Modernizando los pagos: enfrentando los desafíos tecnológicos más difíciles

Los bancos están compitiendo para modernizar sus sistemas de pagos, a medida que crecen los pagos en tiempo real y la inteligencia artificial comienza a transformar cada rincón de la industria. Lo que antes parecía una mejora de back office ahora es una prioridad crítica, capaz de definir las relaciones con los clientes y la posición en el mercado.

En un Webinar de PaymentsJournal, Scotty Perkins, Director de Gestión de Productos en ACI Worldwide, Tyler Pichach, Director Global de Estrategia de IA en Microsoft, y James Wester, Co-Director de Pagos en Javelin Strategy & Research, analizaron qué deben hacer los bancos para prepararse para estos cambios, y el costo de quedarse atrás.

La modernización avanza rápidamente

Una encuesta realizada por ACI a 200 bancos el año pasado encontró que la modernización es su principal prioridad. Los bancos quieren llevar nuevos productos al mercado más rápidamente y ofrecer soluciones innovadoras a los clientes. La verdadera modernización va más allá de añadir una nueva vía de pagos; plantea preguntas críticas sobre la preparación, la adopción de la nube, la arquitectura nativa, la gestión de riesgos y la escalabilidad.

Los canales digitales avanzan más rápido de lo que los núcleos de pagos pueden seguir. Si bien hay un impulso sólido en torno a las APIs y a la adopción de la nube, la ejecución sigue siendo desigual, variando significativamente según la región y el caso de uso.

La IA amplifica aún más la urgencia sobre la modernización. Los bancos deben considerar no solo cómo la IA mejorará la experiencia del cliente, sino también cómo optimizará los procesos de back office que sustentan los pagos.

“Aprovechar las nuevas herramientas en torno a la IA, así como entender y reescribir código, es un excelente lugar para que la gente aprenda y para que los clientes entiendan cómo usar la IA”, dijo Pichach.

Wester añadió: “Puede que haya algo que golpee a todos en la cara y diga: en serio, necesitan estar haciendo mucho más para prepararse para lo que viene”.

Pagos más inteligentes, banca más inteligente

Seleccionar socios con un profundo entendimiento del sector de pagos y una credibilidad sólida puede ser un primer paso vital. Los socios que pueden aprovechar todo tipo de pagos ayudan a evitar una infraestructura fragmentada.

Una infraestructura única, cohesiva, permite a los bancos desplegar pagos instantáneos de forma rápida y eficiente. También crea oportunidades para introducir nuevas ofertas, como FedNow y RTP, junto con pagos por cable y por lotes.

“¿Qué pasa si ayer un consumidor iba a usar vías de débito para un pago y mañana va a usar FedNow en su lugar?” dijo Perkins. “¿Cómo gestiona el banco de manera efectiva en costos y operativamente esa transición y la hace perfecta para los clientes? Ahí es donde querrías involucrar socios con experiencia en mostrar esos históricamente diferentes casos de uso, pero usando una apariencia y sensación comunes, con una lógica de orquestación que pueda gestionar de manera creíble esos tipos de pago”.

Construir escalabilidad y resiliencia

Una estrategia cloud-native no puede comprometer la escalabilidad ni la resiliencia al implementar nuevas soluciones. La escalabilidad dinámica implica más que solo manejar el tráfico: incluye gestionar costos y expectativas. Por ejemplo, elimina la necesidad de una infraestructura excesiva en las instalaciones (on-premises) que debe sobredimensionarse para acomodar la demanda máxima. Nunca debería existir la percepción—por parte de los clientes o del banco—de que la disponibilidad está limitada.

La resiliencia va más allá del tiempo de actividad. Abarca la capacidad de continuar procesando de forma segura bajo presión, ya sea enfrentando picos repentinos en el volumen, intentos de fraude o cortes de red.

“Una de las cosas que hablamos en pagos modernos es la idea de que el fallo es inevitable”, dijo Pichach. “Quieres diseñar sistemas con el lema de que las cosas van a caerse. Necesitamos asegurarnos de que esos componentes operativos siempre activos puedan seguir funcionando”.

Los riesgos de no quedarse a tiempo

Durante décadas, los bancos han confiado en sistemas de pagos que, aunque fiables, ahora están mostrando su edad. El código heredado y la infraestructura son cada vez más frágiles, lo que hace más probables los cortes, el rendimiento lento y los fallos abiertamente. Mantener aplicaciones COBOL y las capas de personalización agregadas con el tiempo ya no es solo un desafío técnico; es uno estratégico.

Al mismo tiempo, los pagos se están acelerando. Los pagos en tiempo real reducen los tiempos de reacción, haciendo más difícil detectar y prevenir el fraude. Este ritmo acelerado requiere no solo sistemas de pago, sino también sistemas operativos que puedan responder tan rápido como ocurren las transacciones.

“La siguiente parte se trata realmente de la confianza del cliente”, dijo Pichach. “Si no tienes alta disponibilidad, si no tienes los controles adecuados contra el fraude, vas a perder la confianza de los clientes. Vas a erosionar el deseo de tus clientes de participar contigo como banco en los pagos”.

Dar los primeros pasos

La modernización es más que solo una mejora de infraestructura. Es una oportunidad para replantear qué problemas está intentando resolver la organización—tanto internamente, para la eficiencia operativa, como externamente, para la experiencia del cliente.

Las victorias rápidas son importantes: patrones reutilizables que entregan beneficios tangibles para el negocio desde el inicio construyen impulso y credibilidad para la transformación más amplia. ¿Y la IA? Puede ayudar a ofrecer estas experiencias más rápido.

Los líderes de estrategia bancaria deben preguntarse: ¿dónde queremos estar en cinco años? ¿Qué tendencias deberíamos adoptar—ya sea el cambio de transferencias por cable a pagos instantáneos, o la integración de capacidades de stablecoins y cripto que ya están emergiendo bajo la Genius Act?

El primer paso es adoptar una plataforma que pueda evolucionar con el mercado, permitiendo a los bancos innovar rápidamente y competir con aquellos que ya se mueven rápido.

“Vimos a una firma muy grande temprano esta semana hablar sobre conseguir una licencia bancaria en EE. UU. para hacer préstamos”, dijo Pichach. “Pero todos ellos vienen a jugar, y los bancos están compitiendo con una gama más amplia de actores. Necesitan poder innovar, poder llevar nuevos productos a la vida”.

Mirando hacia el camino

Los pagos instantáneos son solo el comienzo. Los bancos necesitan infraestructura resiliente y datos confiables para escalarlos mientras se mantienen en cumplimiento con las regulaciones contra el lavado de dinero y otras normativas de delitos financieros.

“Una tendencia adicional que vemos en ACI es la capacidad de usar IA para interactuar con los consumidores”, dijo Perkins. “Si puedo usar ISO 20022 para entender historiales de transacciones y cómo y qué aspecto tiene el comportamiento del consumidor, es mucho más probable que pueda proporcionar experiencias significativas”.

Para las empresas, especialmente las pequeñas, el objetivo es simple: servir a sus clientes sin preocuparse por los pagos. Quieren que las transacciones simplemente funcionen. Los bancos y sus socios están construyendo hacia esa realidad, pero el camino continúa.

“Hemos visto tanto cambio, y hemos llegado al punto en que ahora todos se sienten como si estuvieran más o menos al día”, dijo Wester. “Pero no hay ponerse al día. Solo habrá un cambio continuo”.

| \| WEBINAR BAJO DEMANDA The Business Case for Payment Hub Modernization Accede ahora. \| \| — \| \| \| First Name (required) Your Email (required) Title (required) \| \| — \| \| Last Name (required) Company (required) \| \| By supplying my contact information, I agree to the Privacy Policies listed below and authorize Escalent/Javelin/PaymentsJournal and/or ACI Worldwide. to contact me with personalized communications about future activities, products, and services. If you change your mind, you can unsubscribe at any time. Escalent Privacy Policy / ACI Worldwide Privacy Policy \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    ACCIONES

0

                VISTAS
            

            

            

                Compartir en FacebookCompartir en TwitterCompartir en LinkedIn

Etiquetas: ACI WorldwidePagos DigitalesPagos InstantáneosModernización de Pagos en Tiempo RealPagos en tiempo realResilienciaEscalabilidad