Estabilidad con mejora de calidad, innovación distintiva: Banco de Zhengzhou muestra un nuevo paradigma de desarrollo de alta calidad para los bancos regionales

Autor | Pang Hu

Para 2025, el sector bancario chino enfrentará un año de estrechamiento continuo del diferencial de interés neto, presión en la calidad de los activos y aumento del dolor en la transformación. En este contexto, Zhengzhou Bank entregó un informe de gestión estable con mejoras tanto en calidad como en eficiencia, donde no es tanto un indicador aislado el que destaca, sino la mejora sistémica que muestra: en dimensiones de escala, rentabilidad, riesgo y negocios diferenciados, todas ellas avanzando simultáneamente y formando un ciclo virtuoso entre sí.

El informe muestra que, durante todo el año, la escala de activos de la entidad creció de manera constante, con resultados positivos por segundo año consecutivo, y la tasa de préstamos incobrables descendió por tercer año consecutivo. Los negocios financieros especializados lograron avances en múltiples áreas, demostrando una fuerte resiliencia operativa y ventajas competitivas diferenciadas en el proceso de profundización en el mercado local y servicio a la economía real. Esto marca que Zhengzhou Bank está dejando atrás su modelo de crecimiento centrado únicamente en la expansión de escala, entrando en una nueva etapa de “calidad y eficiencia en paralelo”.

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Mejora en calidad y eficiencia operativa: una base sólida que atraviesa ciclos

A través del informe anual de 2025, el autor detecta que el desempeño de Zhengzhou Bank ha salido de su “bajo rendimiento” anterior. Los ingresos y beneficios ya no son solo crecimiento en cifras, sino que la calidad y sostenibilidad del crecimiento muestran una tendencia a largo plazo y sólida.

Desde la escala, al cierre de 2025, Zhengzhou Bank alcanzó un total de activos de 743.67B de yuanes, con un crecimiento interanual del 9.95%, alcanzando un máximo desde 2018. Más importante aún, tras superar los 12.92B en el primer trimestre, la escala de activos mantuvo un crecimiento estable en los tres trimestres siguientes, con un incremento anual de 673 mil millones. Este ritmo de crecimiento progresivo refleja la recuperación del impulso interno del banco, en lugar de depender de medidas a corto plazo como el aumento de volumen al final del período.

En cuanto a la rentabilidad, la mejora es aún más destacada. En 2025, Zhengzhou Bank logró unos ingresos operativos de 1.91B de yuanes, con un aumento del 0.34%; y un beneficio neto de 19.09 mil millones, creciendo un 2.44%. La tasa de crecimiento del beneficio neto supera claramente a la de los ingresos, y además lleva dos años consecutivos en crecimiento interanual positivo, revelando una mejora sostenida en la calidad y eficiencia de la gestión del banco.

En cuanto a la estructura de beneficios, los intereses netos, como principal soporte de rentabilidad, alcanzaron los 10.86B de yuanes, con un crecimiento del 4.82%, representando el 84.08% de los ingresos operativos, lo que ayuda a contrarrestar la presión del estrechamiento del diferencial de interés en el sector y se convierte en “lastre” para el crecimiento de beneficios. Al mismo tiempo, los ingresos por inversiones se mantuvieron sólidos, alcanzando los 19.23 mil millones de yuanes, ampliando las fuentes de rentabilidad y fortaleciendo la elasticidad de los beneficios.

La calidad de los activos es la piedra de toque para evaluar la solidez del banco. El informe indica que, al cierre de 2025, la tasa de préstamos incobrables bajó al 1.71%, 0.08 puntos porcentuales menos que el año anterior y 0.17 puntos porcentuales menos que en 2022, logrando una caída continua por tercer año consecutivo. La cobertura de provisiones subió al 185.81%, fortaleciendo la capacidad de resistencia ante riesgos.

La estructura de depósitos y préstamos también confirma la mejora en la calidad operativa. Al cierre de 2025, los depósitos totales alcanzaron los 1.92B de yuanes, con un crecimiento interanual del 14.47%, manteniendo una tasa de doble dígito. Entre ellos, los depósitos de particulares sumaron 463.08B, con un aumento del 24.60%. Este alto crecimiento en depósitos de particulares indica una mayor confianza de los clientes en el banco y también optimiza la estructura de pasivos, reduciendo los costos de fondos. En cuanto a los préstamos, el total otorgado y en curso fue de 271.85B de yuanes, con un crecimiento del 5.82%, manteniendo una colocación de crédito estable y ordenada.

La dirección de Zhengzhou Bank afirmó en la conferencia de resultados que el crecimiento estable de los resultados del año refleja que la entidad mantiene su enfoque en “servir a la economía local, a las pequeñas y medianas empresas y a los residentes urbanos y rurales”. La estrategia de “equilibrar calidad y eficiencia, y avanzar en la transformación” ha permitido controlar riesgos en la expansión de escala, optimizar la estructura y lograr un crecimiento de calidad y sostenibilidad.

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Innovación en negocios financieros especializados: del crecimiento en escala a la creación de valor

Si el desempeño estable es la “base” de Zhengzhou Bank, entonces la innovación en negocios financieros especializados es la parte más prometedora del informe de 2025. Estos negocios no solo aportan incrementos reales en resultados, sino que también delinean claramente la ruta de diferenciación competitiva del banco.

El avance en préstamos de consumo personal, que superó los 200 mil millones de yuanes, es un hito importante. Al cierre de 2025, el saldo de préstamos de consumo personal alcanzó los 20.73B, con un crecimiento del 20.9%. En un contexto donde la demanda de crédito minorista es generalmente débil, esta tasa de crecimiento resulta notable, impulsada por la mejora en la oferta de productos y la eficiencia en el servicio. Por ejemplo, “Zheng e Loan Consumer” ofrece soluciones de pago diferenciadas según los ciclos de ingreso y consumo de los clientes, además de funciones de firma digital sin papel, automatizando todo el proceso de aprobación. Esta “eficiencia con calidez” es clave para ganar la confianza de los clientes.

Los préstamos micro y pequeños también muestran resultados sólidos. Al cierre de 2025, el saldo de estos préstamos fue de 57.33B de yuanes, con un aumento del 6.78% respecto al inicio del año; el número de clientes con préstamos creció a 78,680, con un incremento neto de 8,684. La innovación en el modelo respalda este crecimiento. El producto “Zheng Hui Loan” combina “gestión de riesgos digital + evaluación profunda” con una función de “crédito escalonado en tres etapas”, dirigido a resolver las necesidades de financiamiento de microempresarios y pequeños negocios con “montos pequeños, alta frecuencia y urgencia”, con un crédito total otorgado de 1.75B de yuanes. Además, mediante colaboración con la plataforma “Zheng Hao Rong”, se han gestionado 1,327 solicitudes de financiamiento por un total de 1,484 millones de yuanes, y se han establecido 23 centros de servicios financieros presenciales, facilitando la conexión entre empresas y consumidores.

La gestión de patrimonios refleja la transformación de Zhengzhou Bank de “intermediario de depósitos y préstamos” a “asesor de patrimonio”. Al cierre de 2025, los activos de gestión patrimonial minorista alcanzaron los 57.25B de yuanes, con un crecimiento del 11.57%; los ingresos por servicios de intermediación de patrimonio alcanzaron los 56.84 millones de yuanes, con un aumento del 86.11%. La tasa de crecimiento de los ingresos supera ampliamente a la de la escala, indicando una mejora en la rentabilidad y fidelidad de los clientes. En productos, se incorporaron 675 productos de distribución, creando un portafolio completo desde gestión de efectivo hasta inversión en acciones y fondos; en servicios, se utilizan herramientas digitales para identificar con precisión las necesidades de los clientes y ofrecer servicios a lo largo de todo su ciclo de vida. Este enfoque “producto + servicio” está convirtiendo la gestión patrimonial en un nuevo motor de crecimiento.

La optimización en inversión en bonos y en servicios de banca de inversión también refleja la capacidad de gestión activa del banco en el lado de los activos. La inversión en bonos totalizó 33.24B de yuanes, con un crecimiento del 27.00%, y la proporción de activos estandarizados aumenta de forma estable; las inversiones en planes fiduciarios y gestión de activos de corredores de bolsa disminuyeron un 9.84%, logrando una asignación de activos más prudente. En banca de inversión, se concretaron 4 operaciones de fusiones y adquisiciones, incluyendo la primera en la provincia de reestructuración de empresas privadas por quiebra; además, se lideró la creación de un sindicato de crédito para financiamiento de proyectos sostenibles, logrando un avance importante en finanzas verdes. Estas acciones muestran que Zhengzhou Bank está pasando de ser solo un proveedor de crédito a ofrecer soluciones financieras integradas y de valor añadido.

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Profundización en la región: resonancia con la economía de Central China

Como banco local profundamente arraigado en Henan, la mayor ventaja de Zhengzhou Bank radica en su comprensión profunda de la economía regional y en su servicio cercano. El informe de 2025 deja claro que esta ventaja se está traduciendo en una diferenciación competitiva concreta.

El enfoque en las “cinco grandes áreas” no es solo un lema, sino una estrategia respaldada por datos. En el campo de la tecnología financiera, se establecieron 7 sucursales con características tecnológicas, con un saldo de préstamos tecnológicos de 6.75B de yuanes, creciendo un 25.57% respecto al inicio del año, consolidando su posición en “invertir temprano, en pequeñas cantidades, a largo plazo y en tecnología dura”. En finanzas verdes, se crearon las primeras 2 sucursales con características verdes, con líneas de crédito específicas para impulsar recursos hacia sectores ecológicos. En finanzas digitales, el saldo de préstamos en economía digital alcanzó los 67.47 mil millones de yuanes, con un crecimiento del 27.78%. La rápida expansión en estos ámbitos indica que los recursos financieros se están canalizando con precisión hacia las industrias prioritarias y las políticas regionales.

Aprovechando las políticas de “dos doble” y “dos nuevas”, Zhengzhou Bank ha logrado avances sustanciales en servicios de fusiones y adquisiciones de empresas estatales y en proyectos clave. Durante el período, gestionó 21 operaciones de financiamiento sindicadas, con un volumen de 6,056 millones de yuanes. En emisión de bonos, en todo el año se lanzaron 28 instrumentos de financiamiento para empresas no financieras, con un volumen de 8,653 millones de yuanes, manteniendo una posición destacada en el mercado provincial. En operaciones de intermediación, se concretaron 45 transacciones por 11,14 mil millones de yuanes. Detrás de estos números, está la mejora sistemática en la capacidad de servicios de banca de inversión del banco, que ya no solo proporciona fondos, sino que también actúa como integrador de recursos y organizador de transacciones.

La estrategia en finanzas para el envejecimiento y el consumo refleja la sensibilidad del banco a las necesidades de la población. Se apoyan activamente proyectos de infraestructura para instalaciones para la tercera edad y servicios médicos para ancianos, además de fortalecer los estándares de servicios adaptados a la tercera edad, para satisfacer las demandas financieras específicas de los mayores. Los préstamos de consumo personal superaron los 200 mil millones de yuanes, lo que no solo responde a la política nacional de ampliar la demanda interna, sino que también conecta de manera precisa las necesidades de consumo de los residentes. El banco mantiene un control de riesgos en todo el proceso, cumpliendo estrictamente con los requisitos regulatorios, informando claramente los costos de financiamiento y regulando el uso de los préstamos, asegurando un desarrollo sostenible bajo un marco de cumplimiento.

Al revisar el desempeño de Zhengzhou Bank en 2025, surge una lógica clara: consolidar la base con una gestión estable, abrir espacio con negocios diferenciados y construir barreras con profundización regional. En un sector que enfrenta una “ansiedad de crecimiento”, esta estrategia de “estabilidad con avance y búsqueda de calidad” puede ser la respuesta de los bancos regionales para atravesar ciclos y lograr un desarrollo sostenible.

Para Zhengzhou Bank, en esta nueva etapa, las preguntas clave serán: ¿cómo seguir ampliando la escala manteniendo la calidad?, ¿cómo fortalecer aún más la marca en negocios diferenciados?, y ¿cómo integrarse más profundamente en la estrategia de construcción de los “Seis Fortalezas” de Henan? Estas serán las cuestiones que deberá responder continuamente en el futuro.

(Toda la información y datos de este artículo provienen de informes anuales de las empresas cotizadas, anuncios oficiales y medios públicos. Si hay omisiones, se agradece la corrección. Queda prohibida la reproducción, copia o reescritura sin autorización.)

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