Revolut cambia su estrategia en EE. UU. hacia la licencia bancaria de novo

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Revolut está replanteando cómo entra en el sistema bancario de U.S… En lugar de adquirir un prestamista estadounidense existente, el gigante fintech ahora se prepara para solicitar una licencia bancaria nacional independiente, según informes del Financial Times.

El cambio refleja un cálculo de que las condiciones regulatorias en Washington han cambiado de manera significativa, haciendo que una solicitud nueva resulte más atractiva que una adquisición compleja.

Por qué Revolut se alejó de una adquisición

Anteriormente, Revolut había explorado comprar un pequeño banco estadounidense con carta autorizada para atajar el proceso de licenciamiento. Sin embargo, ese camino tiene contrapartidas: sistemas centrales heredados, marcos de cumplimiento heredados y obligaciones de sucursales físicas que chocan con el modelo digital-first de Revolut.

Bajo la orientación de política actual de la administración del presidente Trump, según se informa, los ejecutivos de Revolut creen que una carta de novo, emitida directamente por la Office of the Comptroller of the Currency, podría ahora avanzar más rápido y con menos compromisos estructurales que en años anteriores.

Carta nacional, alcance nacional

Una carta de la OCC exitosa permitiría a Revolut operar en los 50 estados con un único marco federal. Eso eliminaría la dependencia de bancos intermediarios asociados como Sutton o Cross River, que actualmente sustentan muchas ofertas fintech en U.S…

Más importante aún, le daría a Revolut control directo sobre los depósitos y los préstamos, dos flujos clave de ingresos que no ha logrado captar plenamente bajo modelos de patrocinio.

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Un juego largo de fintech de $75 mil millones

Con una valoración reportada de $75 mil millones, Revolut es la fintech más valiosa de Europa y cada vez se posiciona más como una plataforma financiera global en lugar de una aplicación de pagos. El mercado de U.S. es central para esa ambición.

Al mismo tiempo, la empresa está trabajando para normalizar su estatus bancario en el Reino Unido y ha delineado planes para invertir más de $13 mil millones a nivel global durante los próximos cinco años, subrayando cuán críticos son los permisos bancarios regulados para su siguiente fase de crecimiento.

Dónde están las cosas

Revolut no se ha comprometido formalmente con una sola ruta y ha señalado públicamente que está “explorando activamente todas las opciones”. Aun así, las conversaciones con funcionarios de U.S. en torno a una solicitud de novo ya han tenido lugar, lo que indica que la dirección estratégica se está alejando de las adquisiciones y yendo hacia construir un banco en U.S. desde cero.

Si tiene éxito, Revolut se uniría a un pequeño pero creciente grupo de fintechs que apuestan a que la integración regulatoria completa, en lugar de arreglos alternativos, es la forma más rápida de escalar en la era posterior a las tasas de interés cero.