Hacia la reforma interna, hacia el crecimiento externo: el año de transformación cualitativa de Huaxia Bank

En los informes anuales de varios bancos cotizados, 2025 se ha considerado un año extraordinario. Cambios en el entorno externo, contracción del margen de intereses netos, demanda crediticia efectiva insuficiente… En un año de avances bajo presión para el sector, el Banco Huaxia, con sede en Pekín (600015.SH), entregó una respuesta destacada.

Al cierre de 2025, el total de activos del Banco Huaxia alcanzó 2.57T de yuanes, con un crecimiento del 8.3%. De ese total, el saldo de depósitos fue de 91.91B de yuanes, con un crecimiento del 10.7%; el saldo de préstamos fue de 27.2B de yuanes, con un crecimiento del 8.5%. El incremento y la tasa de crecimiento de depósitos y préstamos registraron máximos en los últimos cinco años. En comparación con finales del año anterior, la proporción de préstamos de financiación para las finanzas tecnológicas aumentó en 2.93 puntos porcentuales, mientras que la proporción de préstamos de finanzas verdes aumentó en 2.60 puntos porcentuales.

Al mismo tiempo, la calidad de los activos mostró una tendencia estable hacia la mejora: la tasa de préstamos en mora no (NPL) en 2025 fue del 1.55%, bajando 0.05 puntos porcentuales, logrando descensos consecutivos durante cinco años.

Además, la capacidad de generar beneficios se mantuvo sólida: los ingresos de explotación fueron de 821M de yuanes, y el beneficio neto atribuible a los accionistas de la sociedad cotizada fue de 272 mil millones de yuanes.

Como dijeron el presidente del Banco Huaxia, Yang Shujian, y el director general, Qu Gang, en su mensaje en el informe anual: “Al mirar atrás a 2025, cada logro obtenido no fue fácil de conseguir y es sumamente valioso; cada huella de avance, está impregnada de firmeza y de esfuerzo”.

Los esfuerzos del año pasado dibujaron una profunda trayectoria de transformación del Banco Huaxia, de adentro hacia afuera, y del tamaño hacia la calidad y la eficiencia.

Cortar hacia adentro: activar un nuevo motor de la autorrrevolución

Al retroceder el reloj al inicio de 2025, el Banco Huaxia dio la bienvenida a un nuevo líder, y con ello se inició una “autorrrevolución”.

“Salir de la zona de confort y abrir un nuevo camino” se convirtió en el punto de partida ideológico de la transformación cualitativa del Banco Huaxia.

En 2025, el Banco Huaxia llevó a cabo las “10 Acciones” para mejorar el desarrollo operativo. Esta medida sistemática de reforma abordó directamente los puntos dolorosos del desarrollo operativo, desde la clarificación de la estrategia operativa hasta la mejora de la gestión interna, desde la optimización y ajuste de la estructura organizativa hasta una reducción sustancial de diversos gastos; reconfiguró integralmente al Banco Huaxia, estimuló el espíritu de lucha de los cuadros directivos y el personal de todo el banco, y abrió un nuevo capítulo para que el desarrollo del banco avanzara con estabilidad y de manera sostenida, estableciendo una nueva tendencia.

El Banco Huaxia simplificó 5 departamentos de primer nivel, ajustó la configuración interna de 26 departamentos de la sede, impulsando la simplificación de las instituciones, la delimitación clara de responsabilidades y poderes, y mecanismos más fluidos, para brindar un mayor apoyo de gestión eficiente y flexible al desarrollo del negocio, liberando de forma integral la efectividad organizativa.

El sistema de evaluación también se reconfiguró. El Banco Huaxia, mediante la fijación de “3 indicadores centrales” de beneficio, escala y calidad, y “5 objetivos clave” como clientes y negocios característicos, creó un mecanismo de evaluación integrado de “evaluar-impulsar la mejora-evaluar-impulsar la mejora”, abarcando el ámbito de evaluación a todas las instituciones de todos los niveles.

El Banco Huaxia también fortaleció integralmente el control de costos y gastos: según muestra el informe anual, los gastos de negocios y de administración fueron de 776k de yuanes, 58.6B de yuanes menos que el año anterior, lo que representa una disminución del 2.84%.

En esta reforma de “cortar hacia adentro”, el Banco Huaxia dio la bienvenida a una nueva “transformación”.

La mejora del poder de generar utilidades, trimestre a trimestre, es lo más evidente. Los datos muestran que la disminución de los ingresos de explotación del Banco Huaxia frente a los tres trimestres anteriores se redujo en 3.40 puntos porcentuales, y la disminución del beneficio neto atribuible a los accionistas de la sociedad cotizada se redujo en 1.14 puntos porcentuales frente a los tres trimestres anteriores.

Cuando la “reducción de estructura” y el “aumento de masa muscular en la eficiencia” ocurren al mismo tiempo, y cuando la evaluación pasa de la orientación por escala a la creación de valor, la resistencia operativa de un banco se redefine.

Los resultados de la reforma dieron al Banco Huaxia mayor solidez para sus dividendos. En 2025, la proporción de distribución de dividendos alcanzó el 25.94%, 0.9 puntos porcentuales más que el año anterior. Cabe destacar que en los últimos tres años, el monto total de dividendos de este banco aumentó año tras año, y la proporción de dividendos también se incrementó año tras año. Además, en 2024 y 2025, el Banco Huaxia implementó políticas de dividendos intermedios.

“La política futura de dividendos en efectivo tiene en cuenta los requisitos regulatorios, el retorno de la inversión de los accionistas y las necesidades de desarrollo sostenible de la compañía; seguiremos mejorando la capacidad de generar utilidades y mantendremos una proporción razonable de dividendos”. En la reunión de explicación de resultados del Banco Huaxia, la gerencia también expresó su postura.

Romper el asedio y abrir paso: profundizar en el “doble núcleo característico” en el terreno de la economía real

Los nuevos motores creados por la reforma interna constituyen una base sólida para que el Banco Huaxia pueda servir mejor a la economía real desde afuera.

Con un planteamiento claro y la identificación de prioridades, sólo los avances con foco pueden impulsar una mejora integral. Al tiempo que se realiza bien la labor de “las cinco grandes áreas de finanzas”, el Banco Huaxia se esfuerza por construir dos características operativas: las finanzas tecnológicas y las finanzas verdes.

En comparación con finales del año anterior, en 2025 la proporción de préstamos de finanzas tecnológicas del Banco Huaxia aumentó en 2.93 puntos porcentuales, y la proporción de préstamos de finanzas verdes aumentó en 2.60 puntos porcentuales. Al mismo tiempo, los saldos de préstamos de finanzas tecnológicas y de finanzas verdes crecieron, respectivamente, un 53.74% y un 30.99% interanual; las tasas de crecimiento fueron superiores en 45.02 y 22.27 puntos porcentuales, respectivamente, a la tasa de crecimiento del total de préstamos del banco.

Según se informó, durante el año pasado el Banco Huaxia aceleró la construcción del sistema organizativo para finanzas tecnológicas. Las 5 sucursales de Beijing, Nanjing, Hangzhou, Shenzhen y Wuhan establecieron centros de finanzas tecnológicas. En todo el banco, se establecieron 7 “agencias de tecnología” y 32 “agencias de especialidad en tecnología”, construyendo inicialmente un sistema profesional de servicios que cubre a tres niveles: casa central, sucursales y agencias.

Con base en la continua mejora del sistema de servicios, la capacidad del Banco Huaxia para habilitar a las empresas tecnológicas es más eficiente y precisa. Por ejemplo, se estableció un mecanismo de “integración entre inversión y préstamo” (投贷联动), y se lanzaron productos característicos como préstamos para I+D, préstamos en conjunto de inversión y préstamo y préstamos con opciones, para ofrecer servicios financieros integrales para el ciclo de vida completo de las empresas tecnológicas. Además, se profundizó la cooperación con todo tipo de instituciones para construir un ecosistema de finanzas tecnológicas integral y multinivel, contribuyendo a la transformación y aplicación de logros tecnológicos. También se materializaron las primeras inversiones en bonos para ciencia y tecnología del mercado interbancario.

En el ámbito de las finanzas verdes, el Banco Huaxia se centra en la construcción de un “China bella”, construyendo un sistema de servicios de finanzas verdes de cadena completa que incluye “préstamo + inversión + underwriting + arrendamiento + gestión patrimonial”. En cooperación con el Banco Asiático de Desarrollo, se desarrollaron proyectos clave como “promover el desarrollo verde y con bajas emisiones de carbono de parques industriales”, etc.

Bajo el impulso del “doble núcleo característico” del Banco Huaxia, otros ámbitos también lograron resultados sobresalientes. La visión escrita en el informe anual —“Las cinco grandes áreas, cada una llena de brillo”— se está convirtiendo en realidad.

En cuanto a finanzas inclusivas, el saldo de préstamos para micro y pequeñas empresas con inclusión fue de 97.1B de yuanes, con un crecimiento del 6%, completando de manera consecutiva durante 8 años los planes regulatorios. En finanzas de pensiones, las cuentas de pensión individual fueron 869k, creciendo 30.8%; el monto de financiamiento para la industria de pensiones fue de 586 mil millones de yuanes, creciendo 32.8%. En finanzas digitales, el saldo de préstamos del sector clave de la economía digital fue de 103k de yuanes, creciendo 29.9%.

Cabe destacar que el Banco Huaxia aprovechó plenamente las ventajas del “escenario de Beijing”, y la cuota de mercado siguió aumentando. Los datos muestran que en 2025 el banco proporcionó acumuladamente en la región de Beijing servicios de inversión y financiamiento de todo tipo por más de 5000 mil millones de yuanes, un 14.9% más; las tasas de crecimiento de depósitos y préstamos alcanzaron 17% y 13%, respectivamente.

Atravesar el ciclo: un nuevo patrón de desarrollo diversificado

En la actualidad, los cambios en el entorno externo se están acelerando cada vez más, con desafíos que aumentan día a día. Si un banco puede atravesar el ciclo depende de si cuenta con suficientes fuentes de dinamismo diversificado.

Al mirar atrás al año pasado, los pasos del Banco Huaxia para construir un esquema de desarrollo coordinado en múltiples campos se aceleraron de manera evidente.

No sólo los clientes corporativos aumentaron 6.71% respecto al cierre del año anterior, sino que los depósitos corporativos aumentaron 11.43% frente al cierre del año anterior; los préstamos corporativos (excluyendo el descuento) crecieron 13.88% frente al cierre del año anterior. Los depósitos personales también aumentaron 9.01% respecto al cierre del año anterior; el saldo de préstamos de consumo personal aumentó 0.40% frente al cierre del año anterior; y el volumen acumulado de emisión de tarjetas de crédito aumentó 3.20% respecto al cierre del año anterior.

Al mismo tiempo, la presencia del sector financiero en el mercado siguió aumentando. En 2025, el volumen acumulado de transacciones de fondos en moneda local y extranjera fue de 86.9 billones de yuanes; el volumen de transacciones de derivados fue de 10.3 billones de yuanes; y el volumen de transacciones de pagarés fue de 2 billones de yuanes. El banco también implementó con éxito el primer servicio de custodia de QDII, y el tamaño de los activos en custodia superó los 4 billones de yuanes, con un crecimiento del 18.9%.

Además, el fortalecimiento de la capacidad de alcance evidenció la mejora iterativa de la transformación digital. En 2025, el Banco Huaxia tuvo 31.31 millones de clientes con banca móvil suscrita, con 6.26 millones de usuarios activos mensuales (MAU).

Además, las subsidiarias mostraron un desempeño muy destacado.

Los datos muestran que Huaxia Financial Leasing (华夏金租) superó 2000 mil millones de yuanes de activos totales, superó 30 mil millones de yuanes de utilidad neta y ocupó el primer lugar en ROE entre 66 pares; el tamaño de gestión de productos de Huaxia Wealth Management fue de 1.2 billones de yuanes, con un crecimiento del 45.8%. La tasa de crecimiento se mantuvo consecutivamente en los primeros puestos del sector durante tres años. Los canales de distribución y venta conjunta (underwriting/代理销售) cooperativos fueron 172, ubicándose entre los tres primeros de los pares. La proporción del volumen de distribución de agentes fuera de la compañía superó el 60%, convirtiéndose en el #1 entre los pares.

2025 fue el año de cierre del “Plan Quinquenal 14” del Banco Huaxia, y también un salto clave para avanzar hacia un desarrollo de alta calidad. En este año, el Banco Huaxia logró una transformación cualitativa con el coraje de “cortar hacia adentro”; al profundizar en el “doble núcleo característico” se abrió espacio, y mediante la construcción de un sistema de patrón de múltiples enfoques se fortaleció la resiliencia.

“Cuando el cielo despeja y el camino inicia, hay un futuro promisorio de alcance lejano”. Como se indica en el mensaje del informe anual, en el nuevo punto de partida del “Plan Quinquenal 15”, el Banco Huaxia seguirá insistiendo en “retornar el negocio a lo esencial, retornar la gestión a la esencia, y retornar la posición a la verdadera esencia”, escribiendo un nuevo capítulo en la práctica financiera de la modernización china.