El Banco de Agricultura, Industria y Comercio de Shanghai resuelve astutamente el código de buena gobernanza rural con "puntos + crédito + finanzas"

Tomado de: Xinhua Finance

Como una institución financiera con raíces locales de 77 años, el Banco Rural y Comercial de Shanghái está utilizando la inclusión financiera como pluma para escribir un nuevo capítulo en el revitalización rural en el pueblo de Shuqiao, distrito de Qingpu, Shanghái, con la frase “pequeños puntos de crédito impulsan una gran gobernanza”. Frente a problemas en la gobernanza rural como recursos limitados y falta de incentivos a largo plazo, mediante la innovación en la construcción de un nuevo modelo de desarrollo integrado de “puntos + crédito + finanzas”, transforma la gobernanza rural abstracta en activos financieros concretos, haciendo que la confianza intangible se convierta en una “moneda dura” visible y tangible en manos de los residentes.

Hasta finales de 2025, el Banco Rural y Comercial de Shanghái ha establecido archivos electrónicos de puntos para más de 11k residentes en más de 20 aldeas del pueblo de Shuqiao; apoyándose en el mecanismo de conversión entre puntos y crédito, ha implementado planes de servicios financieros de crédito completo para toda la aldea en 8 aldeas administrativas de Shanghái, con un monto total de crédito otorgado que alcanza los 200 millones de yuanes.

Sentimiento de beneficio para el pueblo: “La nueva corriente civil” se canjea por “dinero en efectivo”

“Gracias al sistema de puntos, incluso yo, un ‘viejo agricultor’, puedo obtener un préstamo basado en mi crédito, lo que resolvió una urgencia.” El señor Zhang, residente en la aldea de Shuguang, en el pueblo de Shuqiao, expresó su gratitud. A finales del año pasado, su hijo estaba a punto de casarse y necesitaba comprar un coche familiar, pero no tenía fondos disponibles en ese momento. Justo cuando estaba preocupado, el personal del comité del pueblo le informó: debido a su destacado desempeño en la mejora del entorno de vivienda, armonía vecinal y servicios voluntarios, su clasificación en puntos en todo el pueblo era de las mejores, y había sido calificado como “usuario de crédito” por el Banco Rural y Comercial de Shanghái, sin necesidad de garantías ni avales, y podía obtener un préstamo mediante “Asistencia Rural eLoan”. Siguiendo las instrucciones del personal bancario, presentó la solicitud a través de la banca móvil, y un préstamo de 150k yuanes fue aprobado y depositado con éxito.

Esto no es un caso aislado. Shuqiao ha implementado completamente el sistema de puntos en la gobernanza rural, aprovechando las ventajas en gestión de información del banco, construyendo un sistema de gestión de puntos para la gobernanza rural, elevando el trabajo de registro en papel a operaciones en línea, logrando la trazabilidad de todo el proceso de evaluación y canje de puntos, y estableciendo archivos electrónicos de puntos “uno por uno” para más de 11k residentes. Con este sistema, el banco utiliza el desempeño en puntos en la gobernanza rural como un indicador clave para evaluar a los “usuarios de crédito”, logrando una “concesión de crédito sin sensación” (sin percepción de crédito). Los residentes calificados como “usuarios de crédito” disfrutan de veinte “planes de servicios financieros basados en puntos”, que incluyen límites de crédito y tasas preferenciales, canje de beneficios con “Frijoles Felices”, aumento en ganancias de inversión, servicios en “Hogar Confiable” y otros.

Hasta ahora, solo en Shuqiao, se han añadido más de 10k nuevos “usuarios de crédito”, quienes utilizan los fondos para producción agrícola, consumo diario, educación de hijos y otras necesidades diversas. La confianza ya no es un concepto abstracto, sino un recurso financiero tangible, logrando que los que mantienen su crédito obtengan beneficios reales y los que tienen virtud también tengan ganancias.

Impulso efectivo: convertir la “confianza empresarial” en “agua vital para el desarrollo”

La confianza personal puede monetizarse, y la confianza empresarial también puede generar valor. En el pueblo de Xugou, en el distrito de Chonggu, una empresa local dedicada a infraestructura rural y construcción de pequeños proyectos, integra la construcción ecológica y la gestión normativa en todo el proceso del proyecto. Además de realizar la gestión ambiental en terrenos de proyectos históricos, la empresa también emplea a más de 30 residentes cercanos, participando en reparaciones públicas dentro del pueblo, y en el sistema de evaluación de puntos conjunto entre pueblo y empresa, debido a su destacado desempeño en seguridad, cumplimiento de contratos y generación de empleo, fue recomendada por el comité del pueblo como “empresa de alto puntaje” por el Banco Rural y Comercial de Shanghái.

Para 2025, con la profundización del piloto de ingreso al mercado de tierras de uso colectivo en zonas rurales, esta empresa planea participar en un proyecto de ingreso de una parcela de tierra colectiva en Xugou para construir un parque temático de microescenarios con características locales. Sin embargo, la inversión inicial del proyecto es grande y la demanda de fondos urgente, mientras que los canales tradicionales de financiamiento tienen altos requisitos y procesos lentos. Justo cuando el responsable de la empresa se encontraba sin ideas, el comité del pueblo presentó una carta de recomendación como “empresa de alto puntaje” al banco. El banco rápidamente activó un canal de aprobación verde, combinando el desempeño en puntos de la empresa y las perspectivas del proyecto, y le proporcionó un préstamo fijo de 20 millones de yuanes con una tasa de interés aproximadamente un 20% menor que la del mercado.

“Nunca imaginé que nuestras fortalezas en protección ambiental y generación de empleo, que siempre hemos valorado, pudieran en momentos críticos recibir un apoyo financiero tan sólido del banco.” comentó el responsable de la empresa. Este financiamiento no solo garantiza la implementación exitosa del parque temático, sino que también se espera que genere más de un millón de yuanes anuales en ingresos para la comunidad, además de impulsar industrias relacionadas como materiales de construcción y transporte, inyectando nueva vitalidad al turismo rural.

Desde el “Asistencia Rural eLoan” personal hasta planes de financiamiento exclusivos para empresas, desde el apoyo a un solo proyecto hasta la habilitación de un modelo, el Banco Rural y Comercial de Shanghái impulsa la inclinación de recursos financieros hacia actores con alta calidad crediticia, inyectando energía financiera continua en la revitalización rural. Hasta ahora, ha proporcionado servicios de monetización de crédito a aproximadamente 20 empresas rurales en sectores como agricultura moderna, turismo rural y procesamiento ecológico, con un monto total de crédito otorgado que alcanza los 200 millones de yuanes.

Calidez y compromiso: en “Hogar Confiable”, profundizando en la “cultura civilizada”

El apoyo financiero no se limita a los créditos, sino que también implica servicios con calidez. La estación de servicios públicos “Hogar Confiable” del banco en los pueblos de Shuqiao, en Shuguang y Du, organiza regularmente charlas de educación financiera, campañas contra el juego y fraudes, y cursos especiales en universidades para ancianos, brindando enriquecimiento cultural y espiritual a los residentes, y ya se ha convertido en un lugar popular para que los vecinos “marquen en su agenda”.

Cabe destacar que las familias con clasificación en puntos más alta disfrutan prioritariamente de derechos exclusivos en “Hogar Confiable”, como educación cultural y servicios de salud, extendiendo los puntos de una simple “recompensa material” a un “nutriente espiritual” con calidez, lo que también motiva la participación activa de los residentes en la gobernanza local. La integración orgánica de los servicios de bienestar en “Hogar Confiable” con los puntos de gobernanza rural no solo enriquece la vida cultural y espiritual de los residentes, sino que también extiende el efecto incentivador del sistema de puntos desde lo material a lo espiritual, haciendo que las buenas conductas y la moralidad se conviertan en una corriente en las zonas rurales.

Desde la monetización del crédito personal mediante “concesión sin sensación” hasta el apoyo a toda la aldea mediante “créditos colectivos”, el Banco Rural y Comercial de Shanghái participa profundamente en la gobernanza rural con la unión de “puntos + crédito + finanzas”. En el futuro, continuará promoviendo la misión de “finanzas inclusivas para mejorar la vida de la gente”, apoyándose en la plataforma de gestión de “tres recursos” del colectivo rural y en la integración de “banca directa con agricultura”, ofreciendo servicios digitales como supervisión en línea de fondos y análisis financiero inteligente para las organizaciones económicas colectivas. Además, profundizará en la integración de tecnología financiera y gobernanza rural, replicando y promoviendo la experiencia de Shuqiao en áreas más amplias, para que las aguas financieras no solo rieguen las industrias en los campos, sino que también alimenten la cultura civilizada, las buenas tradiciones familiares y las costumbres sencillas, contribuyendo con energía financiera constante a la modernización a la manera china en Shanghái. (Deng Kan)

Editor: Lin Zhenghong