Ejemplo de cómo las finanzas apoyan la actualización industrial de la ciudad: el éxito de la financiación tecnológica en la sucursal de Zibo del Banco Qilu

El periodista de Jingji, Yu Peng Ci, informa desde Zibo

Durante el período del “Decimocuarto Plan Quinquenal”, la ciudad industrial antigua de Zibo, en la provincia de Shandong, ha logrado resultados notables en la transformación y mejora de su estructura industrial. En dos ocasiones ha recibido incentivos por parte de las inspecciones del Consejo de Estado. A finales de 2025, el clúster de industrias con forma de “hileras de gansos” de la provincia de Shandong ubicado en Zibo ha aumentado a 12; el número de “pequeños gigantes” a nivel nacional y de empresas “especializadas y sofisticadas” a nivel provincial ha llegado a 99 y 719, respectivamente; hay 29 empresas campeonas de producto único a nivel nacional, ocupando el segundo lugar en la provincia de Shandong, y los impulsos de innovación científica y tecnológica siguen liberándose de manera sostenida.

En el proceso de transformación y mejora de la estructura industrial, el “agua viva” de las finanzas es indispensable. Según entrevistas realizadas por el periodista del diario “China Business News”, la sucursal de Zibo del Qilu Bank, desde que abrió en octubre de 2024, se ha centrado de manera continua en las finanzas para la tecnología, ha seguido mejorando la calidad y eficacia del servicio, ha incrementado progresivamente su capacidad de apoyo a las empresas de ciencia y tecnología, y ha inyectado fuerza financiera para impulsar la transformación y mejora industrial local.

“Entrega rápida de fondos” de 8 días para las “especializadas y sofisticadas”

En los últimos años, a medida que Zibo ha avanzado en la transformación y mejora de su estructura industrial, un grupo de empresas locales “especializadas y sofisticadas” ha surgido rápidamente. La sucursal de Zibo del Qilu Bank ha aprovechado con precisión las oportunidades de la industria, ha fortalecido las finanzas tecnológicas y ha dado capacidad a las empresas tecnológicas.

Shandong alguna Compañía de Tecnología de Ingeniería de Equipos Marinos (en adelante, “Compañía Marina”), es una empresa “especializada y sofisticada” de Zibo, cuyo negocio principal es la construcción de chorro de arena para eliminar óxido y la aplicación de recubrimientos anticorrosivos para equipos marinos. Mantiene desde hace años relaciones de cooperación estables y duraderas con numerosos astilleros estatales nacionales, astilleros y empresas navieras, y en los últimos años el tamaño del negocio ha seguido expandiéndose.

El responsable de la Compañía Marina le dijo al reportero que la empresa cuenta con tecnologías centrales de primer nivel en la industria, que pueden resolver de manera efectiva el problema de que la maquinaria marítima se corroe con facilidad en entornos de agua de mar.

En 2025, la Compañía Marina se encontró con “los dolores del crecimiento”; el responsable de la empresa le dijo al reportero: “Debido al aumento del volumen de negocio, la empresa necesita comprar terrenos y equipos para ampliar la capacidad de producción, y en ese momento el capital presentaba cierta presión”.

En la situación anterior, la sucursal de Zibo del Qilu Bank actuó con rapidez: en solo 8 días naturales, desde la coordinación con el cliente hasta el desembolso de un préstamo de crédito tecnológico sin presencia de garantías en línea por 10 millones de yuanes, resolvió rápidamente el problema de capital de la empresa. ¿Cómo se logró de forma eficiente este desembolso del préstamo?

Una de las razones es la comprensión precisa de la industria. El responsable de la Compañía Marina indicó que, en los últimos años, el desempeño operativo de la empresa ha sido relativamente bueno. Al solicitar el préstamo, la empresa contactó con varios bancos; finalmente eligió la sucursal de Zibo del Qilu Bank porque este banco captó rápidamente las características del negocio y el panorama de desarrollo futuro de la empresa, proporcionó soluciones de préstamo adecuadas y, en última instancia, logró de manera eficiente el desembolso del crédito, apoyando de forma eficaz el desarrollo de la empresa.

El responsable del departamento de banca inclusiva de la sucursal de Zibo del Qilu Bank le dijo al reportero que la comprensión profunda de la industria por parte de la sucursal se basa principalmente en el impulso otorgado desde la casa matriz. En el Qilu Bank, cada sucursal realiza periódicamente análisis de industrias y de sectores de alta calidad, en función de las necesidades de desarrollo económico regional; la casa matriz, con base en la orientación de políticas, los cambios del mercado, los ámbitos de apoyo locales, y otros factores, determina los sectores de entrada y la asignación de recursos, y brinda a las sucursales el respaldo de investigaciones pertinentes. De este modo, se ayuda a las sucursales a captar las tendencias de la industria, así como a comprender las características y la dinámica del sector.

Al mismo tiempo, para mejorar la eficiencia de la aprobación, el proceso de aprobación de préstamos del Qilu Bank se configura de manera más eficiente. El responsable del departamento de banca inclusiva de la sucursal afirmó que, a nivel de la casa matriz, el Qilu Bank cuenta con puestos dedicados específicamente a la aprobación de finanzas tecnológicas y verdes; la sucursal de Zibo ha aplicado de forma innovadora los mecanismos de “equipo especial de impulso de negocios crediticios” y “equipo especial de coordinación de proyectos inclusivos”. Para estos equipos, los requisitos de plazos abarcan todo el proceso desde la recopilación de materiales, la redacción y el envío, hasta la aprobación de riesgos del préstamo; además, se refuerzan responsabilidades paso a paso en distintos niveles, acelerando así la velocidad de aprobación.

Los préstamos para micro y pequeñas empresas con personería jurídica de tipo tecnológico representan casi el 30%

Según entrevistas realizadas por el reportero, desde que se estableció hace más de un año, la sucursal de Zibo del Qilu Bank ha mantenido un buen impulso de desarrollo. A finales de 2025, el saldo de depósitos totales fue de 1.27B de yuanes; en comparación con principios de 2025, aumentó en 1,065 millones de yuanes. El saldo de préstamos totales fue de 1,750 millones de yuanes; en comparación con principios de 2025, aumentó en 1,690 millones de yuanes.

Cabe destacar que a finales de 2025, el Qilu Bank, en su banca inclusiva, logró préstamos para micro y pequeñas empresas con personería jurídica de tipo tecnológico por 105 millones de yuanes, lo que representó el 29,4% del saldo total de préstamos inclusivos de todo el banco. Dentro del negocio de finanzas inclusivas, el bloque de finanzas para ciencia y tecnología ha mostrado un desempeño sobresaliente, convirtiéndose ya en un pilar importante para el crecimiento de los préstamos inclusivos.

Según entrevistas realizadas por el reportero, el Qilu Bank ha lanzado múltiples productos de préstamos tecnológicos, como “Ke e-dai”, “Ke rong e-dai”, “Ke chuang yi-dai”, “Préstamo para la transformación de logros científicos y tecnológicos”, entre otros. Asimismo, reconoce la mejora crediticia de activos ligeros como los derechos de propiedad intelectual. En particular, el producto especial de finanzas tecnológicas se ha utilizado de manera efectiva, y ya se ha establecido preliminarmente un sistema de servicios crediticios diferenciados dirigido a empresas de ciencia y tecnología. Al enfocarse en grupos de clientes objetivo como empresas provinciales “especializadas y sofisticadas”, pequeñas y medianas empresas de tipo tecnológico, y empresas de alta tecnología, ha servido a un conjunto de entidades del mercado con potencial de innovación y capacidad de crecimiento.

Para seguir mejorando la capacidad de servicio de finanzas para ciencia y tecnología, en 2025 la casa matriz del Qilu Bank construyó la “Plataforma de aplicación del gran modelo de Lingtong”, con el objetivo de conectar la “última milla” de la aplicación de la tecnología.

Durante la construcción de la plataforma anterior, el Qilu Bank estableció un grupo de avance de aplicación de modelos grandes, compuesto conjuntamente por los departamentos de tecnología y de negocios. Este grupo se encarga de la planificación general para la construcción de la plataforma, la coordinación de la asignación de recursos y la revisión de la implementación de escenarios de negocio. Al establecer un mecanismo de coordinación entre departamentos, se rompe el modelo tradicional de “los departamentos de tecnología trabajando desde puertas cerradas y los departamentos de negocios recibiendo pasivamente”.

Apoyándose en la “Plataforma de aplicación del gran modelo de Lingtong”, el Qilu Bank construyó un ecosistema abierto de capacidades de IA. La plataforma no solo ofrece capacidades básicas de llamada de modelos, sino que, mediante funciones como “tienda de instrucciones (prompt)”, “orquestación de flujos de trabajo (workflows)”, etc., anima a los empleados de primera línea a convertirse en desarrolladores de aplicaciones de IA de “bajo código/sin código”, reduciendo el umbral para el uso de la tecnología de IA y aumentando la motivación de participación de los empleados de todo el banco.

Observando otras medidas, en 2025 la sucursal de Zibo del Qilu Bank se comprometió a construir una alianza de ecosistemas, con el fin de crear un modo de captación masiva de clientes “basado en escenarios”. La sucursal integró activamente el sistema local de gobernanza tecnológica y estableció un mecanismo regularizado de intercambio de datos y visitas conjuntas con las entidades de funciones pertinentes en los distintos niveles, obteniendo de manera dinámica, por ejemplo, el banco de empresas de alta tecnología, las listas de aprobación de proyectos tecnológicos, la información de premios de patentes, etc., para lograr una conexión precisa basada en “listas”.

En cuanto a la construcción del equipo, las personas pertinentes del Qilu Bank indicaron que el banco diseñó cursos de capacitación sistematizados en finanzas para ciencia y tecnología, que abarcan análisis de la industria, introducción a la tecnología, evaluación de propiedad intelectual, construcción de modelos financieros, fundamentos de valuación de capital (valoración de acciones), entre otros contenidos. Además, se incorporaron técnicas de enseñanza práctica como análisis de casos y ejercicios en simulador/mesa. Con base en ello, el banco investigó y formuló planes de evaluación de desempeño diferenciados acordes con las características de las finanzas para ciencia y tecnología, incrementó el peso de la evaluación en indicadores de beneficios integrales de mediano y largo plazo y de crecimiento de los clientes, explorando además el establecimiento de mecanismos de exención de responsabilidad y tolerancia al error alineados con la esencia del riesgo, para estimular la iniciativa de los gerentes de clientes en la expansión del negocio.

Al mismo tiempo, la sucursal de Zibo del Qilu Bank optimizó el modelo de gestión de riesgos, logrando una gestión de riesgos “de penetración”. Estableció un sistema de control de riesgos que se adapte a las características de las empresas de ciencia y tecnología, con enfoque en “información blanda” como el progreso de la investigación y el desarrollo tecnológico, la estabilidad del equipo central, los cambios en pedidos del mercado y el progreso de las rondas de financiamiento. Este modelo se ajusta a la orientación de políticas de la supervisión: “fomentar que las instituciones bancarias, para empresas tecnológicas en diferentes regiones, en distintas industrias y en diferentes etapas de vida, establezcan y perfeccionen sistemas de evaluación y valoración diferenciados”.

El responsable del departamento de banca inclusiva de la sucursal de Zibo le dijo al reportero que en 2026, la sucursal reforzará aún más la comunicación y vinculación con las entidades de funciones pertinentes en los distintos niveles; aprovechando las ventajas eficientes de los productos en línea, seguirá promoviendo y ampliando la cobertura de los préstamos para ciencia y tecnología. Al mismo tiempo, continuará apoyándose en las empresas “líderes de la cadena” locales para realizar la gestión de grupos de clientes, sirviendo a las empresas tecnológicas de la cadena, y ampliando el alcance del apoyo de finanzas para ciencia y tecnología.

(Edición: Zhang Manyou | Revisión: He Shasha | Corrección: Liu Jun)

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