Los bancos que cotizan en bolsa revelarán gradualmente su "Informe de resultados" de 2025. ¿Qué tendencias en la aplicación de IA en el sector financiero se están revelando?

La Radio y Televisión Central de China (CNR) con sede en Pekín informó el 28 de marzo (corresponsal: Mu Di): “Avanzar de manera integral en la integración profunda de la inteligencia artificial con negocios especializados, acelerar la puesta en marcha de escenarios de aplicación como el asesoramiento inteligente, la gestión de doble carbono y la cuantificación multi-activos”. En el informe anual 2025 publicado recientemente por el Banco Industrial y Comercial Xingye (ICBC Xingye) se menciona esto.

El corresponsal de la sección financiera de la CNR señaló que el “informe de resultados” de los bancos cotizados de 2025 está apareciendo gradualmente. En un contexto de rápido desarrollo de la inteligencia artificial, varios bancos han hablado en informes anuales, conferencias de resultados y otros eventos sobre la construcción de capacidades de tecnología financiera, incluidos el desarrollo y la aplicación de tecnologías de IA, entre otros temas relacionados.

El análisis indica que cuando los bancos cotizados impulsan la “inteligencia artificial + finanzas”, ello marca una nueva etapa de la transformación digital del sector bancario, que pasa de “digitalización” a “digitalización inteligente”. De cara al futuro, en la construcción de capacidades de tecnología financiera, los bancos comerciales deben hacer bien tareas como el cumplimiento y la prevención de riesgos, la gobernanza de datos y la construcción estandarizada, así como la formación de equipos de talento.

Banco Ping An: la “inteligencia artificial + finanzas” es una de las estrategias centrales

Recientemente, el vicepresidente del Banco Ping An y director financiero en jefe, Xiang Youzhi, señaló en la conferencia de resultados del banco que la aplicación de la IA en la industria financiera recibe una atención muy alta. En la nueva ronda de la revolución tecnológica, la “inteligencia artificial + finanzas” también es una de las estrategias centrales del Banco Ping An.

“Este trabajo nunca cambia, dos aspectos”, dijo Xiang Youzhi. Por un lado, está la construcción de capacidades técnicas de la tecnología. Con la inteligencia artificial actual, el Banco Ping An debe fortalecer la tecnología y los datos de la IA, que son dos cimientos de capacidades. En la parte de aplicación, el Banco Ping An se centra principalmente en empleados digitales, marketing preciso y control de riesgos preciso, tomando estos tres como los principales puntos de apoyo de la aplicación. En última instancia, se busca que la operación inteligente, la gestión inteligente y el control inteligente de riesgos, incluida la gestión, puedan desempeñar un papel aún mayor.

Xiang Youzhi afirmó que estos aspectos nunca se han detenido; especialmente en los últimos uno o dos años, se ha invertido de manera gradual en estas áreas y se han mostrado continuamente algunos resultados. Por ejemplo, en la reducción de costos, ahora hay una plataforma de marketing AIGC para la banca minorista. En esta plataforma, muchos contenidos creativos son generados automáticamente por personas digitales, reduciendo muchísimo el trabajo manual. Cálculo aproximado: el año pasado, en esta área, el Banco Ping An redujo alrededor de 60 millones de yuanes en costos. Dijo que, en términos generales, el Banco Ping An sigue iterando y avanzando de forma continua en la mejora de la base de capacidades, fortaleciendo la construcción de capacidades tecnológicas. El propósito final de la construcción de capacidades es aplicarlas en los procesos reales de marketing, operación y gestión de riesgos, para lograr finalmente la reducción de costos, el aumento de la calidad y la mejora de la eficiencia.

Banco CITIC: las capacidades tecnológicas se integran aceleradamente en los procesos del negocio principal

Según un recuento no exhaustivo del reportero, la construcción de capacidades de tecnología financiera, incluidas las de inteligencia artificial, se ha convertido en una de las principales direcciones en las que se están enfocando los bancos comerciales.

“En los últimos años, he impulsado de manera constante la implementación de la estrategia de ‘banco digital líder’”, informó el vicepresidente del Banco CITIC, Gu Lingyun, en una conferencia de resultados celebrada recientemente. En términos generales, las capacidades tecnológicas del banco se están integrando con rapidez en los procesos del negocio principal, liberando productividad real en cuatro áreas: reducir costos, aumentar eficiencia, controlar riesgos y mejorar la experiencia del usuario.

Gu Lingyun dio un ejemplo: desde el punto de vista de los negocios de mercado financiero, basándose en la plataforma centralizada de trading cuantitativo desarrollada de forma independiente por el banco, la tasa de automatización total de las operaciones ya supera el 80%. El banco también introdujo de manera pionera la generación de estrategias impulsadas por modelos de gran escala, lo que incrementó la eficiencia en el desarrollo de estrategias en 3 veces; capta con precisión los diferenciales de precios entre mercados internacionales de mercados de oro; y, apoyándose en algoritmos cuantitativos a nivel de milisegundos, logra pedidos completamente automatizados, evitando de manera efectiva el retraso causado por la operación humana. El volumen de operaciones diario promedio alcanza más de 10 veces el de 2024. Los robots de cotización de IA ya cubren los cuatro grandes mercados: divisas, derivados, instrumentos de contado y FX; la eficiencia mejora más de 5 veces, y el volumen de operaciones impulsado aumenta en 25%. Al mismo tiempo, mediante el algoritmo de valuación desarrollado de forma independiente por el banco, logra la valuación autónoma de principales derivados como opciones sobre divisas y depósitos estructurados, reduciendo considerablemente la dependencia de modelos extranjeros; el ahorro de costos supera el millón de yuanes cada año.

Gu Lingyun explicó que, en cuanto a aplicaciones de inteligencia artificial, la inversión del banco en hardware de cómputo inteligente en 2025 crecerá 5 veces; ya se ha construido una plataforma de IA en la que todos convergen (AI middle/back end) y un clúster de capacidad de cómputo GPU. En la actualidad, el número de llamadas mensuales de los modelos pequeños es de casi 500 millones de veces, y el número de llamadas de mayor pico diario de los modelos grandes supera los 3 millones.

De cara a 2026 y al periodo del “XV Plan quinquenal”, Gu Lingyun señaló que el Banco CITIC continuará enfocándose en el objetivo de “tecnología fuerte”, y se comprometerá a construir un “banco de digitalización inteligente” que sea líder en la industria, atendiendo bien cuatro aspectos: primero, lograr que el funcionamiento organizacional sea más fluido. Segundo, hacer que los datos se utilicen mejor. Tercero, integrar la inteligencia artificial en cada rincón. Cuarto, que la barrera de seguridad sea más sólida.

Se considera que la IA es la fuerza impulsora clave de la transformación estructural

Al hablar de que los bancos cotizados se enfocan en “inteligencia artificial + finanzas”, el profesor de finanzas de la Universidad Nankai, Tian Lihui, dijo al corresponsal de finanzas de la CNR que esto marca una nueva etapa de la transformación digital del sector bancario, al pasar de la “información” a la “digitalización inteligente”. Esta es una elección inevitable para hacer frente a la compresión del diferencial de intereses y la presión sobre la operación. Al reducir costos y aumentar eficiencia con IA, y al mejorar la precisión del control de riesgos, también es un posicionamiento estratégico para reconfigurar la competitividad central.

Tian Lihui afirmó que, a juzgar por los casos pertinentes, se puede ver que los bancos ya no consideran la IA como una herramienta auxiliar de “mejorar lo que ya hay”, sino como un motor de productividad integrado de manera integral en los procesos del negocio principal. Esta tendencia cambiará profundamente la estructura de costos, los modelos de servicio y el panorama competitivo de la industria bancaria; en el futuro, la diferenciación dependerá de quién pueda realmente transformar las capacidades de IA en un crecimiento de ganancias sostenible.

“En la actualidad, los bancos cotizados están viendo la IA como una fuerza impulsora clave de la transformación estructural, y aumentan de forma continua su inversión en IA y en sus aplicaciones”, indicó el investigador del Banco de Ahorro Postal de China, Lou Feipeng. En la situación real, los bancos cuentan con grandes cantidades de datos, lo que les da ventajas en las aplicaciones de IA. La IA, mediante control inteligente de riesgos, atención automatizada al cliente y marketing preciso, puede reducir de manera significativa los costos operativos unitarios y abrir nuevas fuentes de ingresos, impulsando así la transición de la industria bancaria hacia un modelo de digitalización inteligente y de menor uso de capital.

De cara al futuro, Tian Lihui recomendó que, al acelerar la construcción de capacidades de IA, los bancos comerciales deberían aprovechar bien cuatro dimensiones. Primero, estratégicamente hay que “decidir qué hacer y qué no hacer”; la inversión en IA es enorme y debe centrarse en los escenarios centrales que generen el mayor valor, como control de riesgos, marketing y operaciones, en lugar de buscar de manera ciega una tecnología “grande y completa”. Segundo, la gobernanza de datos es la base: la precisión de los modelos de IA depende altamente de la calidad de los datos; los bancos deben conectar los silos internos de datos, y establecer estándares y un sistema de gobernanza unificados. Tercero, la tecnología y el negocio deben integrarse profundamente, evitando el fenómeno de “dos pieles”; hay que lograr que el personal técnico comprenda el negocio y que el personal del negocio comprenda la IA, formando un mecanismo ágil de iteración coordinada. Cuarto, no se debe descuidar el riesgo ni el cumplimiento: problemas como la naturaleza de “caja negra” de los modelos de IA, sesgos algorítmicos y seguridad de los datos deben gestionarse de forma anticipada; se debe establecer un marco de gobernanza de IA que sea explicable y auditable. Hay que anclar la coordinación estratégica, el valor de los escenarios, el límite de seguridad y el ecosistema de talento, orientándose a servir la economía real, para que la IA se transforme verdaderamente de “puntos destacados tecnológicos” en “resultados reales de operación”.

Lou Feipeng también dijo al reportero que, en la construcción de capacidades de tecnología financiera en los bancos comerciales, primero, se debe fortalecer el cumplimiento y la prevención del riesgo, utilizando de manera efectiva las ventajas de la tecnología; segundo, se debe fortalecer la gobernanza de datos y la construcción estandarizada, rompiendo los silos de información y mejorando la eficiencia del flujo de datos contra el fraude; tercero, fortalecer la construcción del equipo de talentos y hacer bien la transformación de la estructura organizativa.