El libro de cuentas del banco del año pasado de “reembolso inverso para reclamar pagos pendientes”: algunos recuperaron casi 50 millones de yuanes, otros se duplicaron

¿Cómo garantizan las políticas regulatorias la equidad en la recuperación de salarios mediante IA?

El salario pagado aún puede ser recuperado. “Reclamación inversa de salario”, los bancos están tomando en serio.

Recientemente, los periodistas de Nandu Bay Finance y Sociedad revisaron los informes anuales de 2025 de los bancos que cotizan en bolsa y encontraron que varias instituciones mencionaron en sus informes la recuperación de salarios por rendimiento del año pasado. Entre ellas, el Banco de China tuvo la mayor cantidad y monto recuperado, con 47.18M de yuanes y 4.630 personas, respectivamente. También, el Banco de Zhejiang, el Banco de Bohai y el Banco de Zhongyuan recuperaron montos superiores a millones de yuanes.

En comparación con el año anterior, algunos bancos experimentaron un aumento significativo en la recuperación de salarios. Por ejemplo, el Banco Rural y Comercial de Dongguan y el Banco Rural y Comercial de Chongqing duplicaron sus montos recuperados.

Un banco recuperó más de 47 millones de yuanes

La llamada recuperación de salarios por rendimiento se refiere a que las instituciones financieras pueden detener el pago de parte o la totalidad del salario no pagado dentro de un período determinado, y recuperar los salarios ya pagados, debido a errores en el pago o incumplimiento de deberes por parte de sus altos directivos, personal clave u otros responsables, que hayan causado conductas ilegales, violaciones o pérdidas de riesgo.

Según los datos de los informes anuales de los bancos, los periodistas de Nandu Bay Finance y Sociedad encontraron que al menos diez bancos divulgaron datos sobre recuperación de salarios por rendimiento en 2025.

Entre los bancos estatales, el Banco de China informó que en 2025 realizó recuperaciones a 4.630 personas, por un monto total de 10.2k de yuanes. En promedio, cada persona tuvo una recuperación de 10.2k yuanes. En 2024, el Banco de China recuperó salarios por rendimiento a 2.469 personas, por un total de 32.5M de yuanes. Comparando, el número de recuperaciones aumentó un 87.53% y el monto un 45.16% respecto al año anterior.

Otros bancos estatales también indicaron en sus informes que establecieron mecanismos de pago diferido y recuperación de salarios, pero no divulgaron datos específicos.

En el sector de bancos de acciones, el Banco de Zhejiang, el Banco de Bohai y el Banco de Huaxia divulgaron datos relevantes. Zhejiang realizó recuperaciones a 970 personas, por un total de 13.69M de yuanes, con un promedio de 14.1k yuanes por persona. En comparación con 2024, las recuperaciones disminuyeron un 31.88% en número y un 54.88% en monto.

El Banco de Bohai recuperó salarios a 816 personas en 2024, por un total de 14.1k de yuanes, con un promedio de 24k yuanes por persona. Aunque el número de recuperaciones aumentó, el monto disminuyó.

El Banco de Huaxia recuperó salarios a 577 empleados, por un total de 19.58M de yuanes, con un promedio de 17.1k yuanes por persona. En comparación con 2024, tanto en número como en monto, las cifras disminuyeron. Cabe destacar que este banco afirmó que no hubo recuperaciones de salarios por rendimiento en altos cargos.

Algunas cajas urbanas y bancos rurales duplican montos recuperados

Algunas cajas urbanas y bancos rurales también divulgaron datos de “reclamación inversa”. Entre ellas, el Banco Zhongyuan recuperó 24k de yuanes, el monto más alto entre los bancos rurales y urbanos que divulgaron datos.

Según datos de la plataforma de advertencias empresariales, en 2025, el Banco Zhongyuan recibió 32 multas regulatorias, de las cuales 10 fueron a instituciones y 22 a personas, con un monto total de sanciones y confiscaciones de 9.85M de yuanes.

Además, el Banco Ruifeng recuperó 17.1k de yuanes en 2025; el Banco Rural y Comercial de Dongguan recuperó 13.57M de yuanes tras la identificación de responsabilidades; el Banco de Harbin recuperó más de 3.08 millones de yuanes en salarios por rendimiento, involucrando a 321 personas; el Banco Rural y Comercial de Chongqing recuperó en total 4.81M de yuanes; y el Banco de Gansu enfrentó sanciones por irregularidades que involucraron a 43 personas, con una recuperación de 135k yuanes.

En comparación con los bancos estatales y de acciones, la mayoría de los bancos rurales y urbanos recuperaron montos menores en salarios por rendimiento, aunque en general, los aumentos respecto a 2024 fueron significativos. Por ejemplo, los montos recuperados por Dongguan Rural y Comercial, Chongqing Rural y Gansu aumentaron más del doble. El Banco de Harbin aumentó en casi un 50%, con un incremento del 176% en el número de recuperaciones, pasando de 116 en 2024 a 321 en 2025.

Se debe evitar la ejecución selectiva en algunos altos cargos

Los periodistas de Nandu Bay Finance y Sociedad supieron que la recuperación de salarios y el sistema de pago diferido se complementan. Debido a que las actividades financieras tienen un retraso en la exposición al riesgo, el uso de pagos diferidos ayuda a equilibrar los beneficios y riesgos a corto y largo plazo, facilitando la ejecución de recuperaciones.

En febrero de 2020, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió la “Guía para la regulación de salarios estables en bancos comerciales”, que establece que, para los altos directivos y empleados en puestos clave con impacto en el riesgo, al menos el 40% de su salario por rendimiento debe pagarse con retraso, con un período mínimo de 3 años. Para los altos directivos, la proporción de pago diferido debe ser superior al 50%, y en condiciones favorables, alcanzar el 60%.

La guía también enfatiza que los bancos deben establecer reglas para la recuperación y retención de salarios diferidos, y si en el período establecido los altos directivos o empleados responsables generan pérdidas de riesgo fuera de lo normal, el banco puede recuperar todo el salario pagado en ese período y detener el pago de las partes no pagadas. Estas reglas también deben aplicarse a empleados que hayan dejado la institución.

En enero de 2021, la Comisión Reguladora de Seguros y Bancos de China emitió la “Opinión sobre la mejora del mecanismo de recuperación de salarios en bancos y aseguradoras” (en adelante, “Opinión”), que especifica las circunstancias en las que se puede ejecutar la recuperación. Para casos de ilegalidades, violaciones o incumplimientos, los bancos deben recuperar total o parcialmente los salarios en el período correspondiente, según la gravedad.

Además, en cuatro situaciones específicas, los bancos deben recuperar toda la remuneración de los altos cargos responsables y otros empleados clave en ese período, y parcialmente la de otros responsables. Estas situaciones son: incumplimiento grave de indicadores regulatorios; medidas de gestión como toma de control por parte de la autoridad; eventos de riesgo que afecten gravemente el orden del mercado financiero; y otros daños importantes a la propiedad o reputación del banco.

Según un informe de marzo de 2023 de la Comisión Reguladora, más del 95% de las instituciones del sector financiero ya han establecido e implementado sistemas de pago diferido y recuperación de salarios.

Un funcionario de la Oficina de Supervisión Financiera de Beijing afirmó que las instituciones financieras deben fortalecer la ejecución de estas recuperaciones, aplicándolas de manera constante. Primero, deben ser justas y sin excepciones, evitando la no ejecución o ejecución selectiva con algunos altos cargos o empleados retirados. Segundo, deben usar medios legales, como mediación, arbitraje y demandas civiles, para responsabilizar a quienes se nieguen a devolver fondos, creando una restricción rígida y evitando que algunos empleados tengan una mentalidad de suerte. Tercero, deben vincular los salarios con la gestión prudente y la asunción de riesgos, transformando las políticas regulatorias en cultura de gestión, logrando un desarrollo bancario estable, saludable y sostenible.

Redacción: Periodistas de Nandu Bay Finance y Sociedad, Liu Lanlan