El libro de cuentas del "reclamo inverso" del banco del año pasado: algunos recuperaron casi 50 millones de yuanes, otros se duplicaron

El salario pagado todavía puede ser recuperado. “Reclamación inversa de salario”, los bancos están actuando en serio.

Recientemente, los periodistas de South Capital Finance Society revisaron los informes anuales de 2025 de los bancos que cotizan en bolsa y encontraron que varias instituciones mencionaron en sus informes anuales la recuperación de la remuneración por desempeño del año pasado. Entre ellas, el Banco de China tuvo la mayor cantidad y monto recuperado, con 47.17 millones de yuanes y 4,630 casos, seguido por el Banco de Zhejiang, el Banco Bohai y el Banco Central de China, cuyos montos recuperados también superaron los diez millones de yuanes.

En comparación con el año anterior, algunos bancos experimentaron un aumento significativo en la cantidad y número de recuperaciones. Por ejemplo, el Banco de Agricultura y Comercio de Dongguan y el Banco de Agricultura y Comercio de Chongqing duplicaron sus montos recuperados.

Un banco recuperó más de 10.2k de yuanes

La llamada recuperación de salario por desempeño se refiere a que las instituciones financieras pueden detener el pago total o parcial de la remuneración en un período determinado y recuperar la remuneración ya pagada, debido a errores en el pago o incumplimiento de deberes por parte de sus altos directivos, personal clave u otros responsables, cuando ocurren conductas ilegales o riesgos que causan pérdidas.

Según los informes anuales de los bancos, los periodistas de South Capital Finance Society encontraron que al menos diez bancos divulgaron datos sobre recuperación de remuneración por desempeño en 2025.

Entre los bancos estatales, el Banco de China informó que en 2025 realizó recuperaciones en 4,630 casos, por un monto total de 47.17 millones de yuanes. En promedio, cada caso implicó la recuperación de 10.2k yuanes. En 2024, el Banco de China recuperó remuneraciones en 2,469 casos, por un total de 32.50 millones de yuanes. Comparando, el número de casos aumentó un 87.53% y el monto un 45.16%.

Otros bancos estatales también indicaron en sus informes que han establecido mecanismos de pago diferido y recuperación de remuneraciones, pero no divulgaron datos específicos.

En el sector de bancos de acciones, el Banco de Zhejiang, el Banco de Bohai y el Banco Huaxia divulgaron datos relevantes. El Banco de Zhejiang realizó recuperaciones en 970 casos, por un total de 13.68 millones de yuanes, con un promedio de 14.1k yuanes por caso. En comparación con 2024, el número de casos cayó un 31.88% y el monto un 54.88%.

El Banco Bohai recuperó 14.1k de yuanes en 816 casos, con un promedio de 24k yuanes por caso. Aunque el número de casos aumentó respecto a 2024, el monto total disminuyó.

El Banco Huaxia recuperó remuneraciones en 577 casos, por un total de 9.85 millones de yuanes, con un promedio de 17.1k yuanes por caso. En comparación con 2024, tanto el número de casos como el monto disminuyeron. Es importante destacar que este banco afirmó que no hubo recuperaciones en casos de altos directivos.

Algunas municipalidades y bancos rurales duplicaron los montos recuperados

Algunos bancos comerciales municipales y rurales también divulgaron datos de “reclamación inversa”. Entre ellos, el Banco Central de China en Zhongyuan recuperó 13.57 millones de yuanes, la cifra más alta entre los bancos rurales y municipales que divulgaron datos.

Según datos de la plataforma de advertencias empresariales, en 2025, Zhongyuan Bank recibió 32 multas regulatorias, de las cuales 10 fueron a instituciones y 22 a personas, con un monto total confiscado de 4.81 millones de yuanes.

Además, en 2025, el Banco Ruifeng recuperó 3.82 millones de yuanes; el Banco de Dongguan realizó una recuperación de 3.66 millones de yuanes tras determinar responsabilidades; el Banco de Harbin recuperó más de 19.58M de yuanes en remuneraciones por desempeño, involucrando a 321 casos; el Banco de Chongqing recuperó en total 2.91 millones de yuanes; y el Banco de Gansu enfrentó sanciones por irregularidades que involucraron a 43 personas, con una recuperación de 135k yuanes.

En comparación con los bancos estatales y de acciones, la mayoría de los bancos rurales y municipales recuperaron montos menores, aunque en general, respecto a 2024, aumentaron significativamente. Por ejemplo, los bancos de Dongguan, Chongqing y Gansu duplicaron sus montos recuperados. El Banco de Harbin aumentó casi un 50%, con un incremento del 176% en casos, pasando de 116 en 2024 a 321 en 2025.

Se debe evitar la ejecución selectiva en algunos altos directivos

Los periodistas de South Capital Finance Society saben que la recuperación y el sistema de pago diferido se complementan. Debido a que las operaciones financieras tienen un retraso en la exposición al riesgo, el uso de pagos diferidos ayuda a equilibrar los beneficios y riesgos a corto y largo plazo, además de facilitar la ejecución de recuperaciones.

En febrero de 2020, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China emitió la “Guía para la Supervisión de la Remuneración Sólida en Bancos Comerciales”, que establece que los altos directivos y empleados en puestos clave con impacto en el riesgo deben recibir al menos el 40% de su remuneración mediante pago diferido, con un período no menor a 3 años. Para los altos directivos, la proporción de pago diferido debe ser superior al 50%, y en condiciones favorables, alcanzar el 60%.

La guía también señala que los bancos deben establecer reglas para la recuperación y el pago diferido de remuneraciones, y si en ese período los altos directivos o empleados responsables generan pérdidas por riesgos excesivos, el banco puede recuperar toda la remuneración pagada y detener el pago de las partes no abonadas. Estas reglas también deben aplicarse a empleados que hayan dejado la institución.

En enero de 2021, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros emitió las “Directrices para la Mejora del Mecanismo de Recuperación de Remuneraciones en Instituciones Bancarias y de Seguros” (en adelante, las “Directrices”), que especifican las circunstancias en las que se puede ejecutar la recuperación. En casos de conductas ilegales, violaciones o irregularidades, los bancos deben recuperar la totalidad o parte de la remuneración correspondiente al período en cuestión, según la gravedad.

Asimismo, en cuatro situaciones, las instituciones deben recuperar toda la remuneración de los altos directivos y responsables clave que sean responsables principales, y parte de la de otros responsables, en esos períodos. Estas situaciones son: incumplimiento grave de indicadores regulatorios; medidas de gestión de riesgos como toma de control por parte de la autoridad; eventos de riesgo importantes que afecten gravemente el orden del mercado financiero; y otros daños significativos a la propiedad o reputación del banco.

Según el informe de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de marzo de 2023, más del 95% de las instituciones del sector ya han establecido e implementado sistemas de pago diferido y recuperación de remuneraciones.

Un funcionario de la Oficina de Supervisión de Beijing del Ministerio de Supervisión Financiera Nacional afirmó que las instituciones financieras deben fortalecer la ejecución de la recuperación, aplicándola de manera constante. Primero, deben aplicar las reglas de manera justa y sin excepciones, evitando no ejecutarlas o hacerlo selectivamente con algunos altos directivos o empleados retirados. Segundo, deben usar medios legales, como mediación, arbitraje laboral y demandas civiles, para responsabilizar a quienes se nieguen a devolver fondos, creando una restricción rígida y evitando que algunos empleados tengan una mentalidad de impunidad. Tercero, deben vincular la remuneración con la gestión prudente del riesgo, transformando las políticas regulatorias en cultura de desarrollo y gestión institucional, logrando un crecimiento estable, saludable y sostenible del sector bancario.

Redacción: Periodistas de South Capital Finance Society Liu Lanlan