Hacia la reforma interna, hacia el crecimiento externo: el año de transformación cualitativa de Huaxia Bank

En los informes anuales de varios bancos cotizados, 2025 se ha considerado un año extraordinario. Cambios en el entorno externo, compresión del margen de intereses, demanda efectiva de crédito insuficiente… En un año de avance bajo presión para el sector, el Banco Huaxia, con sede en Pekín (600015.SH), ha entregado una respuesta sobresaliente.

A finales de 2025, el total de activos del Banco Huaxia alcanzó 2.57T de yuanes, con un crecimiento del 8.3%. De ellos, el saldo de depósitos fue de 91.91B de yuanes, con un crecimiento del 10.7%; el saldo de préstamos fue de 27.2B de yuanes, con un crecimiento del 8.5%. Los incrementos y las tasas de crecimiento de depósitos y préstamos establecieron máximos en los últimos cinco años. En comparación con el cierre del año anterior, la proporción de préstamos de finanzas tecnológicas aumentó 2.93 puntos porcentuales, mientras que la proporción de préstamos de finanzas verdes aumentó 2.60 puntos porcentuales.

Al mismo tiempo, la calidad de los activos se mantuvo estable y con mejora: en 2025, la tasa de préstamos incobrables fue del 1.55%, bajó 0.05 puntos porcentuales y logró una reducción consecutiva durante cinco años.

Además, la capacidad de generar ganancias se mantuvo sólida: ingresos de operación de 821M de yuanes, y una ganancia neta atribuible a los accionistas de la sociedad cotizada de 272 mil millones de yuanes.

“Al recordar 2025, cada logro se obtuvo con dificultad, y es sumamente valioso; cada huella de avance, reúne perseverancia y esfuerzo”, tal como dijeron el presidente del Banco Huaxia, Yang Shujian, y el presidente ejecutivo, Qu Gang, en su discurso en el informe anual.

El esfuerzo del año pasado ha delineado una trayectoria profunda de transformación del Banco Huaxia, desde el interior hacia el exterior y de la escala a la calidad y eficiencia.

Cuchillo hacia dentro: activar un nuevo motor de la autorrrevolución

Al trasladar el tiempo al inicio de 2025, el Banco Huaxia dio la bienvenida a un nuevo liderazgo, y se puso en marcha una “autorrrevolución”.

“Salir de la zona de confort y abrir un nuevo camino” se convirtió en el punto de partida ideológico para la transformación cualitativa del Banco Huaxia.

En 2025, el Banco Huaxia puso en marcha las “Diez acciones” para mejorar el desarrollo operativo, una medida integral de reforma que aborda directamente los puntos críticos del desarrollo operativo: desde la clarificación de la estrategia operativa hasta la mejora de la gestión interna; desde la optimización y el ajuste de la estructura organizativa hasta la reducción sustancial de todo tipo de gastos. Con un enfoque integral, se remodeló el Banco Huaxia, se estimuló el espíritu de lucha de los cuadros directivos y el personal de todo el banco, se abrió una nueva etapa para que el desarrollo del banco avance con firmeza y se establecieron nuevas prácticas.

El Banco Huaxia simplificó 5 departamentos de primer nivel, ajustó la configuración interna de 26 departamentos a nivel de la sede central, y promovió la simplificación de estructuras, una distribución clara de derechos y responsabilidades y mecanismos más fluidos, brindando un soporte de gestión más eficiente y flexible para el desarrollo del negocio, liberando de manera integral la eficacia organizativa.

El sistema de evaluación también atravesó una reconstrucción. El Banco Huaxia, mediante el enfoque en “3 indicadores principales” de beneficio, escala y calidad, y “5 objetivos clave” como clientes y negocios característicos, diseñó un mecanismo de evaluación integrado de “evaluar–promover la mejora–evaluar–elevar”, con el alcance de la evaluación que cubre instituciones de todos los niveles.

El Banco Huaxia también fortaleció de manera integral el control de costos y gastos. Según el informe anual, los gastos de negocio y de administración fueron 776k de yuanes, una disminución de 58.6B de yuanes interanual, lo que equivale a un descenso del 2.84%.

En esta reforma de “cuchillo hacia dentro”, el Banco Huaxia vivió una nueva “transformación”.

La mejora gradual en la capacidad de generar ganancias es lo más evidente. Los datos muestran que la disminución en los ingresos de operación del Banco Huaxia se redujo en 3.40 puntos porcentuales respecto a los tres primeros trimestres; la disminución en la ganancia neta atribuible a los accionistas de la sociedad cotizada se redujo en 1.14 puntos porcentuales respecto a los tres primeros trimestres.

Cuando, al mismo tiempo, se produce el “adelgazamiento” organizacional y el “aumento de músculo” de la eficiencia, y cuando la evaluación pasa de la orientación por escala a la creación de valor, la resistencia operativa de un banco se redefine.

Los efectos de la reforma hicieron que la distribución de dividendos del Banco Huaxia tuviera más convicción: en 2025, la tasa de dividendos alcanzó 25.94%, 0.9 puntos porcentuales más que el año anterior. Cabe destacar que, en los últimos tres años, el importe total de dividendos de la entidad ha aumentado año tras año, y la tasa de dividendos ha subido año tras año. Además, en 2024 y 2025, el Banco Huaxia aplicó políticas de dividendos a cuenta intermedios.

“En el futuro, la política de dividendos en efectivo tendrá en cuenta los requisitos regulatorios, la rentabilidad de la inversión para los accionistas y las necesidades de desarrollo sostenible de la compañía. La presente entidad seguirá mejorando la capacidad de generar ganancias y mantendrá una proporción razonable de dividendos”. En la reunión de explicación del desempeño del Banco Huaxia, la dirección hizo una declaración adicional.

Romper el asedio y abrirse paso: profundizar en la “doble característica”

El nuevo motor creado por la reforma interna ha sentado una base sólida para que el Banco Huaxia sirva mejor a la economía real hacia afuera.

Con el establecimiento de objetivos generales y el avance de lo prioritario, el avance global puede elevarse. Al mismo tiempo que cumple con las “cinco grandes áreas de trabajo” financieras, el Banco Huaxia se ha dedicado a construir dos características operativas: las finanzas tecnológicas y las finanzas verdes.

En comparación con el cierre del año anterior, la proporción de préstamos de finanzas tecnológicas del Banco Huaxia en 2025 aumentó 2.93 puntos porcentuales, y la proporción de préstamos de finanzas verdes aumentó 2.60 puntos porcentuales. Al mismo tiempo, el saldo de préstamos de finanzas tecnológicas y el de finanzas verdes crecieron 53.74% y 30.99% interanual, respectivamente; sus tasas de crecimiento fueron superiores a la tasa de crecimiento del total de préstamos del banco, en 45.02 y 22.27 puntos porcentuales.

Según se informa, el año pasado el Banco Huaxia aceleró la construcción de su sistema organizativo para finanzas tecnológicas. Cinco sucursales—Pekín, Nanjing, Hangzhou, Shenzhen y Wuhan—establecieron centros de finanzas tecnológicas. En todo el banco, se crearon 7 sucursales tecnológicas y 32 sucursales tecnológicas con características, construyendo inicialmente un sistema de servicios profesionales que cubre tres niveles: casa matriz, sucursales y suboficinas.

Con base en el continuo perfeccionamiento del sistema de servicios, la capacidad de apoyo del Banco Huaxia a empresas tecnológicas es más eficiente y precisa. Por ejemplo, se estableció un mecanismo de “financiamiento combinado entre inversión y préstamos”, e incluso se lanzaron productos característicos como préstamos para I+D, préstamos combinados con inversión y préstamos con opción de elección, para ofrecer servicios financieros integrales a lo largo de todo el ciclo de vida de las empresas tecnológicas; se profundizó la cooperación con diversos tipos de instituciones para construir un ecosistema de finanzas tecnológicas integral y multinivel, impulsando la conversión y aplicación de los logros tecnológicos; y se concretó la inversión de los primeros bonos tecnológicos en el mercado interbancario, entre otras acciones.

En el ámbito de las finanzas verdes, el Banco Huaxia se centra en la construcción de una China hermosa, y construye un sistema de servicios financieros verdes de cadena completa: “préstamo + inversión + suscripción + arrendamiento + gestión patrimonial”. Junto con el Banco Asiático de Desarrollo, se desarrollaron proyectos clave como “promover el desarrollo verde y bajo en carbono de parques industriales”, entre otros.

Bajo el impulso de las “doble características” del Banco Huaxia, los logros en otros ámbitos también son destacables. El lema “Cinco grandes áreas de trabajo, cada una es sobresaliente”, expresado en la visión del informe anual, se está convirtiendo en realidad.

En cuanto a las finanzas inclusivas, el saldo de préstamos a pequeñas y microempresas incluidas fue de 97.1B de yuanes, con un crecimiento del 6% y logrando completar el plan regulatorio durante 8 años consecutivos. En finanzas para el envejecimiento, el número de cuentas de pensiones personales fue de 776 mil, con un crecimiento del 30.8%; el monto de financiamiento para la industria de pensiones fue de 586 mil millones de yuanes, con un crecimiento del 32.8%. En finanzas digitales, el saldo de préstamos para las industrias centrales de la economía digital fue de 869k de yuanes, con un crecimiento del 29.9%.

Cabe destacar que el Banco Huaxia aprovechó plenamente la ventaja del “campo local” de Pekín, y la cuota de mercado siguió aumentando. Los datos muestran que en 2025, la entidad brindó acumuladamente a la región de Pekín servicios de inversión y financiación por más de 5000 mil millones de yuanes, un crecimiento del 14.9%, y las tasas de crecimiento de depósitos y préstamos fueron del 17% y el 13%, respectivamente.

Travesía a través del ciclo: nuevo patrón de desarrollo diversificado

Actualmente, los cambios en el entorno externo se están produciendo con mayor rapidez, y los desafíos aumentan día a día. Si un banco puede atravesar el ciclo depende de si cuenta con suficientes fuentes de impulso diversificado.

Al mirar hacia atrás en el año pasado, el Banco Huaxia ha acelerado visiblemente los pasos para construir un esquema de desarrollo coordinado en múltiples áreas.

No solo los clientes corporativos crecieron 6.71% respecto al cierre del año anterior, sino que el saldo de depósitos corporativos creció 11.43%; los préstamos a empresas (sin incluir el descuento) crecieron 13.88% respecto al cierre del año anterior. Los depósitos personales también crecieron 9.01% respecto al cierre del año anterior; el saldo de préstamos de consumo personales creció 0.40%; y el volumen acumulado de emisión de tarjetas de crédito creció 3.20%.

Al mismo tiempo, la presencia en los mercados financieros ha ido aumentando. En 2025, el volumen acumulado de transacciones de fondos en moneda extranjera y local fue de 86.9 billones de yuanes; el volumen de transacciones de derivados fue de 10.3 billones de yuanes; y el volumen de transacciones de pagarés fue de 2 billones de yuanes. La entidad también concretó con éxito el primer negocio de custodia de QDII, y el tamaño de los activos bajo custodia superó los 4 billones de yuanes, con un crecimiento del 18.9%.

Además, el fortalecimiento de la capacidad de alcance ha sido una evidencia del avance y actualización de la transformación digital. En 2025, el Banco Huaxia tuvo 31.31 millones de clientes que firmaron contratos en banca móvil, y 6.26 millones de usuarios activos mensuales (MAU).

Además, las subsidiarias mostraron un desempeño sobresaliente.

Según los datos, los activos totales de Huaxia Jinzu Leasing (Huaxia Finance Lease) superaron los 2000 mil millones de yuanes, la utilidad neta superó los 30 mil millones de yuanes y el ROE se ubicó en el primer lugar entre 66 competidores del mismo sector. El tamaño de la gestión de productos de inversión de Huaxia Wealth alcanzó 1.2 billones de yuanes, con un crecimiento del 45.8%. La tasa de crecimiento se mantuvo entre las primeras del sector durante tres años consecutivos. El número de canales de venta y distribución en colaboración fue de 172, ubicándose entre los tres primeros del sector; la proporción del volumen de ventas fuera del banco a través de distribuidores superó el 60%, ocupando el primer lugar dentro del sector.

En 2025, fue el año de cierre del plan “Plan Quinquenal 14” del Banco Huaxia, y también un salto clave hacia su desarrollo de alta calidad. En este año, el Banco Huaxia logró una transformación cualitativa con el coraje de “cuchillo hacia dentro”, abrió espacio mediante una profundización característica de “doble núcleo” y fortaleció la resiliencia con la construcción de un sistema de un esquema de múltiples frentes.

“Las nubes parten el comienzo, y el camino es largo y promisorio.” Tal como se indica en el discurso del informe anual, en el nuevo punto de partida del “Plan Quinquenal 15”, el Banco Huaxia seguirá manteniendo “la operación que regresa a lo esencial, la gestión que regresa a la esencia, y la orientación que regresa a la naturaleza propia”, y escribirá un nuevo capítulo en la práctica financiera de la modernización al estilo chino.