Préstamos personales por 9 billones de yuanes: altos ejecutivos del Banco de Construcción explican en detalle la aplicación de IA

Pregunta a la IA · ¿Cómo logra el Banco de Construcción de China que un asesor de clientes atienda a más de 20k clientes mediante la IA?

Reporta el periodista de China Jingji: Yang Jingxin · Pekín

El 27 de marzo, el Banco de Construcción de China celebró su conferencia de resultados de 2025. A diferencia de ocasiones anteriores, las aplicaciones de inteligencia artificial de los grandes bancos estatales se convirtieron en uno de los temas principales mencionados en esta ocasión.

Los datos del informe anual del Banco de Construcción de China muestran que, al cierre de 2025, sus ingresos de operación alcanzaron 761.05B de yuanes, un aumento interanual de 1.88%; los ingresos netos por comisiones y honorarios fueron 1103.07 mil millones de yuanes, un aumento interanual de 5.13%; la utilidad neta fue 338.91B de yuanes, un aumento interanual de 1.04%; la utilidad neta atribuible a los accionistas fue 785M de yuanes, un aumento interanual de 0.99%; la tasa de préstamos morosos fue 1.31%, bajando 0.03 puntos porcentuales respecto al año anterior; y la cobertura de provisiones fue 233.15%, manteniéndose en línea con el mismo periodo de 2024.

El reportero de 《China Business News》 observó que detrás de esta brillante “lista de resultados” del Banco de Construcción de China se encuentra una estrecha relación con la fuerte expansión del negocio minorista por parte de la entidad. Actualmente, el número de clientes personales del Banco de Construcción de China ya supera los 90k de personas, y el volumen de colocación crediticia llega incluso a 9 billones de yuanes. Al mismo tiempo, muchos negocios minoristas como préstamos personales, gestión patrimonial y banca privada requieren “ajuste a medida”, y la inteligencia artificial desempeña un papel clave en ello.

Consolidar las ventajas del negocio minorista

En opinión del presidente del Banco de Construcción de China, Zhang Yi, para 2025 “los préstamos de los campos clave lograron crecimientos de dos dígitos”, lo que apoyó eficazmente el desarrollo de la economía real y puso en práctica las “Cinco grandes contribuciones” en finanzas.

Según los datos, al cierre de 2025, el saldo de préstamos tecnológicos del Banco de Construcción de China fue de 5.25 billones de yuanes, con un aumento del 18.91%; el saldo de préstamos verdes fue de 6 billones de yuanes, con un aumento del 20.54%; el saldo de préstamos de finanzas inclusivas fue de 3.83 billones de yuanes, con un aumento del 12.37%; el saldo de préstamos para la industria central de la economía digital fue de 52.5k de yuanes, con un aumento del 18.7%; y el volumen de custodia de pensiones fue de 2.06 billones de yuanes, con un aumento de 16.87%.

Se sabe que, en total, el tamaño de los préstamos y anticipos del Banco de Construcción de China en 2025 superó los 27.7 billones, de los cuales los préstamos y anticipos a empresas en el territorio nacional fueron 15.69 billones de yuanes, con un crecimiento interanual de 8.7%. De ese monto, los préstamos destinados a la industria manufacturera fueron 3.52 billones de yuanes, con un aumento del 15.83%; los préstamos a industrias emergentes estratégicas fueron 3.52 billones de yuanes, con un aumento del 23.46%. Al mismo tiempo, el Banco de Construcción de China también brindó apoyo de financiación por 1.32 billones de yuanes a 60k de empresas de la cadena industrial de 6594 empresas líderes de cadenas de suministro digitales.

Pero, en comparación con estos negocios para empresas, Zhang Yi considera que el negocio minorista presenta mayores ventajas en ocupación de capital y rentabilidad. Expresó claramente: “El saldo de préstamos personales en el territorio nacional del Banco de Construcción de China es de 9 billones de yuanes. La proporción de este tipo de negocios, con baja ocupación de capital y alta rentabilidad, alcanza el 32.59%, ubicándose entre los líderes del sector”.

Desde la contribución a las ganancias, la rentabilidad de los préstamos personales del Banco de Construcción de China en 2025 sigue siendo bastante mayor que la de los préstamos de tipo corporativo. Según los datos divulgados en el informe anual de 2025 del banco, la rentabilidad de los préstamos de tipo corporativo en 2025 fue del 2.76%, mientras que la de los préstamos personales fue del 3.15%. Además, negocios minoristas como la gestión patrimonial y los préstamos de tarjetas de crédito también pueden impulsar con fuerza el crecimiento de los ingresos no procedentes de intereses.

De hecho, el reportero encontró que, en este informe anual, el negocio minorista tiene datos llamativos. En particular, el tamaño de los préstamos personales de operación alcanzó 1.32 billones de yuanes, con un aumento del 28.77%; y los préstamos personales para consumo fueron de 38.3k de yuanes, con un aumento del 29.41%. El vicepresidente del Banco de Construcción de China, Tang Shuo, comentó que los préstamos personales para consumo ya han acumulado tres años consecutivos con incrementos superiores a 100 mil millones de yuanes.

Además, el total de clientes personales del Banco de Construcción de China llegó a 891.93B de personas; los activos financieros de los clientes personales bajo gestión superan los 23 billones de yuanes, y el número de clientes de gestión patrimonial también logró un crecimiento de dos dígitos.

Aplicaciones de IA “en 6 ámbitos”

“Durante el proceso de atención al cliente, la cantidad de memoria del ‘cerebro’ de un asesor de clientes puede atender a 20 clientes, 30 clientes e incluso 100 clientes. Pero con el sistema ‘asistente que ayuda’, puede gestionar más de 20.000 clientes.” Lo dijo Lei Ming, vicepresidente del Banco de Construcción de China.

El llamado sistema “asistente que ayuda” es una aplicación de inteligencia artificial que el Banco de Construcción de China desarrolló para sus asesores de clientes, y que es aplicable a dos negocios: minorista y finanzas inclusivas. Proporciona asistencia a los asesores, como inteligencia sobre clientes, recomendación de productos, análisis financiero y contacto con clientes.

El Banco de Construcción de China afirma que está impulsando activamente la transformación hacia la digitalización y la inteligencia. Para los gerentes de clientes personales, dota de un “doble digital” y fusiona profundamente la tecnología de inteligencia artificial en el flujo de trabajo de los asesores. Basándose en escenarios de negocio centrales como la comprensión de necesidades y la asignación de activos, crea múltiples agentes inteligentes por dominio. Mediante datos impulsados por la analítica inteligente, ayuda a los asesores a captar con precisión las necesidades potenciales de los clientes, haciendo que las oportunidades de mercado “se vean con mayor claridad”; apoyándose en su capacidad de análisis profesional de productos, ayuda a los asesores a brindar servicios financieros diferenciados, asegurando que la planificación de activos “sirva mejor”; y mediante automatización con modelos de lenguaje a lo largo del flujo de trabajo, reduce el tiempo de procesamiento y la latencia de los asesores, logrando que las demandas de los clientes “se respondan más rápido”. Al apoyarse ampliamente en la aplicación del “asistente que ayuda”, se mejora de manera notable la capacidad de servicio digital e inteligente del equipo de asesores de clientes personales, logrando una mejora dual en la eficiencia y la calidad del servicio al cliente, impulsando así el desarrollo de alta calidad del negocio minorista con capacidades tecnológicas sólidas.

Se sabe que actualmente el Banco de Construcción de China ha construido, en la atención directa a clientes personales, un ciclo de operación cerrado de “insight: percepción—matching: correspondencia—delivery: entrega”, cubriendo más de 74 millones de clientes mediante servicios en línea. Al impulsar de manera sistemática la construcción de aplicaciones de inteligencia artificial, la tecnología de modelos de inteligencia artificial a gran escala ya ha sido asignada a escala para habilitar 398 escenarios de aplicación del Grupo.

Lei Ming dijo que, en el ámbito de la IA, actualmente el Banco de Construcción de China ya ha incorporado los modelos de algoritmos más avanzados, incluidos DeepSeek, Tongyi Qianwen y otros, y ha establecido 400 aplicaciones de productos, cubriendo integralmente seis ámbitos: marketing inteligente, atención al cliente inteligente, inversión asesorada inteligente, operaciones inteligentes, gestión inteligente y control de riesgos inteligente.

Se sabe que, en las actividades de otorgamiento de crédito, el Banco de Construcción de China ya ha impulsado “aplicaciones de IA para todo el proceso de aprobación de crédito”, construyendo un modelo de aprobación “IA asistida + decisión de expertos”. La innovación tecnológica ayuda a lograr la mejora dual de la calidad y eficiencia de la aprobación de crédito. Esta aplicación se basa en una base de conocimientos profesional para la aprobación de crédito que incluye datos de los ámbitos público y privado. Apoyándose en la capacidad de percepción y planificación autónoma de modelos a gran escala multimodales, desde soportes como casos históricos de aprobación y estudios profesionales excelentes, se destilan plenamente las experiencias implícitas de expertos senior en aprobación y se convierten en capacidades explícitas como cadenas de pensamiento, etc. Se resumen y forman los puntos de riesgo centrales de negocios similares y las estrategias de aprobación de crédito diferenciadas del banco. Al mismo tiempo, el transporte de la preferencia de riesgo queda fluido en todo el proceso. Además, la aplicación puede generar en 1 minuto un primer borrador de opiniones de revisión de calificación que incluye 74Módulos; compara automáticamente el cumplimiento de políticas de negocios de financiamiento integral y redacta primeros borradores de opiniones de revisión de más de 10 páginas. La proporción máxima de generación puede alcanzar el 90%; los revisores solo necesitan perfeccionar un poco para poder presentarlo.

Según los datos, después de “la aplicación de IA para todo el proceso de aprobación de crédito”, el volumen de negocios de aprobación de forma artificial del Banco de Construcción de China en 2025 aumentó, pero el tiempo neto promedio de aprobación cayó, en sentido contrario, más del 30%.

（Editor: Zhang Manyou · Revisión: He Shasha · Corrección: Yan Yuxia）