La red RTP establece récords tras el aumento en la demanda de flujo de efectivo de los consumidores

El argumento de negocio para adoptar pagos en tiempo real en entornos empresariales es convincente. La liquidación instantánea impulsa la eficiencia en procesos que llevan mucho tiempo construidos en torno a cheques en papel, y al mismo tiempo brinda a las organizaciones un control sin precedentes sobre la liquidez y el flujo de caja.

La ventaja de liquidez también está impulsando el crecimiento del lado del consumidor. The Clearing House informó recientemente que su red RTP Network reportó dos millones de transacciones en un solo día y estableció un nuevo récord de valor en un solo día de $8.36 mil millones. La red atribuyó este crecimiento a la adopción en casos de uso como los desembolsos de earned wage access (EWA), los pagos de la economía gig y las transferencias de cuenta a cuenta.

“Los consumidores esperan que el dinero se mueva rápido, ya sea desde su empleador, para pagarle a un amigo, o para pagar a un facturador,” dijo Ben Danner, analista sénior de débito en Javelin Strategy & Research. “EWA se construye en torno a un acceso más rápido a los fondos y lo mismo puede decirse de los trabajos de la economía gig, como los de viajes compartidos”.

“A medida que los presupuestos se ajustan, los consumidores van a estar moviendo los saldos que pueden haber acumulado en carteras y aplicaciones P2P de vuelta a sus cuentas corrientes en sus bancos,” dijo. “Hemos visto crecimiento en los depósitos principales, lo que sugiere que los consumidores dependen cada vez más de su institución financiera, que generalmente se percibe como más segura que los pagos basados en aplicaciones”.

Buscando alternativas de pago

Mientras tanto, los consumidores siguen sorteando presiones inflacionarias persistentes. Muchos se han apoyado más en tarjetas de crédito, pero el aumento de los riesgos de incumplimiento o mora ha llevado a los prestamistas a endurecer los estándares de originación, reducir las líneas de crédito y enfocarse más en segmentos con mayores ingresos.

Como resultado, los métodos de pago alternativos han ganado tracción. Los servicios de buy now, pay later (BNPL) se han disparado en popularidad, incluso cuando los niveles de deuda total de tarjetas de crédito siguen siendo elevados—lo cual es una señal tanto de tensión del consumidor como de una preocupación creciente para los emisores tradicionales.

Mantener los fondos dentro

Estos factores han hecho que los pagos en tiempo real sean una alternativa atractiva para consumidores endeudados. Al habilitar que los consumidores mantengan los fondos hasta el momento en que el pago debe realizarse, estos sistemas ofrecen una poderosa herramienta de gestión del flujo de caja. Esa dinámica ayuda a explicar por qué la RTP Network ha seguido expandiéndose incluso después del lanzamiento del servicio de pagos instantáneos FedNow de la Reserva Federal hace dos años.

De hecho, ambas redes siguen publicando nuevos récords de volumen y valor. Aunque gran parte de ese crecimiento se ha impulsado por la adopción de pagos comerciales—especialmente después de que los límites de transacción se elevaran a $10 millones el año pasado—los mismos beneficios de liquidez y de timing que atraen a las empresas están resonando cada vez más con los consumidores.

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