteligencia, la ecología y la integración industrial, promoviendo la actualización de conceptos y modelos de gestión, fortaleciendo los servicios financieros integrados en la cadena de innovación, suministro, participación accionarial, financiamiento y talento.

En cuanto a las áreas de enfoque, se concentrarán en tres aspectos—

Primero, liderar, enfocándose en las principales empresas líderes en industrias clave, ampliando la base de clientes principales;

Segundo, promover la integración, rompiendo barreras entre líneas, apoyándose en la inteligencia artificial, impulsando la gestión integrada de grandes, medianas y pequeñas empresas, y la gestión integrada de banca corporativa y minorista;

Tercero, fortalecer la tecnología, apoyándose en sistemas CRM y modelos de marketing con IA, ayudando a las sucursales a identificar clientes con precisión y comprenderlos mejor.

De cara al futuro, el banco afirmó que impulsará con toda su fuerza la implementación de la estrategia, creando más valor para clientes, accionistas y para sí mismo, promoviendo un crecimiento coordinado en escala, calidad y eficiencia, y logrando la integración orgánica de beneficios económicos, sociales y ambientales.

El camino de los sueños en las montañas y mares, y la marea de “Xing” crece con las olas.