Varias bancos pequeños y medianos reducen las tasas de interés, enfocándose en productos de alto costo bajo su gestión

记者 de Securities Times, Lin Yu

A principios de abril, varias pequeñas y medianas entidades bancarias han anunciado la reducción de los tipos de interés de sus depósitos publicados (en la tablilla), con recortes de entre 5 y 30 puntos básicos, según el caso.

El anuncio del Banco de Xiamen indica que, a partir del 1 de abril, se ajustarán los tipos de interés publicados de múltiples productos de depósito. Tras el ajuste, los tipos de interés anualizados de depósitos a plazo fijo a 1 año, 3 años y 5 años serán de 1,2%, 1,4% y 1,4%, respectivamente, lo que representa descensos de 10, 20 y 20 puntos básicos en comparación con antes. Además, el banco informó que el tipo de interés anualizado de sus depósitos (a un día) se reduce en 5 puntos básicos, hasta el 0,65%.

El Banco de Jilin solo reduce el tipo de interés publicado de un producto de depósito a plazo fijo. A partir del 1 de abril, el tipo de interés anualizado del depósito a plazo fijo de 3 años (suscrito y mantenido íntegramente) pasa de 1,75% a 1,7%, con un recorte de 5 puntos básicos, pero aún existe una “inversión” de 10 puntos básicos respecto al tipo de interés anualizado del depósito a plazo fijo de 5 años del banco, que es de 1,6%.

El Banco del Estrecho de Fujian, por su parte, ajustó los tipos de interés publicados de los depósitos concertados en renminbi y de los depósitos de aviso. Desde el 1 de abril, el tipo de interés de los depósitos concertados (Fujian) se reduce en 5 puntos básicos hasta el 0,6%; los tipos de los depósitos de aviso a 1 día y a 7 días (Fujian) se reducen, respectivamente, en 10 y 20 puntos básicos hasta el 0,6% y el 0,9%.

Además de los bancos urbanos, varios bancos rurales cooperativos y bancos de pueblos y ciudades también se sumaron a esta ronda de recortes de tipos, incluidos el Banco Comercial Rural de Jiangling de Hubei, el Banco Comercial Rural Hunjiang de Jilin, el Banco de Pueblo y Ciudad Zhūjiāng de Huixian, entre otros.

Entre ellos, el Banco de Pueblo y Ciudad Zhūjiāng de Huixian ajustó los tipos de los productos de depósitos suscritos y mantenidos íntegramente a 1, 2, 3 y 5 años. Tomando el plazo de 1 año como ejemplo, antes del ajuste el tipo anualizado para depósitos por debajo de 10.000 yuanes era 1,36% y para montos por encima de 10.000 yuanes era 1,51%; después del ajuste, ambos pasan a 1,21%, con una caída máxima de 30 puntos básicos.

“Una vez que termina la campaña ‘Abrir la puerta con buenos augurios’ (kai men hong), la banca necesita volver a concentrarse en la gestión del coste de los pasivos. En este momento, elegir reducir los tipos de interés de los depósitos puede reducir el coste de los depósitos y optimizar la estructura de los plazos de los pasivos.” El analista principal Wang Pengbo de Boto Consulting lo dijo a Securities Times.

La economista principal de China United Securities y vicepresidenta adjunta del director del Instituto de Finanzas y Desarrollo de Shanghái, Dong Himíao, también señaló que, para absorber depósitos y estabilizar los pasivos, los bancos pequeños y medianos pueden ajustar de manera escalonada los tipos de interés de los depósitos en puntos clave como “Abrir la puerta con buenos augurios”, con el fin de atraer fondos nuevos y retener a los clientes antiguos; esta es, además, una vía directa para responder a la competencia por depósitos y completar la evaluación de resultados.

Según los informes anuales publicados recientemente por varios bancos cotizados, la gestión del coste de los pasivos se ha convertido en una medida clave de la industria para “estabilizar el diferencial de tasas de interés”. Esto ha impulsado eficazmente que la caída del margen (diferencial) se estabilice. Un informe de investigación publicado por el equipo de Ma Tingting de Guotai Huarong Securities indica que, gracias a la reducción de la caída del margen y a la recuperación del ingreso por comisiones, el crecimiento del desempeño de la industria bancaria cotizada en 2025 mostró una mejora marginal.

Por ejemplo, en el Banco CITIC, el presidente Fang Ying en la reunión de resultados afirmó: “La gestión de equilibrio entre volumen y precio en el negocio de pasivos es uno de los principales logros operativos de 2025. Esto impulsa a que el coste de nuestros pasivos construya realmente la ‘zona de amortiguación’ de gran holgura para resistir el impacto de la contracción del margen de tasas de interés a tasas bajas”.

También indicó que en 2025 el Banco CITIC ha reforzado aún más la ‘contención de pasivos de alto coste’, y que el porcentaje combinado de depósitos a 3 años, depósitos estructurados y depósitos concertados es inferior al 32%; una estructura de pasivos relativamente razonable aporta ventajas evidentes de coste de fondos.

En esta ronda de recortes de tipos de depósitos de bancos pequeños y medianos, el enfoque también se concentra en productos de alto coste como los depósitos a 3 años y 5 años, y los depósitos concertados. “Se prevé que después haya más bancos pequeños y medianos que sigan reduciendo el tipo anualizado de los productos de depósitos de alto coste.” Dijo Wang Pengbo.

Dong Himíao considera que, para lograr un desarrollo a largo plazo y estable, el núcleo consiste en, a nivel estratégico, desvincularse de la dependencia de la ruta de impulsar el crecimiento a corto plazo, y reformar el mecanismo de incentivos y restricciones para transferir esta estrategia a los niveles base. Así, “Abrir la puerta con buenos augurios”, que antes era una campaña de marketing de corto plazo, se transforma en un punto de partida natural para servir a los clientes durante todo el año, crear valor y, finalmente, lograr un equilibrio dinámico entre escala, beneficios y calidad.