Después de alcanzar una escala de 30 billones, ¿dónde estará el próximo "polo de crecimiento de diez años" del Banco de Nanjing?

Producción|Red China-Visita

Revisión|Li Xiaoyan

En 2026, el Banco de Nanjing llega a un hito importante: su trigésimo aniversario. Desde su creación en 1996, su salida a bolsa en 2007 y hasta que en 2025 su escala de activos superó los 3 billones de yuanes, este banco comercial de la ciudad, arraigado en Jiangsu y con alcance en el delta del río Yangtsé, está completando de manera estratégica el salto de “banco de escala” a “banco de valor”, con una postura sólida. En el nuevo contexto de una creciente diversificación en la banca y una supervisión cada vez más estricta, el Banco de Nanjing, respaldado por una base de resultados sólidos, un plan estratégico preciso y una actitud proactiva de rectificación, muestra una fuerte resiliencia de desarrollo y un alto potencial de crecimiento.

En 2025, el Banco de Nanjing entregó resultados sobresalientes: ingresos anuales de 30k de yuanes, un aumento interanual del 10.48%; utilidades netas atribuibles a la matriz de 218 mil millones de yuanes, un aumento interanual del 8.08%; y el crecimiento de indicadores principales se mantuvo firmemente entre los primeros puestos entre los bancos que cotizan en bolsa. La escala de activos alcanzó 3.02 billones de yuanes, con un aumento interanual del 16.63%, logrando ingresar con éxito al “club de los 3 billones”, y consolidando su posición en el primer escalón de los bancos comerciales de la ciudad.

La estructura de la rentabilidad se optimizó de forma sólida. El ingreso neto por intereses fue de 21.8B de yuanes, con un aumento interanual del 31.08%, mostrando en el ciclo de caída de tasas la capacidad de fijación de precios de activos de alta calidad y de control del costo de los pasivos. La expansión de los volúmenes de depósitos y préstamos avanzó en paralelo: los depósitos totales llegaron a 1.67 billones de yuanes, los préstamos totales a 1.42 billones de yuanes, con aumentos de 11.67% y 13.37% respectivamente, sentando una base de fondos sólida para el desarrollo continuo. La base de clientes se fortaleció constantemente: el número de clientes de valor corporativos aumentó 19.04%; el AUM de retail aumentó 21.23%; el AUM de banca privada aumentó 22.94%; y los usuarios de banca móvil crecieron 29.85%, convirtiéndose una clientela de alta calidad en el motor central del crecimiento.

La calidad de los activos se mantuvo excelente. La tasa de préstamos morosos se mantuvo durante 15 años consecutivos por debajo del 1%; a finales de 2025 permaneció en un bajo nivel de 0.83%. La cobertura de provisiones fue de 313%, con una capacidad suficiente para compensar riesgos, muy por encima de la línea roja regulatoria. En un contexto en que se reduce el margen neto de intereses del sector y el riesgo se intensifica, el Banco de Nanjing, con un enfoque operativo de “volumen estable y mejora de calidad”, destaca su tono de solidez capaz de atravesar el ciclo.

El cumplimiento es la línea de vida del desarrollo bancario. Ante las sanciones regulatorias que surgieron en los últimos años, el Banco de Nanjing no elude ni oculta, sino que complementa deficiencias con una actitud de “actuar y rectificar de inmediato, y llevar una rectificación integral”. A finales de 2025, la entidad aplicó un ajuste importante en personal: el gobernador Zhu Gang asumió como Chief Compliance Officer (Oficial Principal de Cumplimiento), elevando la gestión de cumplimiento a una altura estratégica, rompiendo barreras entre departamentos y logrando una conexión sin costuras entre “decisión-ejecución-supervisión”.

Actualización de control de riesgos con doble impulso de sistemas y tecnología. En cuanto a los sistemas, se realizó un examen integral de puntos débiles como las “tres verificaciones” crediticias y la revisión del trasfondo comercial, se perfeccionaron mecanismos de alerta temprana de riesgos para todo el proceso, se reforzó la capacitación para que los gerentes de clientes cumplieran adecuadamente sus funciones y se incorporó el cumplimiento en toda la cadena del negocio. En cuanto a la tecnología, se acelera la construcción de control de riesgos inteligente: se incorporan reconocimiento visual con IA y modelos de control de riesgos con big data, logrando una verificación automática de la autenticidad de materiales y un monitoreo en tiempo real de la dirección de los fondos; la eficiencia y la precisión del reconocimiento de riesgos mejoran de manera notable.

Los efectos de la rectificación se van haciendo visibles gradualmente. El monto de las multas en 2025 bajó más de seis décimas en comparación con 2024, y la cultura de cumplimiento se impregna de arriba hacia abajo. Las filiales como Hangzhou y Lianyungang lograron una rectificación a la altura de lo requerido, y se fortaleció de manera continua la capacidad de ejecución del control interno. El dolor de corto plazo se transforma en solidez a largo plazo: el Banco de Nanjing avanza con estándares más estrictos y medidas más concretas, consolidando su línea de defensa de riesgos para un desarrollo de alta calidad.

Apoyándose en el fértil terreno industrial del delta del río Yangtsé, el Banco de Nanjing toma las finanzas de ciencia y tecnología, las finanzas verdes y las finanzas de inclusión financiera como puntos estratégicos de apoyo, para construir ventajas competitivas diferenciadas. En el ámbito de las finanzas de ciencia y tecnología, se construye un sistema compuesto por “centros de ciencia y tecnología de las 17 sucursales + gestor inteligente para inversión y préstamos + productos de ciclo completo”, que atiende a más de 17k empresas tecnológicas, ofrece crédito por 30.2k de yuanes y cubre con “especialización, refinamiento, innovación y especialidad” a empresas provinciales con una tasa del 50%. Se lanzó el producto en línea “鑫e科企”, que brinda servicio a 28k empresas, con una preconcesión crediticia de más de 30k de yuanes, convirtiéndose en un socio para el crecimiento de empresas de ciencia y tecnología.

Inclusión financiera con goteo preciso. Con “inclusión financiera numérica e inteligente” como herramienta, se construye un modelo de “escenarios + datos + algoritmos”, creando 120 agentes inteligentes de IA; la tasa de digitalización de clientes alcanza el 70%. Productos en línea como “鑫税e贷” y “鑫保贷” acumulan una colocación de más de 34.9B de yuanes, apoyando el crecimiento de 42k micro, pequeñas y medianas empresas. Los préstamos sin devolución de capital con renovación (sin devolución del principal y con prórroga) superan los 660 mil millones de yuanes, reduciendo de manera real el costo de financiamiento empresarial. La innovación en finanzas verdes logra avances: se publica “绿色工厂贷” y se lanzan préstamos vinculados a la huella de carbono, utilizando el apalancamiento financiero para apoyar el objetivo de “doble carbono”.

Profundización regional y avance en coordinación. Como banco local de Jiangsu, se integra profundamente en la estrategia de desarrollo regional. En 2025, la colocación de crédito en la región de Jiangsu superó los 1 billón de yuanes, apoyando la fabricación avanzada como energías nuevas, equipos de alta gama y biomedicina. Al mismo tiempo, amplía con paso firme la distribución en el delta del río Yangtsé: la sucursal de Hangzhou atiende a 3000 empresas de ciencia y tecnología y realiza colocaciones por 16.7k de yuanes, convirtiéndose en un referente en otras regiones. Se forma un patrón de doble rueda de “profundización local + coordinación regional”, y el espacio de desarrollo se sigue ampliando.

Ante la ola de digitalización, el Banco de Nanjing acelera la habilitación tecnológica y construye “cuatro bases digitales”, impulsando que los servicios, el control de riesgos y la gestión se vuelvan integralmente inteligentes. Se incrementan la inversión tecnológica y las reservas de talento; se implementan agentes inteligentes basados en modelos de gran escala y se lanza el “Plan Doble Cien”; la tecnología RPA cubre 100+ procesos; cada año se ahorran 300k horas de mano de obra; y los costos operativos bajan 15%. La aprobación de préstamos se reduce de 3 días a 1 hora, mejorando de manera significativa la eficiencia del servicio.

Capacidades de servicio en línea fortalecidas de manera notable. Los usuarios de banca móvil alcanzan 8.5 millones de cuentas; la proporción de transacciones en línea llega al 72%. Productos digitalizados como “鑫云e链” cubren todo el escenario de la cadena de suministro y la billetera digital ofrece servicios a 200k+ micro. Mediante “cerebro de la industria + cerebro de marketing”, se detectan con precisión las tendencias del sector y las necesidades de los clientes, logrando un marketing preciso y una previsión de riesgos. La transformación digital está pasando de “alcanzar” a “liderar”, inyectando impulso tecnológico al crecimiento de valor.

En el nuevo punto de partida del trigésimo aniversario, el Banco de Nanjing profundiza su plan quinquenal más reciente, centrado en “crecimiento de valor”, impulsando la mejora coordinada de escala, calidad y beneficios. En 2026, se enfocará en tres direcciones principales: primero, optimizar la estructura del negocio, aumentando la proporción de negocios de alto valor agregado como gestión patrimonial, banca de inversión y finanzas transfronterizas, para aliviar la presión sobre el margen de intereses ; segundo, fortalecer el control de riesgos y el cumplimiento, perfeccionando el sistema integral de gestión de riesgos y manteniendo una calidad de activos excelente ; tercero, acelerar la digitalización y la especialización, consolidando ventajas en finanzas de ciencia y tecnología, inclusión financiera y finanzas verdes, y elevando la competitividad central.

A lo largo de 30 años de altibajos, desde un banco pequeño local hasta un banco de escala de 3 billones, el Banco de Nanjing siempre ha estado alineado y sincronizado con la economía real. Aunque actualmente enfrenta retos de crecimiento como cumplimiento y estructura, gracias a sus resultados sólidos, un control de riesgos sólido, características claras y una actitud proactiva de transformación, avanza de manera constante hacia un “banco comercial de la ciudad orientado a un crecimiento de valor de primera clase”. En el futuro, a medida que se implementen las estrategias y se profundicen las reformas, el Banco de Nanjing sin duda avanzará con paso firme y llegará lejos en una nueva etapa del desarrollo de alta calidad.