Industria: Los seguros inclusivos ayudan a construir un futuro resiliente

《人民网》记者 黄盛

El seguro de salud de bienestar para mujeres puede aliviar la presión de tratamiento de las mujeres diagnosticadas con cáncer; el seguro de responsabilidad del empleador para la cobertura universal de beneficios puede indemnizar a los empleados que hayan sufrido accidentes laborales, reduciendo los riesgos operativos de las empresas; el seguro agrícola de beneficios para la cobertura universal puede permitir que los agricultores que hayan sufrido una sequía y hayan visto reducida su producción reciban la compensación correspondiente, compensando las pérdidas de la siembra…

En la actualidad, el seguro de beneficios para la cobertura universal se está moviendo de la etapa de “ampliar la cobertura” hacia una etapa de “alta calidad”. En el periodo del “XV quince años” y el “XVI quince años”, ¿cómo hacer que el seguro de beneficios para la cobertura universal se convierta en un escudo de riesgos confiable para la gente común y contribuya a un futuro resiliente?

En la Conferencia 2026 sobre Finanzas Inclusivas de la Asociación de Ginebra, celebrada recientemente, representantes de la industria aseguradora discutieron conjuntamente cómo vincular el desarrollo del seguro de beneficios para la cobertura universal con la creación de valor social, haciendo un mejor uso de mecanismos como la innovación de productos, la expansión de canales de distribución, el análisis de datos, la regulación y las políticas públicas, para desempeñar mejor el papel del seguro en la promoción de la seguridad económica global y la resiliencia social a largo plazo.

Como el mayor mercado emergente de seguros del mundo, las prácticas innovadoras de China en el ámbito del seguro de beneficios para la cobertura universal ofrecen una referencia importante para el desarrollo global. El secretario general de la Asociación de Ginebra, Jad ARISS, afirmó que las finanzas inclusivas son la capacidad de las personas y las empresas para acceder a productos y servicios financieros asequibles, y que son el pilar del crecimiento económico y del desarrollo social. Se espera poder construir una plataforma global de intercambio y cooperación para el seguro de beneficios para la cobertura universal, compartir experiencias de desarrollo, resolver problemas de desarrollo y hacer que el seguro de beneficios para la cobertura universal beneficie mejor a muchos más grupos en todo el mundo que carecen de suficiente protección.

El presidente de China Life Property & Casualty Insurance (PICC), Ding Xiangqun, señaló que es necesario desempeñar activamente el papel de “amortiguador económico” del seguro y “estabilizador social”, para llevar a cabo exploraciones y prácticas en campos como el seguro agrícola, el seguro médico y de pensiones, la protección para micro, pequeñas y medianas empresas, y el seguro contra catástrofes mayores, entre otros. En 2025, PICC Insurance proporcionó una cobertura de riesgo por valor de 1188 billones de yuanes, atendió a 1680 millones de personas en total, y el importe de las indemnizaciones superó los 11.88M de yuanes; con medidas concretas y sólidas, se implementa bien el gran proyecto del sistema de finanzas inclusivas.

El presidente de la Asociación de la Industria Aseguradora de China, Zhao Yulong, indicó que el éxito del seguro de beneficios para la cobertura universal requiere cumplir con tres requisitos centrales: primero, que sea accesible, asequible y sostenible; esto es la base a nivel de operaciones. Segundo, que exista armonía en el reconocimiento social, aclarando la relación entre “para todos” y “beneficio”, entre el mercado y el gobierno, y entre el seguro inclusivo y la estabilidad financiera. Tercero, que se establezca de forma institucionalizada, convirtiéndose en una parte importante de los servicios financieros integrales, la gobernanza social y la construcción de un país resiliente; haciendo que el seguro de beneficios para la cobertura universal se convierta en un derecho financiero básico de los ciudadanos.

Kai-Uwe Schanz, director general de investigación de finanzas inclusivas de la Asociación de Ginebra, considera que el seguro de beneficios para la cobertura universal puede proporcionar mecanismos de protección amplia, dispersión única del riesgo y reparto del riesgo, y que es crucial en la reconfiguración del panorama de riesgos.

Desde el punto de vista de Pan Gaofeng, vicepresidente ejecutivo y director técnico de China Post Life, la clave del éxito del seguro de beneficios para la cobertura universal es que sea “para todos” y “con beneficio”, y que se implemente con efectividad. “Para todos” debe lograr bajo costo, cobertura amplia y un acceso rápido a diversos grupos; “con beneficio” debe asegurar una cobertura adecuada y primas asequibles, reduciendo los costos de operación y de control del riesgo. En última instancia, que la gente obtenga una sensación real de logro, y que se logre de verdad que “el seguro hace la vida mejor”.

Xing Li, investigadora de la Academia de Investigación de Finanzas Inclusivas de China de la Universidad Renmin de China, considera que el éxito o fracaso del seguro de beneficios para la cobertura universal está relacionado con la etapa de desarrollo. La clave es lograr que el público pueda pagarlo, pueda conseguirlo, pueda aprovecharlo bien y que sea sostenible a largo plazo. Además, debe tener valor social, resolver las necesidades de protección de grupos como las mujeres, las personas mayores y las pequeñas empresas, y poder crear sinergias con las finanzas inclusivas como el crédito. Cumplir la mayoría de los indicadores centrales es el criterio de éxito.

Hay muchos profesionales de la industria que han propuesto rutas para el desarrollo de alta calidad del seguro de beneficios para la cobertura universal: desarrollar productos con alta relación costo-beneficio y combinando canales en línea y fuera de línea, dirigidos a nuevos residentes urbanos, microempresas y personas mayores; usar big data y la IA para optimizar el control del riesgo, las indemnizaciones y los servicios, reduciendo costos operativos y resolviendo problemas de servicio en zonas remotas y para los grupos de edad avanzada; romper las barreras de datos entre la industria y los departamentos para proporcionar soporte a la fijación de precios de los productos, la innovación y el control del riesgo; mantener la perspectiva del consumidor, estandarizar la operación, fortalecer la comunicación, realizar educación financiera y mejorar la alfabetización del público en materia de seguros y el reconocimiento por parte de la industria.