Weihai Bank cerrará 2025 de manera estable, con contribuciones destacadas de Meng Dongxiao

Producido|Red de Entrevista China

Revisión|Li Xiaoyan

Recientemente, el banco de Weihai (09677.HK), que cotiza en Hong Kong, publicó su informe de resultados para el año fiscal 2025. Este informe anual muestra que, en medio de un entorno macroeconómico y financiero complejo y cambiante, el banco de Weihai logró una mejora coordinada en tamaño, eficiencia y calidad de los activos; el tamaño de sus activos superó con éxito el umbral de los 500 mil millones de yuanes, la ganancia mantuvo un crecimiento de dos dígitos, y los principales indicadores regulatorios de supervisión se cumplieron plenamente, evidenciando una fuerte resiliencia de desarrollo y una base operativa prudente. Al mismo tiempo, ante los desafíos comunes de la industria, el banco ajustó proactivamente su estrategia de negocio minorista, y, en medio de los dolores transitorios a corto plazo, consolidó la base para el desarrollo a largo plazo; mientras que el mecanismo de compensación orientado al mercado le brindó garantías de talento para su avance continuo y estable.

En 2025, el banco de Weihai entregó un desempeño sobresaliente. Al cierre del año, el total de activos del banco alcanzó 504.52B de yuanes, un aumento de 14.28% interanual. Con esto, se sitúa formalmente dentro del grupo de bancos comerciales de tamaño medio en el país. En la provincia de Shandong, se mantiene firmemente entre los tres primeros bancos comerciales urbanos, y su posición en la industria y su influencia en el mercado se siguen consolidando.

En el aspecto de la rentabilidad, durante todo el año se registraron ingresos operativos por 9.92B de yuanes, con un crecimiento interanual de 6.46%; se lograron utilidades netas por 2.5B de yuanes, con un aumento interanual de 13.90%, que fue significativamente más rápido que el crecimiento de los ingresos, lo que refleja un buen control de costos y la mejora de la capacidad de generación de ganancias. En el lado de los pasivos, el desempeño fue especialmente sólido: el total de depósitos alcanzó 171.52B de yuanes, con un aumento de 16.64% frente al año anterior, proporcionando una fuente estable y de bajo costo de fondos para la colocación de créditos y la expansión del negocio.

En términos de calidad de los activos, el banco de Weihai mantuvo un buen nivel de control de riesgos. Al cierre del año, la tasa de préstamos incobrables fue de 1.41%, igual que el año anterior, y se ubicó en el rango considerado excelente entre los bancos pequeños y medianos. Más aún, la cobertura de provisiones aumentó hasta 160.14%, es decir, 4.07 puntos porcentuales más que al cierre del año anterior. La capacidad de compensación de riesgos se fortaleció aún más, construyendo una barrera sólida para enfrentar riesgos potenciales. Los principales indicadores regulatorios, como la suficiencia de capital, también se cumplieron integralmente, y la seguridad operativa y la sostenibilidad quedaron plenamente garantizadas.

Desde la estructura crediticia, el banco de Weihai mostró claramente características de ajuste estratégico de “fuerte en banca corporativa, estable en minorista” en 2025. Al final del período del informe, el saldo de préstamos a empresas fue de 37.41B de yuanes, con un crecimiento de 13.96% frente al año anterior; su participación en el total de préstamos subió hasta 76%, convirtiéndose en el motor central del crecimiento crediticio.

Este cambio no es simplemente una expansión de escala, sino una manifestación estratégica de que el banco se centra en su negocio principal y presta servicios a la economía real. Como fuerza principal de finanzas locales, el banco de Weihai orientó de manera precisa los recursos crediticios hacia empresas de alta calidad en la región, proyectos clave, industrias verdes y el ámbito de las finanzas inclusivas, integrándose profundamente en el panorama general del desarrollo económico local. Al fortalecer y hacer más robusto el negocio corporativo, no solo apoyó de manera efectiva a la economía real, sino que también, gracias a la característica de bajo riesgo de sus activos corporativos de alta calidad, estabilizó la calidad general de los activos del banco y se convirtió en el “lastre” para atravesar el ciclo.

Al mismo tiempo, el saldo de préstamos personales fue de 374.10 mil millones de yuanes, y su participación cayó por debajo del 17%. Este ajuste fue una elección estratégica proactiva del banco basada en el entorno macroeconómico, el riesgo de mercado y sus propias capacidades. En los últimos años, han surgido desafíos como la volatilidad de la demanda de consumo de los residentes, una mayor competencia en el mercado de crédito personal y un aumento en la dificultad del control de riesgos. El banco de Weihai, evaluando la situación, redujo de forma proactiva la exposición a crédito minorista de alto riesgo y concentró los recursos en áreas con ventajas; en esencia, es una decisión racional de “hacer lo que corresponde y evitar lo que no”, con el objetivo de retirarse para avanzar y acumular fuerza para un reinicio de alta calidad del negocio minorista en el futuro.

No se puede negar que la calidad de los préstamos minoristas del banco de Weihai ha enfrentado presión por etapas en los últimos años. Según los datos, debido a factores externos como la desaceleración macroeconómica y el alto nivel de apalancamiento del sector de los hogares, sumado a que algunos estándares de control de riesgos en etapas tempranas no fueron estrictos, el saldo de préstamos incobrables minoristas del banco ha tendido a aumentar. Se estima que la tasa de incobrables alcanzará un máximo temporal en 2025.

Sin embargo, de manera objetiva, la presión sobre la calidad de los activos minoristas es un problema común de la industria que enfrentan en los últimos años los bancos pequeños y medianos, y no es exclusivo del banco de Weihai. También conviene ver que el banco de Weihai ha tomado medidas proactivas para “tratar la enfermedad extirpando el tejido afectado”: por un lado, mediante una reducción voluntaria del volumen y una admisión estricta, controlando el riesgo incremental desde la fuente; por otro lado, aumentando la intensificación de la cobranza y disposición de activos incobrables para acelerar la depuración del riesgo. En 2025, aun cuando el monto total de incobrables aumentó ligeramente, la tasa de incobrables del banco se mantuvo estable; y la cobertura de provisiones aumentó en sentido contrario a la tendencia. Esto indica que el trabajo de resolución de riesgos ha sido efectivo, y que la etapa más difícil ya está quedando atrás.

El presidente Meng Dongxiao, al inicio de su mandato, propuso impulsar la transformación minorista. Su núcleo no es volver al viejo camino de “prioridad absoluta al tamaño”, sino trazar una nueva ruta de “bajo uso de capital, alta calidad y digitalización inteligente”. En el futuro, el banco tiene la posibilidad de apoyarse en las ventajas y recursos locales, enfocándose en ámbitos como la gestión patrimonial, el consumo financiero y las finanzas comunitarias; usando la tecnología financiera como palanca, profundizar en los clientes locales y ofrecer servicios diferenciados y basados en escenarios, logrando que el negocio minorista pase de la “expansión cuantitativa” a un “salto cualitativo”. El ajuste estructural a corto plazo justamente crea condiciones para el renacimiento y la transformación a largo plazo.

En cuanto a la compensación de los ejecutivos de mayor interés para el mercado, el presidente del banco de Weihai, Meng Dongxiao, tuvo una remuneración en 2025 de 2.04M de yuanes. En los bancos pequeños y medianos con un tamaño de activos comparable, este nivel se ubica en el primer escalón; aunque parece alto, en realidad refleja el mecanismo de incentivos orientado al mercado.

Primero, la compensación de los ejecutivos está altamente vinculada al desempeño. Durante el período en que Meng Dongxiao ocupó el cargo, el tamaño de los activos del banco de Weihai pasó de la escala de los 400 mil millones de yuanes a la de los 500 mil millones; la utilidad neta creció año tras año con incrementos de dos dígitos, y la compensación alta es una retribución razonable por sus logros sobresalientes en la gestión. En segundo lugar, la brecha respecto a la remuneración promedio de los empleados se ajusta a la práctica del sector bancario de “los ejecutivos asumen riesgos más altos, corresponden con responsabilidades más altas y obtienen retornos más altos”. De 2021 a 2025, la remuneración promedio de los empleados del banco creció de forma constante de 26.28 mil yuanes a 30.2 mil yuanes, logrando un reparto de beneficios entre la alta dirección y los empleados.

Lo más importante es que el banco de Weihai estableció un sistema de compensación que incluye pagos diferidos y remuneración vinculada al desempeño, vinculando profundamente la remuneración de los ejecutivos con los riesgos a largo plazo y con una operación prudente. Este mecanismo de “alta remuneración + restricciones estrictas” no solo atrae a talentos financieros excelentes, sino que también previene de manera efectiva los comportamientos de corto plazo, proporcionando un soporte clave de talento y gobernanza para el desarrollo continuo, saludable y sostenible del banco.

En términos generales, el desempeño operativo del banco de Weihai en 2025 se mantuvo estable con avances, con puntos destacados. El salto de la escala de activos de 500 mil millones, el fuerte crecimiento de la rentabilidad y el sólido respaldo del negocio corporativo muestran su solidez integral como banco líder regional. Ante los desafíos por etapas del negocio minorista, el banco ajustó de manera proactiva y respondió activamente, demostrando claridad estratégica y una fuerte capacidad de control de riesgos. Y el sistema de compensación orientado al mercado, a su vez, le brinda respaldo institucional para mantener la vitalidad en medio de una competencia intensa.

En el futuro, a medida que la economía macro se recupere, el riesgo minorista salga gradualmente de la zona de presión y se avance en profundidad con la transformación digital, es probable que el banco de Weihai, sobre la base de consolidar sus ventajas corporativas, logre una recuperación minorista estable y con avances, abriendo una ruta de desarrollo diferenciada que combine escala, eficiencia y características, y contribuya con una mayor fuerza financiera al desarrollo de alta calidad de la economía local.