Varias bancos pequeños y medianos reducen las tasas de interés, centrando la atención en productos de alto costo bajo su gestión

Diario de Valores (证券时报) रिपोर्टera: Lin Yu

A principios de abril, varias pequeñas y medianas entidades bancarias han anunciado una reducción de las tasas de interés de los depósitos anunciadas en sus carteleras; el recorte oscila entre 5 y 30 puntos básicos.

El banco Xiamen anunció que, a partir del 1 de abril, la tasa de interés anunciada de varios productos de depósito se ajustará. Tras el ajuste, las tasas de interés anualizadas de los depósitos a plazo de un año, tres años y cinco años serán 1.2%, 1.4% y 1.4%, respectivamente, que caen 10, 20 y 20 puntos básicos en comparación con antes del ajuste. Al mismo tiempo, dicho banco informó que la tasa de interés anualizada de los depósitos (un día) se reduce en 5 puntos básicos, a 0.65%.

El banco de Jilin solo ajustó a la baja una tasa de interés anunciada de un depósito a plazo. A partir del 1 de abril, la tasa anualizada de los depósitos a plazo de tres años de “depósito único y retiro único” de ese banco baja de 1.75% a 1.7%, con un recorte de 5 puntos básicos; sin embargo, todavía existe una “inversión” de 10 puntos básicos respecto a la tasa anualizada de depósitos a plazo de cinco años de ese banco, que es 1.6%.

El banco Fujian Haixia, por su parte, ajustó las tasas anunciadas de depósitos concertados en renminbi y de depósitos de aviso. Desde el 1 de abril, la tasa de depósitos concertados (Fujian) se reduce en 5 puntos básicos hasta 0.6%; la tasa de depósitos de aviso a un día y a siete días (Fujian) se reduce en 10 y 20 puntos básicos, respectivamente, hasta 0.6% y 0.9%.

Además de los bancos comerciales urbanos, varios bancos rurales y bancos de pueblo también se sumaron a este ciclo de recortes de tasas, incluidos el Banco Comercial Rural de Jiangling de Hubei, el Banco Comercial Rural de Hunjiang de Jilin, el Banco de Pueblo y Bancos de Zhanjiang de Huixian, etc.

Entre ellos, el Banco de Pueblo y Bancos de Zhanjiang de Huixian redujo las tasas de los productos de depósito a un año, dos años, tres años y cinco años de “depósito único y retiro único”. Tomando el plazo de un año como ejemplo: antes del ajuste, la tasa anualizada para depósitos de menos de 10,000 yuanes era 1.36% y para depósitos de más de 10,000 yuanes era 1.51%; después del ajuste, ambas pasan a 1.21%, con una caída máxima de 30 puntos básicos.

“Concluido el ‘buen comienzo de año (开门红)’, la industria bancaria necesita volver a enfocarse en la gestión del costo de los fondos; en este momento, al elegir recortar las tasas de los depósitos, se puede reducir el costo de los depósitos y optimizar la estructura de los plazos de los pasivos”. Wang Pengbo, analista jefe de la consultora Bonton (博通咨询), dijo al reportero del Diario de Valores (证券时报).

El economista jefe de China United (招联), Dong Shimiao, también subdirector del Laboratorio de Finanzas y Desarrollo de Shanghái, señaló además que, para absorber depósitos y estabilizar los pasivos, los bancos pequeños y medianos pueden realizar ajustes graduales al alza de las tasas de interés de depósitos en momentos clave como “el buen comienzo de año”, con el fin de atraer fondos nuevos y retener a los clientes antiguos. Esta es también una medida directa para responder a la competencia por depósitos y completar la evaluación del desempeño.

Según los informes anuales publicados recientemente por varios bancos cotizados, la gestión del costo de los pasivos ya se ha convertido en una medida clave en la industria para “mantener estable el diferencial de intereses (息差)”, promoviendo de manera efectiva que la reducción del diferencial de intereses se estabilice. Un informe de investigación del equipo de Ma Tingting en Guotai Haitong Securities señala que, gracias a la contracción menos pronunciada del diferencial de intereses y al repunte del ingreso por comisiones, el crecimiento del desempeño de los bancos cotizados en 2025 mostró una mejora marginal.

Por ejemplo, en el caso del Banco CITIC, el presidente Fang Yingrong en una sesión de resultados afirmó: “La gestión del equilibrio entre volumen y precio del negocio de pasivos es un gran punto destacado de la operación de 2025; impulsamos que nuestro costo de los pasivos realmente construya la ‘zona amortiguadora de amplio margen (宽缓冲带)’ para resistir el impacto de la compresión del diferencial de intereses de tasa baja”.

Dijo que en 2025 el Banco CITIC tiene mayor fuerza y efectividad en “controlar los pasivos de alto costo”. La suma de la proporción de depósitos a tres años, depósitos estructurados y depósitos concertados es inferior al 32%; una estructura de pasivos relativamente razonable ha aportado una ventaja evidente en el costo de los fondos.

El recorte de tasas de depósitos por parte de los bancos pequeños y medianos en esta ocasión también se concentra en productos de alto costo como plazos de tres años y cinco años, y depósitos concertados. “Se espera que después haya más bancos pequeños y medianos que sigan recortando la tasa anualizada de los productos de depósitos de alto costo”. Wang Pengbo dijo.

Dong Shimiao considera que, para que los bancos logren un desarrollo a largo plazo estable, la clave radica en liberarse estratégicamente de la dependencia de la ruta de una carrera acelerada por escala en el corto plazo; y mediante reformas al mecanismo de incentivos y restricciones, transmitir esta estrategia al nivel de base. Transformar el “buen comienzo de año (开门红)” de una campaña corta de marketing para clientes en el punto de partida natural de servir a los clientes durante todo el año y crear valor, y finalmente lograr un equilibrio dinámico entre escala, beneficios y calidad.

(Editor: Qian Xiaorui)

Palabras clave: