Transmisión en vivo de la reunión de resultados | Gestión del diferencial de intereses, desarrollo minorista, calidad de activos... La dirección del Banco SPDB respondió a estos temas candentes

Diario de cada periodista de Yijing｜Li Yuwen    Diario de cada editor de Yijing｜Bi Luming

El 31 de marzo, la dirección del Banco Pudong Development (SH600000, precio de la acción 10.24 yuanes, capitalización bursátil 3411 mil millones de yuanes) respondió, en una conferencia sobre resultados del ejercicio 2025, a temas candentes como el margen neto de intereses, la colocación de préstamos y la transformación inteligente y digital.

Ante retos como el estrechamiento de los márgenes de intereses de la industria, el Banco Pudong Development logró mejoras marginales en múltiples indicadores clave mediante la optimización de la estructura, el impulso impulsado por datos y la digitalización, y una gestión más fina del riesgo.

A finales de 2025, el total de activos del Banco Pudong Development superó los 10 billones de yuanes, un 6.55% más que a finales del año anterior. En el transcurso de 2025, el banco registró ingresos de explotación de 1739.64 mil millones de yuanes, un 1.88% más interanual; el beneficio neto atribuible a los accionistas de la sociedad matriz fue de 500.17 mil millones de yuanes, un 10.52% más interanual, manteniendo durante dos años consecutivos un crecimiento de dos dígitos.

Logros por etapas en la gestión del margen de intereses

El margen neto de intereses del Banco Pudong Development en 2025 fue del 1.42%, en línea con 2024. El presidente del banco, Xie Wei, afirmó en la conferencia de resultados que el banco igualó el nivel de margen neto de intereses de la industria y, además, consiguió superar marginalmente a la industria. Esto se debe a la optimización continua de su estructura sectorial, estructura regional, estructura de clientes y estructura de productos, mediante una gestión proactiva de activos y pasivos, para establecer un sistema de gestión del margen de arriba hacia abajo.

En el lado de los activos, el Banco Pudong Development aplicó estrategias de mejora de calidad y eficiencia y de ajuste dinámico, incrementó el apoyo empresarial y la garantía de recursos para los sectores, regiones, industrias y productos prioritarios, redujo activos ineficientes como letras de aceptación y pagares, incrementó la proporción de activos con ingresos medios y altos y elevó el nivel global de rentabilidad de los activos.

En el lado de los pasivos, el banco se mantuvo firme en el principio de “hacer del depósito el centro” y en una gestión minuciosa, impulsando un buen escenario en el que el volumen de los pasivos aumentó, el precio disminuyó y la calidad mejoró.

Al mismo tiempo, en la gestión integral de todo el balance de activos y pasivos, el banco continuó optimizando los mecanismos y las instituciones, y mejorando la eficiencia de la gestión de fondos.

Xie Wei reconoció: “Aunque la gestión del margen neto de intereses en 2025 logró resultados por etapas, de manera objetiva, si lo comparamos con los pares líderes, el valor absoluto de nuestro margen neto de intereses todavía se sitúa en un nivel relativamente no ideal”.

Dijo que el banco, en el siguiente paso, tomará múltiples medidas para lograr un desempeño mejor del margen neto de intereses. En primer lugar, centrarse en el valor estratégico y promover un ajuste profundo de la estructura de activos y pasivos; en segundo lugar, apoyarse en un vehículo de digitalización e inteligencia para impulsar el desarrollo en profundidad de los cinco grandes carriles; en tercer lugar, reforzar la fijación equilibrada de volumen y precio y mejorar la capacidad de gestión de precios más precisa; en cuarto lugar, consolidar la calidad de los pasivos y construir un ecosistema de compensación y liquidación integrado para banca corporativa, banca minorista y banca de pares, ampliando fuentes de pasivos de bajo costo y alta estabilidad.

El volumen de gestión de activos personales alcanza 4.66 billones de yuanes

“Bajo el supuesto de que en 2024 el desarrollo se mantuvo estable, en 2025 el negocio minorista del Banco Pudong Development logró un desarrollo continuo y favorable”. Así lo señaló el vicepresidente del Banco Pudong Development, Zhang Jian, en la conferencia de resultados.

Según se informó, en 2025 el volumen de gestión de activos personales del Banco Pudong Development (incluyendo el valor de mercado) alcanzó 4.66 billones de yuanes, con un aumento del 20% ese año; los depósitos de ahorro fueron 1.71 billones de yuanes, con un aumento del 10%.

En los últimos años, el conjunto del sector ha sufrido cierta presión en los créditos minoristas. Al abordar este tema, Zhang Jian aportó los datos correspondientes del Banco Pudong Development: en 2025, los préstamos minoristas del banco (sin incluir préstamos para operación) aumentaron en 450 mil millones de yuanes, un 3.05% más. El aumento neto y el ritmo del crecimiento ocuparon posiciones de vanguardia entre los bancos por acciones; en particular, la suma de préstamos hipotecarios y de consumo aumentó en 282 mil millones de yuanes.

Zhang Jian señaló que en 2026 el crédito minorista bancario seguirá enfrentando cierta presión, pero también habrá oportunidades. El banco se centrará en crear cinco “cartas de presentación”: gran tesorería, gran servicios, gran consumo, gran ecosistema e inteligencia.

La tasa de préstamos incobrables es la más baja en los últimos 11 años

A finales de 2025, la tasa de préstamos incobrables del Banco Pudong Development fue del 1.26%, 0.10 puntos porcentuales menos que a finales del año anterior, lo que representa el nivel más bajo en los últimos 11 años. La capacidad de compensación del riesgo siguió mejorando: la cobertura de provisiones fue del 200.72%, lo que supone 13.76 puntos porcentuales más que a finales del año anterior, el mejor nivel en los últimos 10 años.

El vicepresidente del Banco Pudong Development, Cui Bingwen, expuso en la conferencia de resultados algunas de las medidas detrás de la mejora de la calidad de los activos del banco.

En primer lugar, el trabajo de admisión de clientes, es decir, el mecanismo de lista blanca. Desde que el año pasado se implementó en todo el banco, el monto total de crédito aprobado fue de aproximadamente 9500 mil millones de yuanes, y recientemente el mecanismo de lista blanca se ha perfeccionado aún más.

En segundo lugar, la construcción del sistema de supervisión del riesgo. El banco estableció a nivel de la sede central un sistema de supervisión del riesgo a nivel empresarial; al mismo tiempo, en cada carril y en cada departamento principal de negocio se establecieron sistemas de supervisión del riesgo a nivel departamental, que se complementan y comparten información.

En tercer lugar, la arquitectura de gestión de modelos. En la era digital, el desarrollo de negocios en línea y de negocios de inclusive financiero ha sido amplio; se necesita un modelo preciso y una arquitectura de gestión de modelos para controlar el riesgo.

En cuarto lugar, el mecanismo de combinación de regulación de la velocidad. En el pasado, el crédito minorista, especialmente el negocio de hipotecas minoristas, era el negocio “ancla” del Banco Pudong Development, pero en los últimos años, bajo la influencia de múltiples factores, ha aumentado la presión de reembolso de algunos clientes. Para los clientes que temporalmente no pueden cumplir con sus funciones, pero no han dejado de cumplir con su crédito, hay que ayudarles a atravesar el ciclo económico. Actualmente, el Banco Pudong Development ha establecido dentro del banco un mecanismo de mediación de cuatro niveles.

（El practicante Cheng Xuebing también contribuyó a este artículo）

Fuente de la imagen de portada: Diario económico Diario