Acabo de darme cuenta de algo que vale la pena compartir si estás planeando tu jubilación en Virginia. El estado no grava tus beneficios de Seguridad Social, lo cual es en realidad una ventaja bastante sólida en comparación con muchos otros lugares. Así que esa parte de tus ingresos llega limpia, sin que el impuesto estatal lo reduzca.

Pero aquí está la cosa, y esto me tomó por sorpresa cuando lo investigué por primera vez: ¿Virginia grava exclusivamente la Seguridad Social? En realidad, no. Lo que Virginia no tocará es tu Seguridad Social, pero definitivamente irá tras tus otros ingresos de jubilación. Si tienes una pensión, una IRA tradicional o retiros de 401(k), todos esos son gravados a nivel estatal. Las tasas van desde el 2% hasta el 5.75%, dependiendo de cuánto estés ingresando.

Sin embargo, hay una excepción. Si tienes 65 años o más, Virginia te permite deducir hasta $12,000 de los ingresos gravables en 2024. Así que si tienes ingresos por pensión, esa deducción puede reducir significativamente lo que debes. Para los fondos de IRA y 401(k), no existe esa deducción; se consideran ingresos regulares.

Una cosa que encontré interesante: los retiros de Roth IRA están completamente libres de impuestos en Virginia si sigues las reglas federales (59½ y los mantienes durante cinco años). Ese tipo de laguna legal vale la pena planearla. Las rentas vitalicias son parcialmente gravables: solo la parte de las ganancias se grava, no el principal.

Más allá del impuesto sobre la renta, hay impuesto a la propiedad (moderado según los estándares nacionales), impuesto a las ventas que varía del 5.3% al 7% dependiendo de tu localidad, y el impuesto a la propiedad de vehículos. La buena noticia es que Virginia no tiene impuesto sobre el patrimonio, por lo que la transferencia de riqueza es más sencilla.

Así que cuando la gente pregunta si Virginia grava la Seguridad Social, la respuesta es no, pero aún necesitas pensar en todo lo demás que llega durante la jubilación. La exención de la Seguridad Social es real, pero es solo una pieza del rompecabezas. ¿Alguien más está considerando Virginia en sus planes de jubilación?