Corazón dispuesto, pero sin fuerzas suficientes

Resumen del panorama

En la era digital, las empresas de consumo financiero no pueden prescindir del impulso de la tecnología. Además de usar herramientas tecnológicas para fortalecer sus negocios principales, hay pocas compañías que han probado la salida (transferencia) de tecnología.

◎ Enfoque en la aplicación de tecnología digital en consumo financiero

La mayoría de las instituciones de consumo financiero continúan invirtiendo recursos tecnológicos; actualmente, se utilizan principalmente para sus propios negocios principales.

Construir un ciclo cerrado de marketing digital

Mejorar la capacidad de soporte del negocio

◎ Prácticas de salida de tecnología digital en consumo financiero

De las más de diez empresas de consumo financiero entrevistadas, solo 2 informaron que ya existen casos implementados de salida de tecnología. Algunas compañías manifestaron intención de realizar salida tecnológica, pero no cuentan con una planificación sistemática; otras, indicaron explícitamente que en la actualidad no tienen planes de salida tecnológica.

Solo 2 empresas tienen casos implementados de salida tecnológica

Salida tecnológica para más de 200 instituciones financieras

En el ámbito de ESG, fortalecer la habilitación tecnológica

Retos de la salida

En la actualidad, para las empresas de consumo financiero con licencia lograr la salida de capacidades digitales tiene ciertas dificultades; la mayoría de las compañías reporta que el foco del negocio sigue siendo el desarrollo de resultados, más que la salida de capacidades digitales.

◎ Retos de la salida de tecnología digital en consumo financiero

Carecer de un sistema integral de gobernanza de datos y del respaldo de activos de datos provoca problemas como la falta de datos internos y la baja calidad de datos externos. El valor de los datos todavía tiene margen de mejora en la captación de clientes con precisión, el control de riesgos y la toma de decisiones estratégicas. Actualmente, tecnologías de vanguardia como Internet de las Cosas, computación en la nube, big data, inteligencia artificial y blockchain son elementos clave para la transformación digital del sector financiero, pero las tecnologías de vanguardia no se han integrado suficientemente con escenarios de consumo financiero; faltan exploraciones de manera integral para escenarios de aplicación, modelos de captación de clientes y direcciones de desarrollo del negocio, sin liberar de forma efectiva la fuerza impulsora que las nuevas tecnologías pueden aportar al negocio. El talento tecnológico es un elemento central y la fuerza motriz de la digitalización; el talento de alto nivel en fintech aún está en escasez, lo que limita la capacidad de impulsar la innovación y vuelve lenta la marcha de la transformación digital.

El valor de los recursos de datos no se ha liberado suficientemente

Falta profundidad en la exploración de tecnologías de vanguardia

Escasez de talento de alto nivel en fintech

Recomendaciones para la salida

El requisito previo para la salida de capacidades digitales es que la empresa ya tenga capacidades estandarizadas; de lo contrario, si se invierte en gran medida para “salir” tecnología digital, podría no valer la pena.

◎ Recomendaciones para la salida digital en consumo financiero

La industria de consumo financiero debería pasar activamente de ser solo un acaparador de datos a convertirse en un extractor/analista de datos. Bajo el supuesto de cumplir las regulaciones nacionales, respetar las exigencias de la supervisión financiera y asegurar la protección de los consumidores, se debería esforzar por activar los datos existentes internos y poner en valor los datos externos provenientes de instituciones cooperantes. También se debe fortalecer la capacidad de innovación tecnológica propia, y usar de manera específica herramientas como big data y computación en la nube para excavar y analizar con enfoque; construir un sistema de productos con características propias, tomando como estándares cuantificados la reducción de los costos de captación de clientes y la mejora de la calidad del servicio. Acelerar los procesos de aprobación del negocio y mejorar la eficiencia y calidad integral de los servicios; establecer un sistema de gobernanza multisectorial a nivel de toda la sociedad que incluya limitaciones legales, supervisión administrativa, autorregulación de la industria, control interno de las instituciones y supervisión social, para lograr una cobertura total de la prevención y control de riesgos.

Los datos son un recurso estratégico básico

Aumentar la motivación tecnológica para la transformación digital del sector financiero

Apertura e interactividad en la era digital

(Director de edición: Ma Jinlu HF120)

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