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Estudio de calificación crediticia de A&D Mortgage: California supera a Texas en ahorro en dólares, mientras Texas enfrenta penalizaciones por tasas más altas

A&D Mortgage

Fri, February 27, 2026 at 5:03 AM GMT+9 4 min read

FORT LAUDERDALE, Fla., 26 de febrero de 2026 (GLOBE NEWSWIRE) – AD Mortgage, uno de los principales prestamistas mayoristas del país, ha publicado un completo estudio nacional de calificación crediticia, Credit Score vs. Mortgage Cost: How Long It Takes to Improve and How Much It Can Save, State by State, que revela cómo la preparación crediticia impacta directamente la asequibilidad de compra de vivienda en todo Estados Unidos.

El análisis demuestra que incluso mejoras modestas en la puntuación FICO de un prestatario pueden traducirse en decenas de miles de dólares en ahorros de intereses hipotecarios a lo largo de la vida de un préstamo a 30 años. Si bien el umbral de 760 puntos para obtener las tasas hipotecarias más competitivas se mantiene constante en todo el país, el impacto financiero de alcanzar ese nivel varía significativamente según la región.

Entre los hallazgos más notables se encuentra la variación en los ahorros entre estados con precios de vivienda más altos y aquellos en los que los prestatarios enfrentan penalizaciones proporcionales por tasa más pronunciadas. En California, los prestatarios que mejoran su calificación crediticia a 760 pueden ahorrar aproximadamente $42,753 durante la vida de un préstamo. En Texas, los prestatarios pueden ahorrar aproximadamente $26,881, pero se enfrentan a una de las penalizaciones proporcionales más altas para puntuaciones por debajo de 760, con un costo de más de 10.7% del monto total del préstamo.

Principales hallazgos del informe:

**Los prestatarios en todo el país pueden ahorrar entre $10,000 y $46,000** en intereses hipotecarios mejorando su calificación crediticia a 760, dependiendo del estado.

**Hawái, California y Massachusetts** se encuentran entre los estados con los mayores ahorros absolutos en dólares, impulsados en gran medida por valores medianos de vivienda más altos.

**Alabama, Mississippi, Georgia, Louisiana, y Texas ** muestran algunas de las penalizaciones por tasa más pronunciadas para prestatarios por debajo de 760, lo que significa que los ahorros en intereses pueden superar el 10% del monto total del préstamo una vez que se logra un crédito de primer nivel.

**En la mayoría de los estados**, mejorar una puntuación FICO promedio a 760 toma entre 1.5 y 3 años, aunque puede tardar más en estados con perfiles crediticios promedio más bajos.

Cuando se mide en comparación con el ingreso de los hogares locales, el impacto en la asequibilidad se vuelve aún más pronunciado. En estados de mayor costo, como Hawái y California, **los ahorros por alcanzar una puntuación de 760 pueden superar el 40% del ingreso anual del hogar**.  

Los hallazgos resaltan cómo las brechas en la calificación crediticia influyen en el poder adquisitivo de manera diferente en distintos mercados de vivienda. En estados con precios más altos, incluso las mejoras pequeñas en las tasas de interés se traducen en sustanciales ahorros en dólares a lo largo de toda la vida. Por el contrario, en estados con menor costo, la penalización por no tener un crédito de primer nivel suele ser proporcionalmente mayor en relación con el monto del préstamo y los ingresos.

“Estos datos refuerzan qué tan central es la preparación crediticia para la asequibilidad de la compra de vivienda”, dijo Max Slyusarchuk, CEO de AD Mortgage. “Dos prestatarios con ingresos similares pueden experimentar un poder de compra drásticamente diferente según su calificación crediticia y el estado en el que compran. Incluso una diferencia de 20 o 30 puntos en FICO puede significar decenas de miles de dólares a lo largo de la vida de una hipoteca.”

La historia continúa  

Metodología y supuestos del estudio:

El informe utiliza una combinación de datos disponibles públicamente y escenarios modelados, incluidos:

El **tiempo estimado** requerido para que los consumidores en cada estado mejoren su puntuación FICO a 760

La diferencia **en pagos de intereses hipotecarios a 30 años** entre prestatarios con puntuaciones promedio y prestatarios con 760+

El **impacto en la asequibilidad** en relación con los niveles de ingreso de los hogares del estado

Supuestos de hipoteca basados en una **tasa fija a 30 años usando los precios medianos de vivienda del estado** y un pago inicial estandarizado del 15%

El conjunto de datos completo por estado, las tablas de ahorros y la metodología están disponibles en el informe completo de AD Mortgage: Credit Score vs. Mortgage Cost: How Long It Takes to Improve and How Much It Can Save, State by State_.

Para obtener más información o solicitar acceso al conjunto de datos completo, visite www.admortgage.com.

Acerca de AD Mortgage

Como un prestamista hipotecario directo de primer nivel, AD Mortgage ofrece una gama completa de productos de préstamos Convencionales, Gubernamentales y Non-QM con tiempos de respuesta de 24 horas y algunas de las tasas más competititivas de la industria. Además de su producto de préstamo AD Power Jumbo, AD Mortgage ofrece programas para prestatarios Prime, prestatarios de Nacionalidad Extranjera, así como para prestatarios con historiales crediticios imperfectos. También se ofrecen programas sin verificación de ingresos para préstamos de propiedad de inversión.

La empresa ofrece servicios de conserjería gratuitos, revisiones de estados de cuenta bancarios, herramientas y recursos de marketing, y más para apoyar a los corredores a los que atienden. En 2025, AD Mortgage recibió varios prestigiosos premios de la industria, incluyendo HousingWire Vanguard Award, PROGRESS in Lending’s Lending Luminary Award, National Mortgage Professional’s Legend of Lending Award, HousingWire Industry Titan Award. Este año, la empresa también apareció en CBS, Bloomberg e Inc., lo que subraya su creciente influencia y liderazgo en la industria hipotecaria.

_A&D Mortgage LLC es un prestamista de Vivienda Equitativa. NMLS ID #958660. 899 W Cypress Creek Rd, Fort Lauderdale, FL 33309. Para divulgaciones importantes e información de licencias estatales: _https://admortgage.com/important-disclosures/

Acerca de Imperial Fund Asset Management
Imperial Fund Asset Management (“Imperial Fund”) es el administrador de inversiones de Imperial Funds, fundada en 2014 y con sede en Fort Lauderdale, FL. Imperial Fund busca lograr atractivos retornos ajustados al riesgo aprovechando ineficiencias en el mercado de préstamos de bienes raíces residenciales y comerciales. Imperial Fund adquiere y administra carteras de inversión compuestas principalmente por préstamos hipotecarios, valores de deuda inmobiliaria, préstamos y los instrumentos relacionados. El equipo de Imperial Fund combina un profundo conocimiento del crédito, análisis a nivel de préstamos, adquisición y gestión de préstamos hipotecarios, y plataformas de originación hipotecaria. Los empleados de Imperial Fund aportan más de 55 años de experiencia combinada en la originación hipotecaria residencial y comercial, gestión de activos y riesgos, finanzas, mercados de capital y finanzas estructuradas.

Información de contacto:
Andy Restrepo
AD Mortgage, LLC
(645) 240-2300
Andy.Restrepo@admortgage.com

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