Explicación de BaaS: Para Bancos

El poder de Banking as a Service es que cualquiera puede ahora diseñar y desplegar productos financieros innovadores y regulados con la misma facilidad con la que se construye un sitio web de Shopify (BaaS). La Banking Industry está experimentando un enorme cambio tecnológico debido a la innovación tecnológica continua y a la amplia accesibilidad en línea, que llevó a los bancos a subirse al tren de la transformación.

Sin embargo, los bancos iniciaron el proceso de Automatización, pero aún les resulta difícil avanzar al ritmo de los servicios financieros digitalizados centrados en el cliente de hoy. Los servicios bancarios tradicionales están siendo obstaculizados por la tecnología financiera actual para establecer soluciones bancarias avanzadas de múltiples canales. Con la tecnología financiera en crecimiento día a día, se ha vuelto fácil conectarse con la generación actual, experta en tecnología, ofreciendo soluciones digitalmente innovadoras como digital wallets, P2P lending y Payments. Por lo tanto, es significativo que los bancos proporcionen acceso a los clientes y reinventen su enfoque para la entrega de servicios.

Para que los bancos tradicionales se mantengan por delante de su competencia, el Banking as a Service los acompaña al brindarles un conjunto de herramientas que les ayuda a entrar rápidamente en el mercado digital y acelerar el proceso para satisfacer las exigencias avanzadas de los clientes actuales mediante un paquete exclusivo de servicios financieros.

Por qué los bancos deberían considerar BaaS?

Hasta hace poco, las empresas tenían que acercarse directamente a los bancos tradicionales para capitalizar su infraestructura. Esto se debía a que necesitaban cuentas bancarias, como mínimo, para retener el efectivo del cliente junto con toda la infraestructura de back-end relacionada para la compensación, los pagos y la liquidación.

Sin embargo, los bancos tradicionales no se crearon teniendo en mente los requisitos de financiación integrada. Construir alianzas personalizadas y actualizar la tecnología desactualizada son dos pasos para aprovechar su infraestructura. Lleva mucho tiempo, es costoso e inconveniente, y con frecuencia exige que la empresa tenga una escala o recursos significativos antes de que incluso los posibles bancos socios consideren colaborar. Muchos de los nuevos entrantes del mercado carecen de esos recursos por completo.

Presentando BaaS. Los componentes básicos de la infraestructura bancaria habitual se construyen por proveedores de BaaS y se empaquetan para las empresas. Luego, las empresas pueden implementarlos rápidamente para proporcionar a sus clientes banca integrada y otros servicios financieros.

Las empresas pueden elegir la infraestructura que desean y personalizarla para ofrecer una experiencia más especializada, ya que estos componentes se proporcionan mediante APIs elegantes y utilizables de manera sencilla. Al seleccionar al mejor proveedor para servicios como Payments, KYC, treasury management, y etc., las empresas pueden crear un stack tecnológico financiero de primera clase sin invertir en su complicada infraestructura ni en la gestión de acuerdos desafiantes con bancos tradicionales.

BaaS no incluye un enfoque único que sirva para todos. Dependiendo del tamaño, el tipo y las operaciones del negocio de una organización, BaaS puede explorarse e implementarse.

Los tres tipos básicos de ofertas de BaaS se mencionan a continuación en la tabla.

Qué se requiere para que los bancos adopten el modelo BaaS?

Los siguientes aspectos clave son requisitos para comprender y aprovechar el funcionamiento de BaaS.

1. Servicio de API establecido estratégicamente

Las APIs no son nuevas en el mercado; los proveedores de software financiero ofrecen a los clientes (Bancos) APIs para cumplir sus requisitos de negocio adaptando el software. Recientemente, con la introducción de software de código abierto, se está presionando a los proveedores para que brinden accesibilidad a los clientes que desearían utilizarlas. Con el aumento del impulso del software de código abierto, los proveedores comenzaron a hacer que más de sus productos estén disponibles para los clientes interesados en acceder a ellos a través de APIs. En lugar de comprar la entidad completa, los compradores empezaron a usar el software en un arreglo plug-and-play, donde solo pagan por su uso.

Este proceso completo se conoce como “Software as a service”, que ahora está disponible para que los bancos proporcionen acceso a API a sus usuarios. Las empresas ahora pueden personalizar sus productos y elegir entre una amplia gama de servicios financieros para cumplir con las demandas de sus clientes. En palabras sencillas, las empresas están creando activamente plataformas financieras para ofrecer servicios bancarios al público en general. Esta funcionalidad se conoce como Banking as a service.

Los bancos hacen uso de APIs para permitir el intercambio de datos con Fintech y desarrolladores. Esto permite que los socios de terceros creen soluciones empresariales como P2P lending, Digital wallets, mobile payments, etc., para los clientes que lo necesitan.

2. Open Banking con BaaS

Las tecnologías de Open Banking presentan un enorme campo de oportunidad para las empresas, siempre que puedan ofrecer servicios seguros y encuentren los socios adecuados. Banking está siendo interrumpido por BaaS, que permite que nuevas empresas ofrezcan a los clientes mejores experiencias y más opciones.

Open banking ofrece a los clientes información financiera y acceso compartido para la gestión de los datos que poseen los bancos, además de involucrar a los clientes en aprender cómo llevar un control de sus gastos. Permite que los clientes elijan el mejor producto que cumpla con sus requisitos. Además, el Open Banking permite a los clientes facilidad para transferir fondos.

Hablando de las transacciones, sin embargo, con Open Banking, un consumidor debe realizar transacciones con un banco con el que tiene una cuenta, a diferencia de BaaS, aunque pueda obtener información sobre las características de la cuenta de transacción de varios bancos. BaaS habilita a los usuarios para acceder a servicios de transacción proporcionados por cualquier banco licenciado, incluso si no son clientes actuales de ese banco.

BaaS permite a las empresas seleccionar de forma directa productos de alta calidad de una variedad de proveedores de servicios sin tener que preocuparse por mantener una conexión con cada uno de ellos. Aunque no tengan una cuenta con esos bancos, BaaS ofrece a las empresas acceso más rápido, seguridad en los pagos y otros servicios financieros de primer nivel a través de esos bancos.

3. Experiencia de usuario

A lo largo del tiempo se observa un cambio en la demanda de los clientes cuando esperan ser atendidos lo más rápido posible. Necesitan soluciones inmediatas para sus problemas. Cuando tu negocio resuena bien con los clientes, sé empático con sus puntos de dolor y resuelve sus consultas tan rápido como sea posible; ganas lealtad y retención.

Los servicios financieros son un asunto personal que afecta la vida diaria de las personas. Con un stack tecnológico en crecimiento, las ofertas financieras personalizadas cumplen las demandas modernizadas de los clientes. El usuario final no sigue ninguna regla general en la que necesite adquirir conocimiento sobre BaaS antes de obtener los productos y servicios. Lo que les preocupa se limita a la seguridad y la protección de sus ofertas.

Con el uso de la tecnología de Open Banking, las empresas en los sectores financieros y no financieros ahora pueden acceder a las cuentas y los datos de los consumidores y proporcionar nuevos bienes y servicios. BaaS incluso permite compartir datos con proveedores de terceros. Esto facilita crear productos digitales de vanguardia, altamente relevantes y liderados por el cliente, como asistentes virtuales y financial Robo advisers, por ejemplo. Estas soluciones digitales incrementan la interacción de los clientes con tus servicios financieros, amplían tu base de clientes y aumentan la retención de clientes al tiempo que reducen los gastos.

Beneficios de BaaS para diferentes partes interesadas

*   BaaS ayuda a las organizaciones a generar más ingresos al facilitar oportunidades de cross-selling gracias a facilidades impulsadas por APIs.
*   Las empresas pueden compartimentar la lógica del negocio y los datos con BaaS, lo que acelera el desarrollo de nuevas aplicaciones.
*   Aprovechar sus propias APIs, así como las de terceros, permite a las empresas desarrollar considerablemente más.
*   Usar ecosistemas de APIs para construir bienes y servicios puede aumentar significativamente la base de clientes.

Reflexiones finales

BaaS ha dado a los bancos y a las empresas externas una plataforma para expandir sus fuentes de ingresos. BaaS anima a los bancos tradicionales a convertirse en basados en plataformas y modulares para competir con otros actores del mercado en el entorno competitivo del ecosistema financiero. Una organización innovadora y enfocada en las ganancias se ha desarrollado para apoyar el desarrollo como resultado del aumento de la competencia en fintech: el uso de tecnologías de banca digital como digital wallets, expectativas de los clientes que cambian continuamente, restricciones regulatorias y dificultades de cumplimiento. BaaS ofrece oportunidades para aumentar la base de clientes y mejorar la experiencia general del cliente. BaaS tendrá un impacto a largo plazo en el crecimiento de los bancos y tiene un futuro prometedor.