Revolut enfrenta retrasos en la movilización de la licencia bancaria en el Reino Unido

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Revolut corre el riesgo de no cumplir el plazo de licencia bancaria del Reino Unido en medio de frustraciones regulatorias

Revolut se enfrenta a una presión regulatoria renovada en el UK, y personas del sector advierten que la firma de banca digital podría no cumplir un hito clave en su intento por convertirse en un British bank plenamente autorizado. El neobanco, valorado en $45 billion, supuestamente está teniendo dificultades para completar la fase final del proceso de licencia bancaria en el Reino Unido, lo que ha generado preocupaciones sobre si su período de “movilización” concluirá a tiempo.

Según la información de City A.M., varias fuentes cercanas al asunto han planteado dudas sobre la capacidad de la empresa para cumplir con la fecha de finalización del 25 de July 25 prevista para su período provisional de 12 meses. La fase de movilización, que comenzó después de que Revolut obtuviera la aprobación preliminar de la Prudential Regulation Authority (PRA) en 2024, está pensada como una fase transitoria antes de conceder la autorización completa.

Aunque el plazo de la Prudential Regulation Authority (PRA) no es estatutario, la guía oficial deja claro que la movilización “no debería durar más de 12 meses” y que las prórrogas no se conceden de forma rutinaria. Si una firma no puede cumplir las expectativas regulatorias al final del período, la Prudential Regulation Authority (PRA) podría revocar la autorización provisional o el solicitante podría optar por retirarse.

La creciente complejidad complica la aprobación final

Se considera ampliamente que la escala global de Revolut es uno de los principales obstáculos de este proceso. Con más de 500,000 clientes del UK ya en marcha en el momento de presentar la solicitud de licencia, la empresa es la entidad más grande que atraviesa esta vía de autorización en particular.

Una fuente citada por City A.M. sugirió que la escala del negocio ha creado desafíos únicos que no se habían encontrado previamente ni por reguladores ni por solicitantes. Estas complejidades abarcan sistemas operativos, infraestructura de cumplimiento, requisitos de capital y la contratación de altos cargos de liderazgo: todos ellos son criterios obligatorios para conseguir la aprobación final.

Un portavoz de Revolut afirmó que la empresa se centra en cumplir los estándares regulatorios necesarios, en lugar de apuntar a una fecha límite específica. Añadió que la compañía está trabajando “de manera constructiva” con la Prudential Regulation Authority (PRA) y que su fase de movilización representa “el proceso más grande y más complejo” de su tipo en el UK hasta la fecha.

El presidente indica que las operaciones podrían comenzar en 2025

En su informe anual más reciente, el presidente de Revolut, Martin Gilbert, indicó que la empresa espera comenzar formalmente las operaciones como banco británico con licencia “durante 2025”, lo que sugiere un calendario que va más allá del hito de julio de 2025 actual. El informe no proporcionó un plazo actualizado, pero dio a entender que los preparativos continúan y que la licencia sigue siendo un objetivo central para el negocio nacional de la empresa.

La fase de movilización incluye varios componentes clave requeridos para la autorización final. Entre ellos se encuentran asegurar unas reservas de capital adecuadas, implementar una infraestructura completa de TI, nombrar a oficiales senior de riesgo y cumplimiento, y establecer un marco de gobernanza capaz de cumplir con los estándares de la Prudential Regulation Authority (PRA). Hasta que se cumplan estas condiciones, Revolut permanece en un estado de prueba.

El retraso se produce después de un informe del Financial Times que señala que Revolut aún no ha recibido la aprobación para una licencia de crédito al consumidor en el UK: otro obstáculo que podría afectar el alcance de sus futuras ofertas minoristas en el mercado.

Los obstáculos domésticos desplazan el foco hacia el crecimiento internacional

A medida que continúan los retrasos en la concesión de licencias nacionales, fuentes citadas por City A.M. indicaron que Revolut dirige cada vez más sus esfuerzos hacia la expansión internacional. La empresa ya ha expresado previamente frustración con lo que considera una complejidad regulatoria excesiva en el UK.

El CEO Nik Storonsky ha sido especialmente contundente en el tema y, con anterioridad, criticó el entorno regulatorio de Gran Bretaña.

En mayo, Revolut nombró a París como su nueva Western European headquarters, citando la claridad regulatoria como factores clave en la decisión. Al mismo tiempo, la empresa reafirmó su compromiso de mantener Londres como base global de operaciones, aunque el cambio puso de manifiesto el creciente descontento de la firma con el ritmo regulatorio del UK.

El director de banca, Sid Jajodia, elogió el marco francés para la banca digital y añadió que respalda la estrategia a largo plazo de Revolut en todo el continente. Estas declaraciones, junto con los retrasos en el UK, han planteado preguntas sobre en qué ve la empresa anclado su crecimiento futuro.

Aumenta la presión fintech a medida que crecen las expectativas

Los desafíos regulatorios de Revolut llegan en un momento en que el sector de fintech está bajo un escrutinio cada vez mayor por parte de los Financial watchdogs en todo el mundo. A medida que los bancos digitales van más allá de las transacciones basadas en aplicaciones y buscan el estatus de servicio completo, las expectativas sobre gobernanza, gestión del riesgo y estándares operativos han aumentado con fuerza.

La Prudential Regulation Authority del UK ha dejado claro que la movilización no es un objetivo “flexible”, y que los bancos deben cumplir altos estándares antes de entrar plenamente en el mercado. Para Revolut, el retraso se suma a una lista de objetivos de licencias aún por resolver, incluida su solicitud que lleva mucho tiempo pendiente de una licencia bancaria completa en Estados Unidos.

El crecimiento agresivo de la firma, su amplia gama de productos y su huella global la convierten en un caso único, uno que no encaja fácilmente en los modelos regulatorios existentes. Pero mientras la licencia del UK sigue en el limbo, están surgiendo preguntas sobre si su mercado local seguirá siendo un pilar central en su hoja de ruta futura.

A medida que continúa expandiéndose a nuevas regiones y desarrollando capacidades bancarias en múltiples jurisdicciones, la empresa se enfrenta a un doble desafío: sostener el impulso mientras satisface marcos regulatorios cada vez más complejos.

Independientemente de que la licencia del UK llegue en semanas o en meses, el mensaje es claro: el siguiente capítulo del fintech se construirá no solo sobre la innovación, sino sobre la regulación, la ejecución y la confianza.