La velocidad de la reducción de las tasas de interés de los depósitos en bancos pequeños y medianos se acelera

● Reportero del periódico Shi Shiyu

Desde abril, varias bancos comerciales urbanas y rurales han reducido intensamente las tasas de interés de los depósitos. Específicamente, el rango de ajuste de las tasas de interés cubre productos principales como depósitos a plazo fijo y depósitos por aviso, con una disminución que varía desde unos pocos hasta varias decenas de puntos básicos, y el ritmo de reducción de las tasas se ha acelerado claramente.

En los últimos años, el costo de los depósitos de los bancos regionales y pequeños ha disminuido año tras año, y el margen neto de interés se ha estabilizado gradualmente. Algunos bancos han reducido su tasa de costo de depósito a principios de 2025 a cifras en la cabeza de 1%, y la disminución interanual se ha ampliado aún más. Varios expertos del sector analizan que actualmente el margen neto de interés del sector bancario se encuentra en niveles históricamente bajos, y en el futuro, la ajuste de las tasas de depósito probablemente continuará siendo gradual y con una estructura diferenciada, manteniendo una tendencia de descenso estable en el centro de las tasas.

Aceleración en la frecuencia de las reducciones

Varios bancos regionales y pequeños han reducido su costo de depósito año tras año. Hasta el 6 de abril, de los 7 bancos regionales que han publicado informes anuales de 2025, 6 han alcanzado tasas de costo de depósito en la cabeza de 1%, entre ellos, Bank de Zhangjiagang y Bank de Qingdao, con una reducción de más de 30 puntos básicos respecto a 2024, y con una disminución aún mayor en comparación interanual.

Según estadísticas no completas del reportero, desde finales de marzo, más de 30 bancos pequeños y medianos han reducido sus tasas de interés de los depósitos, y varias instituciones han acelerado la frecuencia de estos ajustes.

El Bank de Jilin ajustó las tasas de interés de los depósitos en línea desde el 1 de abril, solo un mes después de su última modificación. La tasa de interés de los depósitos a plazo de tres años bajó del 1.75% al 1.70%, una reducción de 5 puntos básicos.

El Bank de Xiamen también publicó recientemente un anuncio de ajuste de tasas. Desde el 1 de abril, las tasas de interés de los depósitos por aviso de un día y de siete días se redujeron a 0.6% y 0.9%, respectivamente, ambas con una disminución de 5 puntos básicos. Es importante señalar que, el 27 de marzo, la institución ya había reducido una vez las tasas de interés de los depósitos, bajando en ese momento las tasas de depósitos a plazo de un año, tres años y cinco años en 10, 20 y 20 puntos básicos, respectivamente.

El Banco Rural de Jingfa en Nanjing Pukou ha reducido dos veces las tasas de interés de los depósitos a plazo desde marzo. El 9 de marzo, ajustó la tasa de un año del 1.85% al 1.65%, y la de dos años del 1.8% al 1.65%; el 20 de marzo, la tasa de un año se redujo al 1.5%, y la de dos años al 1.47%.

Regreso a la meta de optimización de costos

Varios bancos pequeños y medianos han eliminado las tasas preferenciales anteriores, lo que ha llevado a una reducción en las tasas. Por ejemplo, el Banco Rural de Zhujiang en Huixian implementó una nueva política de tasas a partir del 2 de abril, en comparación con la política de tasas de fines de enero de este año, redujo las tasas de depósitos a seis meses y a cinco años en 15 y 25 puntos básicos, respectivamente, y eliminó el modo de cálculo de intereses segmentados por monto para depósitos a uno, dos y tres años. Tras el ajuste, las tasas de estos depósitos se redujeron en 30, 27 y 13 puntos básicos en comparación con las tasas máximas anteriores para los mismos plazos.

Asimismo, el Banco Rural de Luoning, aunque no ajustó las tasas de interés de los depósitos en línea, modificó las tasas preferenciales para depósitos superiores a 10k yuanes. Eliminó la tasa preferencial para depósitos a cinco años, y las tasas preferenciales para depósitos a tres meses, seis meses, un año, dos años y tres años se redujeron en 23, 23, 25, 22 y 15 puntos básicos, respectivamente, en comparación con enero de este año.

“Las recientes reducciones en las tasas de interés de los depósitos por parte de algunos bancos son una devolución a las tasas preferenciales que se elevaron durante la campaña de ‘Apertura de Año Nuevo’”, dijo un responsable de negocios minoristas de un banco comercial en el norte de China. “Algunos bancos pequeños y medianos aumentaron temporalmente las tasas de interés para impulsar los depósitos a corto plazo. Después de que termine la campaña de ‘Apertura de Año Nuevo’, los bancos vuelven a centrarse en controlar el margen neto de interés y en optimizar los costos de pasivos a largo plazo.”

Espacio para seguir bajando las tasas de depósitos a largo plazo

Los expertos del sector consideran que, en general, el margen neto de interés del sector bancario se encuentra en niveles históricamente bajos, y que la reducción de las tasas de interés de los depósitos por parte de los bancos pequeños y medianos tiene como objetivo reducir los costos de pasivos y estabilizar el margen neto de interés.

Según Wang Pengbo, analista jefe del sector financiero en BofA Securities, en el futuro, la ajuste de las tasas de interés de los depósitos continuará siendo gradual y con una estructura diferenciada, y el centro de las tasas seguirá desplazándose a la baja. Las tasas de depósitos a largo plazo aún tienen espacio para reducirse, y la estructura de pasivos de los bancos también tenderá a inclinarse hacia plazos cortos y medianos.

De acuerdo con datos divulgados por la Administración Nacional de Supervisión Financiera, en 2025, el margen neto de interés de los bancos comerciales urbanos y rurales se estabilizará claramente: el margen neto de interés de los bancos comerciales urbanos se mantuvo en un nivel del 1.37% en los cuatro trimestres, y el de los bancos rurales y pequeños en un 1.58% en los primeros tres trimestres, aumentando en 2 puntos básicos en el cuarto trimestre.