A través de los ciclos, mejorando tanto en calidad como en eficiencia: el informe anual de 2025 del Banco SPDB dibuja un nuevo panorama de desarrollo de alta calidad

La resiliencia operativa de la banca en China sigue destacándose con claridad. Al observar los informes anuales de 2025 de los bancos cotizados, publicados recientemente en oleadas intensas, desde la expansión de escala, el desempeño de utilidades hasta la gestión de riesgos, se aprecia una tendencia sólida y favorable en general. Sin embargo, ante el estrechamiento del margen por intereses y los desafíos del riesgo de crédito, las presiones sobre los ingresos y sobre las provisiones se han convertido en problemas comunes; solo unos pocos bancos logran un crecimiento relativamente rápido de las utilidades, y además la cobertura de provisiones no solo no disminuye, sino que aumenta, mostrando un mayor contenido de calidad en los resultados.

El Banco de Desarrollo de Pudong (Pudong Development Bank) es precisamente uno de esos “pocos” que lideran. El informe anual de 2025 publicado el 30 de marzo muestra que los activos totales del banco superaron por primera vez la barrera de 10 billones de yuanes; los ingresos crecieron 1.88% y la utilidad neta atribuible a los accionistas de la controladora aumentó 10.52%; los saldos de préstamos morosos y la tasa de morosidad lograron un “doble descenso”, mientras que la cobertura de provisiones alcanzó un máximo en los últimos 10 años. Al revisar los bancos de accionariado controlado ya con resultados publicados, el Banco de Desarrollo de Pudong se ubica en el primer lugar tanto en el crecimiento de ingresos como en el de utilidades netas, y es el único banco cuya cobertura de provisiones sube en medio de la tendencia contraria. Esta lista de resultados que encarna un salto cualitativo y una ruptura del estancamiento no solo delinea claramente el perfil de cómo el Banco de Desarrollo de Pudong cruza el valle del desarrollo y entra en una nueva etapa de desarrollo de alta calidad, sino que también constituye una prueba contundente de los logros clave de su hoja de ruta de desarrollo, centrada en la “estrategia de digitalización e inteligencia (数智化) + cinco grandes carriles (cinco grandes frentes)”.

1. Recuperación integral del desempeño: el “trío” de escala, rentabilidad y calidad de activos

En 2025, la banca en China todavía se encuentra en la zona de aguas profundas donde el margen neto de interés está bajo presión y la competencia se intensifica. El Banco de Desarrollo de Pudong, con tres resultados—avance en escala, impulso a la rentabilidad y mejora de la calidad—supera de manera evidente el nivel promedio de la industria y se destaca entre los bancos accionarios.

La escala logra un avance histórico. Al final del periodo del informe, los activos totales del grupo del Banco de Desarrollo de Pudong alcanzaron 100k de yuanes, aumentando 6.55% respecto al cierre del año anterior, y se incorpora oficialmente al “club de los diez billones” en el país. El total de pasivos fue de 173.96B de yuanes, con un crecimiento de 6.20%; entre ellos, los depósitos en moneda local y extranjera sumaron 50.02B de yuanes, creciendo 8.48%, mientras que el porcentaje de depósitos dentro de los pasivos que devengan intereses mejoró y la tasa de remuneración de pasivos disminuyó de manera efectiva, brindando apoyo a la estabilidad del margen neto por intereses.

La rentabilidad muestra una resistencia fuerte. En 2025, el grupo realizó ingresos por operaciones de 1,739.64 mil millones de yuanes, con un crecimiento de 1.88%; y logró una utilidad neta atribuible a los accionistas de la controladora de 500.17 mil millones de yuanes, con un aumento considerable de 10.52% interanual, manteniendo crecimiento de dos dígitos consecutivamente durante dos años. El retorno promedio sobre el patrimonio neto ajustado (ROE) subió a 6.76%, y la relación costo-ingreso cayó a 28.50%, mejorando de forma continua la eficiencia operativa. A diferencia de los patrones de crecimiento de la competencia basados en la expansión de escala o en liberar provisiones, el crecimiento de las utilidades del Banco de Desarrollo de Pudong proviene más de la mejora de su propia capacidad operativa y de la optimización profunda de la estructura de activos y pasivos.

La calidad de activos alcanza el mejor nivel de los últimos años. Mientras aumentan la escala y las utilidades, el Banco de Desarrollo de Pudong mantiene “controlar lo nuevo y reducir lo antiguo”, logrando resultados evidentes en la reducción del riesgo. Al final del periodo del informe, el saldo de préstamos morosos fue de 719.90 mil millones de yuanes, 71.99B de yuanes menos que al cierre del año anterior; la tasa de morosidad bajó a 1.26%, el nivel más bajo de los últimos 11 años. La capacidad de compensación de riesgos se fortalece de forma continua: la cobertura de provisiones aumentó 13.76 puntos porcentuales hasta 200.72%, el mejor nivel en los últimos 10 años. Los indicadores adelantados de calidad de activos mostraron un desempeño satisfactorio, sentando una base sólida para la estabilidad de la rentabilidad a largo plazo.

2. Navegación estratégica precisa: doble impulso entre “digitalización e inteligencia (数智化)” y “cinco grandes carriles”

El cambio cualitativo del Banco de Desarrollo de Pudong se origina en una profunda reestructuración estratégica ocurrida hace tres años. Después de que asumiera el nuevo equipo directivo en 2023, se estableció formalmente como núcleo de desarrollo la “estrategia de digitalización e inteligencia (数智化) + cinco grandes carriles”. En 2025, al ser el “año de mejora” de esta estrategia, los logros se hacen visibles de manera integral.

“Cinco grandes carriles”—es decir, finanzas tecnológicas, finanzas de cadena de suministro, finanzas de inclusión, finanzas transfronterizas y finanzas de tesorería (财资金融)—son una medida importante para el Banco de Desarrollo de Pudong al profundizar la implementación de las “cinco grandes tareas de financiación” y al servir a la economía real, y también son el principal ámbito en el que la estrategia de digitalización e inteligencia aterriza en el plano de negocio. En 2025, los negocios de “cinco grandes carriles” lograron una progresión de “expandir volumen” a “mejorar con alta calidad”.

Finanzas tecnológicas: mejora del nivel del ecosistema

Crear un modelo operativo de “banco comercial + banca de inversión + ecosistema”, y actualizar la plataforma de digitalización e inteligencia “抹香鲸”. Al final del periodo del informe, el tamaño del préstamo de finanzas tecnológicas (criterio del Banco Popular de China) alcanzó 10,470.92 mil millones de yuanes, atendiendo a más de 256k empresas tecnológicas y cubriendo a más del 80% de las empresas tecnológicas cotizadas del país.

Finanzas de cadena de suministro: avance rápido y ruptura

Centrarse en industrias clave para aplicar “una cadena, una política”, y aterrizar negocios señeros como el primer financiamiento de “documentos de transporte ferroviario nacional (国铁运单证)” del país. En 2025, el volumen de negocio de cadena de suministro en línea alcanzó 7,871.13 mil millones de yuanes, un aumento interanual acelerado de 194.82%.

Finanzas de inclusión impulsadas por digitalización e inteligencia para mejorar la eficiencia

Apoyándose en una matriz de productos digitalizados, el tamaño de préstamos de “inclusión con doble incremento (两增)” alcanzó 5,239.91 mil millones de yuanes, un aumento de 12.51% respecto al cierre del año anterior; el incremento de nueva aportación marcó un máximo en los últimos cuatro años.

Servicios de finanzas transfronterizas: ampliación de fronteras

Fortalecer la vinculación de tres líneas—“Shanghai-Hong Kong, Shanghai-Nueva (新), Shanghai-Londres (伦)”—y en 2025 el volumen de liquidación y compensación de transacciones transfronterizas alcanzó 1.16B de yuanes, creciendo 44%; el saldo de préstamos transfronterizos en moneda local y extranjera fue de 3,363 mil millones de yuanes, con un crecimiento de 27%.

Finanzas de tesorería: integración con vinculación en todo el ámbito

Aprovechar las ventajas de la coordinación del grupo: gestionar saldos de AUM de personas (incluyendo el valor de mercado) por 256k de yuanes, con un crecimiento de 20.26% respecto al cierre del año anterior.

3. Reconfiguración del núcleo de “digitalización e inteligencia (数智化)”: de la habilitación tecnológica a la transformación de la productividad

La tecnología para las finanzas se ha convertido en la línea principal estratégica que recorre el desarrollo. El Banco de Desarrollo de Pudong, guiado por la estrategia de digitalización e inteligencia (数智化), construye un sistema integral de habilitación tecnológica de extremo a extremo.

Resultados sobresalientes en el sistema de productos digitales. Los cinco “superproductos” digitales en crecimiento acelerado—“浦闪贷”, “浦科贷”, “浦链通”, “浦惠贷” y “浦赢并购”—ejemplifican el impacto. Por ejemplo, la colocación de “浦链通” creció 244% interanual; el saldo de préstamos de “浦惠贷” aumentó 192% respecto al cierre del año anterior.

Aplicaciones de inteligencia artificial hacia una profundización. El Banco de Desarrollo de Pudong estableció un centro de inteligencia artificial a nivel de la sede central, construyó una base de cómputo inteligente basada en “mil tarjetas”, y publicó el 《Libro blanco del plan de aplicación de “inteligencia artificial +”》 y el plan de acciones para implementar la inteligencia artificial durante 2026. Durante el periodo del informe, se completó la implementación localizada de varios grandes modelos, se construyeron más de 200 escenarios de inteligencia artificial y se habilitó de forma profunda todo el flujo del negocio.

Reconocimiento en infraestructura digital básica. Al impulsar proyectos de arquitectura empresarial y acelerar la construcción de centros de datos, entre otros, los logros correspondientes obtuvieron los premios de primer, segundo y tercer lugar por el desarrollo de tecnología financiera otorgados por el Banco Popular de China.

4. Responsabilidad de servicio a la gran causa: integrarse en el pulso del desarrollo nacional

Al perseguir su propio desarrollo de alta calidad, el Banco de Desarrollo de Pudong integra activamente la estrategia en el panorama general del desarrollo nacional, mostrando su responsabilidad financiera.

Impulsar nueva productividad de calidad:

Aumentar el apoyo a la industria manufacturera avanzada y a las industrias emergentes estratégicas; el saldo de préstamos a mediano y largo plazo para manufactura alcanzó 3,599.26 mil millones de yuanes, con una tasa de crecimiento superior en 7 puntos porcentuales a la del conjunto de préstamos.

Apoyar la apertura exterior de alto nivel:

Durante todo el año, el volumen de negocio de cobros y pagos en RMB transfronterizo fue de 16,122 mil millones de yuanes, con un crecimiento de 18%; el tamaño del negocio de depósitos y préstamos en el marco de zonas de libre comercio se ubicó entre los tres primeros a nivel de todo el mercado.

Impulsar el desarrollo coordinado regional:

Profundizar en regiones clave como el Delta del Río Yangtsé, Beijing-Tianjin-Hebei y el Gran Golfo Guangdong-Hong Kong-Macao, manteniendo un tamaño de depósitos y préstamos que se ubica en la vanguardia o con crecimiento rápido. Entre ellas, el tamaño de depósitos y préstamos en la región del Delta del Río Yangtsé se mantiene en el primer lugar entre los bancos accionarios.

Practicar finanzas verdes y de pensiones:

El saldo de crédito verde alcanzó 336.3B de yuanes, con un crecimiento de 23.95% respecto al cierre del año anterior; el tamaño de las cuentas de pensiones personales creció de manera notable 97.22% respecto al cierre del año anterior.

Conclusión: un nuevo punto de partida, una nueva salida

Nacido entre las olas de la era de desarrollo y apertura de Pudong, y tras atravesar dolores y ajustes de ciclo, el desempeño con doble mejora en calidad y eficiencia se alza sobre el nuevo punto de partida de los diez billones. La trayectoria del desarrollo del Banco de Desarrollo de Pudong es un ejemplo de cómo un banco accionari o atraviesa los ciclos y logra una transformación exitosa.

De cara al futuro, 2026 será el año de inicio del plan “Quinto Plan Quinquenal” del Banco de Desarrollo de Pudong, y también se ha fijado como “año de profundización integral de la estrategia de digitalización e inteligencia (数智化)”. El presidente, Zhang Weizhong, señaló que, al fijar el objetivo de “banco de alto valor y alta calidad”, se “reexaminarán las finanzas con mentalidad nativa de IA”. El director general, Xie Wei, también indicó que se impulsará de manera sistemática la implementación de “un solo plan maestro, cuatro requisitos de alto nivel, cinco grandes carriles, tres eficiencias sobresalientes y diez tareas”, para impulsar con todo la mejora de la calidad operativa hacia un nuevo salto.

En el nuevo marco de coordenadas históricas, el Banco de Desarrollo de Pudong avanza llevando consigo el gen innovador de atreverse a explorar y probar, anclado firmemente en la dirección de la construcción de un país fuerte en finanzas, y sigue inquebrantablemente el camino del desarrollo financiero con características chinas, aportando una mayor fuerza financiera al desarrollo de alta calidad de la economía y la sociedad.

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