En el primer trimestre, los bancos recibieron sanciones por 600 millones; ¡tres de ellos fueron multados con más de 10 millones!
La proporción de incumplimientos de crédito supera el 60%.

Finanzas Lian Society 31 de marzo (editor Li Xiang) Desde 2026, la situación de alta presión en la supervisión regulatoria de la industria bancaria puede verse en detalle a partir de la visión general de sanciones regulatorias a bancos en el primer trimestre.

Finanzas Lian Society, con base en datos de Enterprise Early Warning, recopiló y analizó que, hasta el 30 de marzo, en el primer trimestre las instituciones bancarias nacionales (incluidas sucursales) recibieron en total 1675 sanciones regulatorias (incluyendo instituciones y personas), con un monto total de multas y sanciones de 6.025 mil millones de yuanes. Entre ellas, las infracciones en los negocios de crédito se convirtieron en la zona de mayor gravedad, con 1011 casos relacionados y multas y sanciones por 3.18 mil millones de yuanes; además, los problemas de que el sistema de control interno no era adecuado también fueron un punto destacado, y 405 instituciones fueron sancionadas por este motivo.

En cuanto a la intensidad de las sanciones, además de que Banco de Construcción de China, Shanghai Pudong Development Bank y Hangzhou Joint Rural Commercial Bank Co., Ltd. (en adelante, “Hangzhou Joint Rural Commercial Bank”) ocuparon los tres primeros lugares en multas, todas superando los 10 millones de yuanes, aún hay 74 instituciones que recibieron multas en montos de más de un millón de nivel y superior, y los campos de infracción muestran una diversificación claramente evidente.

Figura: Lista de instituciones bancarias sancionadas con más de 4 millones de yuanes en el primer trimestre

Fuente de datos: Enterprise Early Warning, compilado por Finanzas Lian Society

CDB y Pudong lideran con sanciones que superan los 40 millones; más de 70 instituciones bancarias con multas superiores a un millón

En el primer trimestre de 2026, los métodos de alta presión y rayo de la supervisión regulatoria siguieron intensificándose. Finanzas Lian Society, con base en datos de Enterprise Early Warning, descubrió que el CDB encabezó la lista con un monto de multas y sanciones de 43.5061 millones de yuanes, mientras que Shanghai Pudong Development Bank ocupó el segundo lugar con 42.5044 millones de yuanes. En las dos entidades bancarias nacionales, las áreas de incumplimiento se superponen en gran medida y se centran principalmente en los negocios de pagos y liquidación; por su parte, Hangzhou Joint Rural Commercial Bank ocupó el tercer lugar con 11.10 millones de yuanes en multas, y las infracciones se concentraron en los negocios de crédito, además de involucrar la rendición de cuentas del personal.

Si se observan los detalles de las infracciones en las tres primeras entidades con montos de sanción de más de 10 millones de yuanes, los comportamientos infractores del CDB y de Shanghai Pudong Development Bank son altamente consistentes: en ambos casos se trata de violar 10 apartados, como la violación de las disposiciones sobre gestión de cuentas, gestión de compensación y liquidación, gestión de adquisición de tarjetas bancarias, entre otros.

En comparación con los bancos nacionales, la ruta de incumplimiento de Hangzhou Joint Rural Commercial Bank tiene características más regionales de bancos regionales. Las razones por las que fue sancionado se concentran en “gestión de préstamos inadecuada” y “reporte de datos inexacto”. Finanzas Lian Society, tras revisar el caso, encontró que este problema es relativamente común en el conjunto de bancos; considerando únicamente la formulación de sanciones relacionadas con la gestión de préstamos, la suma de las multas alcanza 93.9187 millones de yuanes.

Además, en el primer trimestre, 74 instituciones recibieron multas por montos de más de un millón y superior, y los campos de infracción mostraron una diversificación notable. Por ejemplo, el Centro de Tarjetas de Crédito de China Construction Bank Co., Ltd., debido a violar las reglas de operación prudente, fue sancionado por la Administración de Regulación Bancaria de Shanghai de la Administración Nacional Financiera para la Supervisión y Administración de Seguros y Valores (en adelante, “órgano regulador”), con multas y sanciones de 575.26 millones de yuanes; y el Banco de Importación y Exportación de China, por violar disposiciones sobre registro de divisas y gestión de cuentas, fue multado por la Subdivisión de Beijing de la Administración Estatal de Divisas con una multa de 221.24 millones de yuanes.

Las multas por negocios de crédito representan más del 60%

Cabe destacar que, en comparación con los pagos de multas elevadas en negocios de liquidación y pago por separado, el “campo de batalla principal” de las sanciones regulatorias en el primer trimestre se concentra en el ámbito de los negocios de crédito. Los datos muestran que toda la industria recibió un total de 1011 sanciones relacionadas con créditos, que representan el 60.32% del número total de multas; el monto total de multas y sanciones ascendió a 3.18 mil millones de yuanes, lo que equivale aproximadamente al 52.59% del monto total de multas.

En cuanto a la distribución por regiones, hay significativamente más casos sancionados en provincias con economías más activas. Zhejiang y Guangdong superaron los 100 casos, alcanzando respectivamente 119 y 103 casos; Henan (77 casos) y Jiangsu (75 casos) les siguen de cerca. Cabe destacar que en las 30 provincias y municipios bajo administración directa del país existen casos de sanciones por negocios de crédito de bancos, aunque Qinghai (1 caso), Ningxia (2 casos) y Tianjin (2 casos) son relativamente menos.

Figura: Situación regional de sanciones en negocios de crédito bancario con más casos

Fuente de datos: Enterprise Early Warning, compilado por Finanzas Lian Society

Desde la perspectiva de las entidades, los bancos estatales de gran tamaño tienen el mayor número de casos de sanciones en crédito. Al contabilizar según el criterio de la casa matriz, el Agricultural Bank of China ocupa el primer lugar con 97 sanciones de crédito, seguido de Postal Savings Bank of China con 73; también hay un número relativamente alto de casos en Industrial and Commercial Bank of China (58) y el Bank of China (52).

Cabe destacar que 8 entidades recibieron en el primer trimestre más de una multa por infracciones de crédito, y predominan bancos comerciales urbanos y bancos comerciales rurales, incluidos Hebei Fuping Rural Credit Cooperative, la sucursal de Zhaoqing de Guangzhou Bank, Hebei Huanghua Rural Commercial Bank y Xiamen Rural Commercial Bank, etc. Entre ellos, Xiamen Rural Commercial Bank fue sancionado dos veces por “gestión poco prudente de negocios de crédito y otros”, con un monto total de multas y sanciones de 1100 millones de yuanes, convirtiéndose en una “zona de mayor gravedad” entre las entidades sancionadas en múltiples ocasiones.

Finanzas Lian Society también descubrió, al revisar los datos de infracciones de crédito, que detrás de las sanciones regulatorias se revelan problemas de que los gerentes de préstamos operan de forma no estandarizada. Los datos muestran que en el primer trimestre, un total de 663 personas fueron sancionadas con la combinación de “amonestación + multa” por negocios de crédito, y la multa máxima para una sola persona alcanzó los 24 mil yuanes.

Los sistemas de control interno deficientes de los bancos también son un ámbito clave de rectificación regulatoria

Además de los negocios de crédito, los sistemas de control interno deficientes en los bancos también se han convertido en un ámbito clave de rectificación regulatoria en el primer trimestre. Los datos muestran que, en toda la industria, 405 instituciones fueron sancionadas por problemas como “sistemas de control interno deficientes” y “ejecución inadecuada del control interno”, involucrando distintos tipos de instituciones, como bancos estatales de gran tamaño, bancos de capital accionario, bancos comerciales urbanos y bancos comerciales rurales.

Según el tipo de instituciones contado según el criterio de la casa matriz, los bancos comerciales rurales representan una proporción global relativamente alta de 37.28%. Entre ellos, hay muchos casos de sanciones en instituciones bancarias como Quanzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd. y Yingtan Rural Commercial Bank Co., Ltd.; en el primer trimestre alcanzaron 8 y 7 casos, respectivamente.

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Responsable: Wang Xinru