Banco Huishang “acompañamiento” durante todo el ciclo de salida al exterior de las empresas; servicios financieros innovadores para superar los obstáculos de la globalización

Conforme avanza en profundidad la Iniciativa “la Franja y la Ruta”, se acelera el ritmo de la mejora industrial en China. El mapa de “salida al exterior” de las empresas chinas ha evolucionado desde una simple exportación de productos, hacia una integración en profundidad de la salida de capacidad productiva, la salida de marcas, la salida de tecnología y el despliegue de toda la cadena de valor. Esta profunda transformación globalizada hace que la demanda de servicios financieros haya pasado de las soluciones tradicionales de liquidación y financiación, a una solución integral “de ciclo completo y todo en uno” que incluye, entre otras cosas, la mejora crediticia, la gestión del riesgo y la gestión operativa de capital, así como la gestión integral de cumplimiento regulatorio local.

Como banco de importancia sistémica a nivel nacional, Bank Xingye ha captado profundamente esta tendencia, integrando proactivamente sus servicios en cada nodo clave de la internacionalización de las empresas. Ha construido y perfeccionado activamente un sistema integral de servicios financieros transfronterizos “cinco en uno” para dentro y fuera del país, en línea y fuera de línea, en moneda local y en moneda extranjera, entre el territorio en tierra (en el interior) y el extranjero, y banca comercial y de inversión (商投行). Supera los obstáculos de la salida al exterior con productos innovadores, y protege el crecimiento empresarial con un servicio de acompañamiento.

“De unos meses a 7 días”

Cartas de garantía separadas (分离式保函), para desbloquear el cuello de botella crediticio de las empresas en su salida al exterior

Las empresas chinas de infraestructura que salen a licitar y construir proyectos emblemáticos en el extranjero, por lo general, necesitan establecer compañías de proyectos locales en el país donde se ubica el proyecto como parte contratante. Sin embargo, estas nuevas entidades extranjeras suelen carecer de historial operativo y acumulación crediticia, lo que les dificulta obtener líneas de crédito (授信) de bancos locales; además, no pueden emitir cartas de garantía de licitación (投标保函) y cartas de garantía de cumplimiento (履约保函) según lo exigido por el propietario del proyecto, convirtiéndose en el “primer obstáculo” para que las empresas chinas participen en licitaciones internacionales. Bank Xingye, basándose en la concesión de crédito profunda a su matriz nacional, ha lanzado de forma innovadora el modelo de cartas de garantía separadas, otorgando capacidad crediticia desde el interior a la entidad extranjera para abrir el “último kilómetro” de la salida al exterior de la infraestructura.

La Jiangsu Jinggong Steel Structure (Group) Co., Ltd. (en adelante, “Jinggong Steel Structure”), de la provincia de Anhui, ganó recientemente la licitación de un proyecto de estadio deportivo emblemático en Arabia Saudita. Pero durante la fase inicial de la licitación del proyecto, el propietario exigía que las cartas de garantía de licitación debían ser emitidas obligatoriamente por una compañía de proyecto registrada localmente. No obstante, la filial que Jinggong Steel Structure estableció en Arabia Saudita aún no tenía historial operativo ni líneas de crédito; bajo el modelo tradicional, solicitar la carta de garantía requeriría al menos de uno a dos meses.

El vicepresidente financiero de Jinggong Steel Structure, Ling Xianyоu, señaló que, sin líneas de crédito bancarias, no se pueden emitir cartas de garantía de licitación, cartas de garantía de cumplimiento, etc., según lo exigido por el propietario del proyecto, por lo que ni siquiera se contaba con la calificación para presentar la oferta. Este problema había hecho que muchos contratistas chinos destacados se quedaran detenidos ante la puerta de los proyectos en el extranjero.

Mientras varios bancos aún estudiaban soluciones, Bank Xingye, con base en la confianza construida a lo largo de años de cooperación con Jinggong Steel Structure, propuso una solución innovadora.

Ante los puntos de dolor anteriores, Bank Xingye lanzó de forma innovadora la solución de “cartas de garantía separadas”. El núcleo de este modelo consiste en lograr la “separación del sujeto de crédito y del sujeto de uso”. Concretamente, Bank Xingye, apoyándose en su profundo conocimiento de la matriz de Jinggong Steel Structure en el territorio nacional y en el respaldo de la línea de crédito, utiliza su propio crédito como aval para emitir directamente cartas de garantía a favor de la compañía de proyectos de Jinggong Steel Structure en el extranjero.

“En términos simples, es aprovechar la ventaja crediticia del grupo en el territorio nacional para brindar respaldo de crédito a la filial recién constituida en el extranjero, resolviendo así el problema de su insuficiencia crediticia”, explicó Zhang Jingxing, responsable del Departamento de Negocios Internacionales de la sucursal de Hefei de Bank Xingye.

Frente a desafíos como la revisión de textos legales transfronterizos involucrados en el negocio de esta carta de garantía, los requisitos de formato estrictos del propietario extranjero y una exigencia extremadamente alta de puntualidad (timeliness), Bank Xingye completó todo el trabajo de emisión de la carta de garantía en solo 7 días, garantizando que la empresa obtuviera sin problemas la calificación para participar en la licitación. Al mismo tiempo, apoyándose en las líneas de crédito existentes de la matriz en el territorio nacional, se evitó que la empresa tuviera que buscar garantías costosas adicionales en el extranjero, reduciendo el costo total de la garantía aproximadamente en un 30%.

“Este producto se ajusta a la perfección y resuelve el problema crediticio de las empresas chinas al ‘salir al exterior’.” Zhang Jingxing dijo. No solo ayudó a Jinggong Steel Structure a ganar con éxito proyectos emblemáticos como el Centro de Ocio y Entretenimiento Keniata Lantana en Kenia y el Centro Financiero BDO en Filipinas, sino que también se ha replicado en los proyectos de otras empresas “que salen al exterior”.

Solo en 2025, el volumen de negocios de cartas de garantía (y garantías) internacionales de la sucursal de Hefei de Bank Xingye alcanzó 2B de yuanes RMB, satisfaciendo eficazmente la demanda de salida al exterior de muchas empresas de nuevas energías y fabricación de alta gama.

“De cientos de millones de yuanes a decenas de miles de millones”

El apoyo no financiero impulsa a empresas de hard tech hacia el mundo

Para empresas líderes de robots humanoides como Shenzhen UBTECH Robotics (en adelante, “UBTECH”), salir al exterior no es simplemente una expansión de mercado, sino una elección inevitable para integrarse en el ecosistema global de innovación y participar en competencias de alto nivel. Sin embargo, en el camino de la globalización de las empresas de hard tech, cada paso viene acompañado de enormes necesidades de capital y desafíos complejos de cumplimiento regulatorio.

Después de que UBTECH lograra cotizar con éxito en la Bolsa de Hong Kong a finales de 2023, la empresa se enfrentó de inmediato al desafío de la implementación de nuevas regulaciones de control de divisas a principios de 2024. “Si los fondos captados en el extranjero pueden regresar de manera oportuna y segura, eso afecta directamente el avance del desarrollo de productos de la siguiente generación y la ventaja de mercado. Para nosotros, es crucial para aprovechar la ventana de desarrollo”, señaló Zhang Ju, directora de asuntos bursátiles (董秘) y CFO de UBTECH.

Tras conocer las necesidades de la empresa, Bank Xingye formó rápidamente un equipo especial que abarca múltiples departamentos, como negocios internacionales y FICC, para diseñar a medida para UBTECH una solución integral de “registro de divisas + liquidación transfronteriza + cobertura de riesgo de tipo de cambio”. Finalmente, ayudó a la empresa a implementar en Shenzhen el primer negocio bancario de registro de salida a bolsa en el extranjero.

“Durante todo el proceso, la velocidad de respuesta de Bank Xingye fue muy alta y el apoyo fue muy fuerte. El regreso fluido de los fondos nos ayudó de forma significativa a aprovechar un momento histórico”, expresó Zhang Ju con profundo sentimiento. También señaló que, para una empresa como UBTECH, el apoyo de los mercados de capitales de múltiples niveles es “crucial: la relación entre el 0 y el 1”. Y el respaldo de crédito que Bank Xingye proporciona en distintas etapas es justamente una pieza “imprescindible” dentro de ese sistema de apoyo.

“Al principio, comenzando con unos pocos millones de yuanes; y ahora, con varios centenares de millones y hasta decenas de miles de millones. Según las necesidades de UBTECH en diferentes etapas de desarrollo, hemos incrementado continuamente la intensidad del apoyo”, recordó Cao Ming, presidente de la sucursal Bank Xingye Shenzhen Nanyang (深圳南油支行). Hoy, la cooperación entre ambas partes se ha expandido desde un préstamo único a un espectro integral que incluye préstamos fluyentes (流贷), aceptación bancaria (银承), cartas de crédito (信用证), cartas de garantía (保函), liquidación y compraventa de divisas (结售汇), entre otros campos.

A través de soluciones financieras integrales basadas en escenarios, Bank Xingye integra el servicio en el proceso central de producción y operación del cliente. Para empresas como grandes importadores y exportadores, líderes de fabricación de alta gama y de investigación y desarrollo en biomedicina, se centra especialmente en la cobertura de riesgo de tipo de cambio y las necesidades de financiación; presta atención a la inyección de capital en moneda extranjera, los préstamos de deuda externa y el dinero captado por IPO, realiza la comunicación regulatoria y las tareas de registro, y ofrece un servicio de ventanilla única.

Wang Yinglei, gerente general del Departamento de Negocios Internacionales de la sucursal de Bank Xingye en Shenzhen, señaló que Bank Xingye, aprovechando la experiencia de su red global de servicios, puede integrar recursos profesionales como firmas de abogados y firmas de contadores colaboradoras para brindar a los clientes un servicio integral “financiero + no financiero” para acompañar la salida al exterior. De verdad acompaña a las empresas de hard tech desde China hacia el mundo.

De la financiación a aportar inteligencia

Las soluciones sistematizadas construyen un nuevo ecosistema financiero para la salida al exterior

Las empresas de diferentes industrias y en diferentes etapas de desarrollo tienen necesidades financieras de salida al exterior distintas. Para los bancos comerciales, lo importante es brindar servicios financieros transfronterizos con enfoque y propósito.

En los últimos años, Bank Xingye, apoyándose en su propia base acumulada de servicios financieros transfronterizos y en su sistema diversificado de cuentas FT/EF/NRA/HT, alrededor de la integración de tres grandes áreas de negocio—finanzas empresariales (企金), banca minorista (零售) y banca de interbancaria (同业)—ha construido un sistema de servicios financieros para la salida al exterior con la estructura “las cuentas como base, los productos como núcleo, la tecnología como ala y el ecosistema como pulso”, ayudando a los clientes a superar barreras de países y lograr un desarrollo global, mejorando continuamente su nivel de servicio en negocios internacionales.

Bank Xingye se enfoca en las necesidades de gestión de liquidez en múltiples monedas y cobertura del riesgo de tipo de cambio de las empresas en su “salida al exterior”, y continúa ofreciendo soluciones integrales para todos los productos, como contado (即期), futuro (远期), swap (掉期), opciones (期权), pares de divisas (外币对) e intercambios de monedas (moneda por moneda, 货币互换). Además, proporciona productos financieros personalizados según las necesidades de los clientes. Al mismo tiempo, mediante herramientas de financiación estructurada y la emisión de bonos transfronterizos, con mayor flexibilidad ofrece a las empresas nacionales productos estructurados basados en el negocio de FICC.

En concreto, Bank Xingye construye un sistema de servicios por niveles y por categorías para responder con precisión: ofrece servicios personalizados como “Treasury global” (寰球司库), resolviendo necesidades complejas como la gestión centralizada de fondos globales. También lanza productos inteligentes como transferencias convenientes (便捷汇款), micro-préstamos transfronterizos (跨境微贷), apertura automática de cartas de crédito (信用证自动开) y cartas de garantía digitalizadas (线上化保函), conectando el “último kilómetro” de la financiación transfronteriza y la liquidación rápida.

Eficiencia, conveniencia y diversificación: estas son características típicas del servicio financiero de salida al exterior de Bank Xingye, gracias a la red global de servicios transfronterizos que ha desarrollado.

Bank Xingye cuenta con una cobertura global de cinco continentes, en 94 países, y más de 1200 bancos cooperantes de custodia (密押). Ha montado un sistema de compensación (clearing) que abarca 15 monedas principales y con características. No solo puede vincular fondos dentro y fuera del balance (表内外) para brindar exposiciones de crédito a bancos extranjeros en 36 países y regiones y para más de 190 bancos extranjeros, sino que también integra la capacidad de recursos de internacionalización del grupo para crear un ecosistema transfronterizo de plataforma interbancaria (银银平台). Ofrece a instituciones financieras dentro y fuera del país cooperación en productos como apertura y re-apertura de cartas de crédito (转开), factoring con descuento (福费廷) y transacciones de derivados mediante agencias (代理衍生品交易), y, apoyándose en las sucursales en el extranjero como socios de la plataforma interbancaria, proporciona servicios integrales de una sola parada de liquidación y compensación, financiamiento e inversión, y transacciones de FICC.

Cabe destacar que, además de brindar servicios de financiación, Bank Xingye también proporciona apoyo intelectual para las empresas chinas en su “salida al exterior”. Por un lado, se conecta con plataformas públicas de servicios transfronterizos de distintas localidades y crea ventanas compartidas de políticas para habilitar el intercambio de información entre empresas, gobierno y bancos, desarrollándose en paralelo con los nuevos modelos de comercio. Por otro lado, utilizando la capacidad de investigación del grupo, ofrece a los clientes análisis profundos de la economía macro, de la industria, de materias primas a granel y del mercado de divisas; ayuda a las empresas a comprender las tendencias internacionales y las perspectivas de la industria; y guía a las empresas para gestionar riesgos cambiarios usando herramientas como contratos a término (远期合约), swaps y opciones, apoyando así el desarrollo estable de las operaciones transfronterizas de las empresas.

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