Acabo de revisar algunas investigaciones sobre las finanzas de la Generación Z y, honestamente, los números son bastante reveladores. Más de la mitad de esta generación está constantemente estresada por la deuda, y tienen todas las razones para estarlo. La persona promedio de la Generación Z tiene alrededor de $94,101 en deuda personal. No es una cifra pequeña.

Para ponerlo en perspectiva, eso es significativamente más alto que cualquier otra generación. Los Millennials promedian alrededor de $59,181, la Generación X está en $53,255, e incluso la Generación Silenciosa se sitúa en $75,001. Así que, claramente, la Generación Z está en una liga diferente en cuanto a carga de deuda. ¿Qué es peor? Según la Reserva Federal de Nueva York, esta generación también tiene el porcentaje más alto de pagos que están más de 90 días atrasados, y ese porcentaje sigue aumentando.

¿Por qué la Generación Z se está ahogando así? Varios factores convergen en lo que yo llamaría una tormenta financiera perfecta. Primero, la universidad se convirtió en la puerta de entrada a trabajos bien remunerados, pero los costos de matrícula explotaron mucho más rápido que los salarios o la inflación. Así que tienes a jóvenes adultos comenzando sus carreras ya enterrados bajo préstamos estudiantiles que no pueden pagar rápidamente. Luego, añade la crisis de vivienda: los precios de las casas están cerca de máximos históricos, las tasas hipotecarias todavía están elevadas, y de repente ese pago mensual es cientos de dólares más alto de lo que la Generación Z esperaba o puede permitirse.

Aquí es donde se vuelve preocupante para su futuro: una deuda alta significa puntajes de crédito más bajos, lo que hace aún más difícil obtener una hipoteca. Y ser propietario siempre ha sido una de las herramientas más confiables para construir riqueza. Mientras tanto, si estás destinando el 15% de tus ingresos a pagos de deuda en lugar de ahorrar para la jubilación, básicamente estás dando vueltas en círculo. Con el interés compuesto siendo tan crucial para construir verdadera riqueza, cada año de retraso le cuesta a la Generación Z dinero en serio en el futuro.

¿La buena noticia? Los problemas de deuda de la Generación Z no son insolubles si las personas toman medidas ahora. El primer paso es obvio pero fundamental: dejar de aumentarla. Si las tarjetas de crédito son el problema, córtalas. Lo que sea necesario para detener la hemorragia. Segundo, sé agresivo con cualquier ingreso discrecional que te quede. Reduce comer fuera, pausa las suscripciones de streaming, reduce las compras. Sí, será difícil por un tiempo, pero funciona. La tercera opción, si tu crédito todavía es decente, es buscar una tarjeta de transferencia de saldo al 0%. Si estás pagando un interés del 20% ahora mismo, mover ese saldo a una tarjeta al 0% por 12-18 meses puede ser literalmente la diferencia entre seguir atascado y salir adelante.

La situación de deuda de la Generación Z no ocurrió de la noche a la mañana, y no se arreglará de la noche a la mañana tampoco. Pero cuanto antes esta generación se tome en serio el abordaje, mejor será su futuro financiero real. Las matemáticas son simples: cada año cuenta cuando intentas construir riqueza a largo plazo.