El vicepresidente del Banco Guangda: La calidad general de los activos de los préstamos minoristas relacionados con bienes raíces es controlable.

El 31 de marzo, el vicepresidente de China Everbright Bank, Qi Ye, en la presentación de resultados del banco para 2025, afirmó que el deterioro general de la morosidad (no performers) generado en 2025 se mantuvo estable. A partir de los casos de nueva aparición de morosidad, en el segmento corporativo el volumen general de generación de morosidad disminuyó frente al año anterior. Esto permitió acelerar la depuración de riesgos del inventario inmobiliario, y avanzar de manera estable y ordenada en la conversión en deuda por plataformas; además, se implementó la prórroga de préstamos sin devolución de principal para las micro, pequeñas y medianas empresas.

Ella indicó que China Everbright Bank adoptó activamente medidas como la gestión del nivel de concentración, el “penetrado” de grandes importes, la alerta y supervisión temprana, y la salida proactiva, para reforzar la gestión activa de los activos existentes. En la gestión del nuevo negocio de otorgamiento de crédito, mediante la combinación de “cuatro guías unificadas” (“guía de industria”, “guía de promoción”, “guía de aprobación” y “lista blanca”), se optimizó la estructura crediticia y se redujo la generación de riesgos. El efecto fue claro.

En cuanto al crédito minorista, Qi Ye señaló que la calidad de los préstamos relacionados con bienes raíces y, principalmente, los activos de crédito al consumo basados en tarjetas de crédito está bajo presión. China Everbright Bank también dejó claro que lo ha determinado como un área clave, estableciendo equipos especializados, creando mecanismos y reasignando recursos de manera inclinada; a través de diversas medidas, se reforzó la supervisión y la resolución. En este año también se lograron resultados positivos. Por un lado, se cerró estrictamente la puerta de acceso: en torno a la selección por regiones y las calificaciones de los clientes, se formaron estrategias de acceso diferenciadas, se gestionó la tasa de garantía, se reforzaron la debida diligencia y la gestión antifraude, se estandarizó la administración de las instituciones cooperantes, y se controló bien el riesgo nuevo desde la fuente. Por otro lado, mediante equipos especializados se reforzó la coordinación, se incorporaron fuerzas adicionales y se perfeccionó el sistema de gestión integral del pospréstamo. En cuanto a los métodos de prevención y control, se establecieron “cinco barreras”: prevenir, interceptar, cobrar, atraer y desocupar/derivar; en innovación de modelos, se incrementaron las actividades de demanda para cobrar (诉催调) y múltiples modos de disposición de propiedades; en asignación de recursos, se incrementaron la inversión en recursos humanos y financieros. Mediante una serie de medidas, el control del riesgo de los préstamos minoristas relacionados con bienes raíces logró resultados por etapas. Su calidad general de activos es controlable.

Respecto al negocio de tarjetas de crédito, Qi Ye indicó que el año pasado la generación de morosidad de las tarjetas de crédito se mantuvo estable y con tendencia a la baja, y que la gobernanza del riesgo logró resultados preliminares. Los logros de la gobernanza de este año hicieron que China Everbright Bank fortaleciera su confianza en la estabilidad y mejora favorable de la calidad de sus activos, y sentaron una base para el desarrollo futuro.

A finales de 2025, el ratio de préstamos morosos de China Everbright Bank fue de 1,27%, 2 BP más que a principios de año.

Al hablar sobre las razones de la contracción de los ingresos en 2025, el vicepresidente de China Everbright Bank y director financiero principal, Liu Yan, dijo que la primera es que el margen neto de intereses se estrechó. Desde 2024, con la reducción de las tasas de LPR, y sumado a los ajustes en las tasas de los préstamos hipotecarios del inventario, la tasa de rendimiento del lado de los préstamos en 2025 se vio afectada; mientras que el ritmo de descenso de las tasas de los depósitos fue más lento que el de los préstamos, por lo que el margen neto de intereses se estrechó en comparación interanual y restringió el crecimiento de los ingresos por intereses. La segunda es que los otros ingresos disminuyeron en forma escalonada. En 2024, las tasas del mercado de bonos bajaron de manera significativa; la base para ganancias no realizadas en la revaluación (en aumento) de activos de inversión era alta. Pero en 2025, las tasas del mercado de bonos en general subieron, y la revaluación de los activos de inversión generó cierta pérdida no realizada, lo que provocó una disminución de los otros ingresos. La tercera es el desarrollo global y la seguridad. China Everbright Bank incrementó la resolución de riesgos en los negocios relacionados y la intensidad de la transformación operativa. Los ingresos por intereses y comisiones de las tarjetas de crédito estuvieron bajo presión de forma escalonada, lo que tuvo cierto impacto en el crecimiento de los ingresos por intereses y comisiones del conjunto del banco. Al mismo tiempo que caían los ingresos, China Everbright Bank mitigó la presión por la disminución de la ganancia mediante el fortalecimiento del control de costos: el gasto operativo anual disminuyó 8,9%, y la reducción fue mayor que la caída de los ingresos.

Liu Yan señaló que 2026 será un año para consolidar bases. China Everbright Bank mantendrá un desarrollo diferenciado, creará ventajas características, incrementará los ingresos, controlará los costos y reforzará la gestión del riesgo, para aumentar el colchón de soporte de recursos relacionados y promover que el nivel de rentabilidad se estabilice y recupere.

Reportera de The Paper (澎湃新闻), Chen Yueshi