El volumen de quejas de HAYIN Consumo Financiero en el tercer trimestre aumentó casi un 200% en comparación con el año anterior, mientras que el beneficio neto del accionista mayoritario, Harbin Bank, en la primera mitad del año cayó más del 40%.

A principios de ayer, la Comisión Reguladora Bancaria y de Seguros de Heilongjiang emitió un informe sobre las quejas de consumidores en el sector de banca y seguros correspondientes a los tres primeros trimestres de 2022. Los datos muestran que en los tres primeros trimestres de 2022, la Comisión Reguladora Bancaria y de Seguros de Heilongjiang y las divisiones reguladoras de banca y seguros de las ciudades afiliadas recibieron en total 2639 quejas de consumidores del sector bancario, lo que supone un aumento del 5.01%; de ellas, 373 quejas correspondieron a otras instituciones financieras del sector bancario, lo que supone un aumento del 258.65%, y representaron el 14.14% del total de quejas del sector bancario.

Según los datos, este año, en el primer, segundo y tercer trimestre, el número de quejas de Harbin Consumer Finance (en adelante “Harbin 消金”) fue de 96, 73 y 52 respectivamente. Aunque hubo una disminución en términos trimestrales (环比), en los tres primeros trimestres el volumen total de quejas de Harbin 消金 alcanzó 221, con un aumento del 198.65%, mientras que en el mismo periodo del año anterior fue de 74. Además, Caijing Blue Whale descubrió que, de acuerdo con lo divulgado, el total de quejas de Harbin 消金 en todo el año pasado fue de 163, con un incremento interanual del 340%.

Según la información del sitio web oficial, Harbin Consumer Finance es una empresa de finanzas de consumo con licencia, la número 19 en abrir a nivel nacional, iniciada y constituida por el Bank of Harbin como principal inversor. La compañía abrió oficialmente en abril de 2017. En 2019, después de que se incorporara la estrategia de inversión de Xiaoman Financial, filial de Baidu, el capital registrado aumentó a 1.500 millones de RMB.

Tianyancha muestra que actualmente Harbin Consumer Finance tiene 7 accionistas; Bank of Harbin Co., Ltd. es el principal accionista, con una participación del 53%. Los demás accionistas incluyen Beijing Xiaoman (Chongqing) Technology Co., Ltd., Shanghai Stetford Property Development Co., Ltd., Suzhou Tongcheng Software Co., Ltd., Beijing Bossheng Youshi Technology Development Co., Ltd., Heilongjiang Seg International Trade Co., Ltd. y Heilongjiang Xinda Auction Co., Ltd., con participaciones del 30%, 6.33%, 5%, 3.33%, 1.67%, 0.67% respectivamente.

Harbin 消金 no ha publicado información de resultados de 2022 en el sitio web, pero como principal iniciador, el Bank of Harbin, en su informe semestral de este año, divulgó los datos relacionados con Harbin 消金 de 2022.

Al 30 de junio de 2022, el total de activos de Harbin 消金 era de 14.251 millones de RMB, con un aumento del 2.62%; el saldo de préstamos era de 13.681 millones de RMB, con un aumento del 4.92% respecto al inicio del año y del 2.90% respecto al mismo periodo del año anterior; las veces de servicio acumuladas superaron los 32 millones, y los préstamos acumulados superaron los 140B de RMB.

Cabe destacar que Tianyancha indica que la empresa presenta una situación en la que se han congelado las participaciones de los accionistas. En septiembre de 2020 y en abril de 2021, la totalidad de las acciones de Harbin Consumer Finance mantenidas por Heilongjiang Seg International Trade Co., Ltd. fueron congeladas dos veces; los tribunales que ejecutaron la medida fueron el Tribunal Popular Intermedio de Harbin y el Tribunal Popular de Harbin.

Además, Harbin 消金 fue incluida por primera vez en el segundo semestre de este año en la lista de anomalías operativas de los departamentos de supervisión del mercado. El motivo que se muestra fue: “no divulgó el informe anual de conformidad con los plazos establecidos en el artículo 8 del ‘Reglamento Provisional sobre la Divulgación de Información Empresarial’”. La fecha de inclusión fue el 1 de julio, y el órgano que tomó la decisión fue la Administración Provincial de Supervisión del Mercado de Heilongjiang. Posteriormente, Harbin 消金 publicó un anuncio en el que informó que, el día 12 de ese mismo mes, completó en el Sistema Nacional de Divulgación de Información Crediticia Empresarial la confirmación del informe anual del año anterior; la empresa fue retirada de la “lista de anomalías operativas”, y su operación y gestión se encuentran en todo momento normales.

Asimismo, los datos de la plataforma de quejas “Gato Negro” indican que, actualmente, Harbin 消金 tiene un total acumulado de 294 quejas, y el contenido de las quejas está principalmente relacionado con la gestión de cobro.

Además de Harbin 消金, el desempeño del primer accionista de la empresa, Bank of Harbin, tampoco ha sido satisfactorio. Los datos muestran que en la primera mitad de 2022, los ingresos de operación de la entidad ascendieron a 6.993 millones de RMB, con un aumento del 14%; el beneficio neto atribuible a los accionistas fue de 495 millones de RMB, con una caída interanual del 41.89%. En cuanto a la calidad de los activos, al cierre de la primera mitad de 2022, la tasa de préstamos incobrables del banco fue del 2.95%, lo que supone un aumento de 0.07 puntos porcentuales respecto al cierre del año anterior; el ratio de cobertura de provisiones fue de 174.67%, lo que supone un aumento de 12.22 puntos porcentuales respecto al cierre del año anterior.

Al 30 de junio de 2022, el total de activos de Bank of Harbin era de 661.65B de RMB, el total de préstamos y anticipos a clientes era de 287.05B de RMB y el total de depósitos de clientes era de 509.51B de RMB. Al mismo tiempo, las tres principales métricas de su situación de capital también registraron una disminución: el ratio de suficiencia de capital del nivel 1 (núcleo) fue 8.87%, el ratio de suficiencia de capital de nivel 1 fue 10.84% y el ratio de suficiencia de capital fue 12%, que disminuyeron respectivamente 0.41, 0.49 y 0.54 puntos porcentuales en comparación con el cierre del año anterior.

En cuanto a las quejas, según el informe de la Comisión Reguladora Bancaria y de Seguros de Heilongjiang, en los tres primeros trimestres de 2022, el volumen de quejas de Bank of Harbin fue de 242, con un aumento del 22.84%; en las quejas de consumo bancario, el volumen de quejas ocupó el tercer lugar.

En el sitio web oficial se indica que Bank of Harbin (06138.HK) se estableció en febrero de 1997, con sede en la ciudad de Harbin, y actualmente cuenta con 17 sucursales. El 31 de marzo de 2014, Bank of Harbin cotizó en el Main Board de la Bolsa de Valores de Hong Kong; es el tercer banco comercial urbano de China en ingresar al mercado de capitales de Hong Kong, y el primer banco comercial cotizado de la región del noreste de China.

[Editor: Ma Jinlu HF120]