328 bancos fueron sancionados con un total de más de 600 millones de yuanes. ¡En el primer trimestre de este año, tanto la cantidad como el monto de las multas a bancos disminuyeron respecto al trimestre anterior, siendo las violaciones crediticias el área más afectada!

Por la periodista de | Pan Ting    Por el editor de | Wei Wenyi

Desde 2026, el sector bancario ha mantenido de forma continua una postura estricta de supervisión y control. Las autoridades reguladoras mantienen una actitud de “tolerancia cero” frente a las conductas ilegales y de incumplimiento por parte de los bancos y de las personas responsables relacionadas.

Los datos de Empresa de Alerta Temprana Empresarial muestran que, en el primer trimestre de este año, el Banco Popular de China, la Administración Estatal de Regulación Financiera, la Administración Estatal de Divisas y sus organismos delegados emitieron en total 1701 sanciones contra instituciones bancarias y personal del sector, lo que supone una disminución del 15.88% respecto al trimestre anterior (cuarto trimestre de 2025). De ellas, 684 fueron sanciones a instituciones y 1017 a individuos. El importe de las sanciones (multas y decomisos) fue de 6.11 mil millones de yuanes, lo que supone una disminución del 38.16% respecto al trimestre anterior; de ese total, 5.95 mil millones correspondieron a instituciones y 0.16 mil millones a individuos. Se sancionó a 328 bancos, lo que supone un aumento de 7 bancos respecto al trimestre anterior.

Fuente de la imagen: Empresa de Alerta Temprana Empresarial

El periodista de Diario de Economía Diaria (en adelante, “el periodista de Diario de Economía Diaria”) observó que, en el primer trimestre de este año, las áreas de incumplimiento bancario se concentraron principalmente en los negocios de crédito. Wang Pengbo, analista jefe de Boshi Consulting, le dijo al periodista de Diario de Economía Diaria que, actualmente, el incumplimiento en los negocios de crédito presenta varios rasgos relativamente evidentes; la combinación de múltiples factores ha hecho que el problema de incumplimiento en los negocios de crédito siga siendo destacado.

La “zona más afectada” por incumplimientos crediticios: la falta de “tres verificaciones” y la ocupación de fondos, etc., siguen siendo las causas principales

Al sancionar conductas ilegales y de incumplimiento por parte de instituciones financieras, las autoridades reguladoras aplican de manera estricta el “sistema de doble sanción” y, conforme a la ley, atribuyen la responsabilidad correspondiente a las instituciones y a los individuos involucrados. Los tipos de sanción abarcan multas, advertencias, prohibición de ejercer profesiones o trabajos relacionados, etc. En las sanciones dirigidas a instituciones, la multa es el tipo de sanción más común; en las sanciones dirigidas a individuos, la advertencia es el tipo de sanción más común.

El periodista de Diario de Economía Diaria revisó y descubrió que, en el primer trimestre de este año, el número de grandes multas de nivel superior a 10 millones de yuanes se redujo. Según los datos de Empresa de Alerta Temprana Empresarial, en el primer trimestre, el Banco Popular de China, la Administración Estatal de Regulación Financiera, la Administración Estatal de Divisas y sus organismos delegados emitieron en total 127 sanciones de más de 10 millones de yuanes contra instituciones bancarias y personal del sector, lo que supone una reducción de 27 sanciones frente al trimestre anterior, y además el importe de las sanciones asociadas a estas grandes multas disminuyó en una medida considerable respecto al trimestre anterior.

Entre ellas, el mayor importe por el que fue sancionado fue el de Construcción Bank (China), con 43.50 millones de yuanes (4,350.61 millones de yuanes). En segundo lugar están Pudong Development Bank y Hangzhou United Rural Commercial Bank.

En términos generales, en el primer trimestre de este año, las áreas de incumplimiento bancario se centraron principalmente en los negocios de crédito. Los datos de Empresa de Alerta Temprana Empresarial muestran que, en el primer trimestre, el regulador emitió 1043 sanciones por incumplimientos en los negocios de crédito; frente a las 1127 del trimestre anterior, esto supone una disminución del 7.45% intertrimestral.

Estadística del ámbito de incumplimiento bancario del primer trimestre de 2026. Fuente de la imagen: Empresa de Alerta Temprana Empresarial

Entre los incumplimientos en los negocios de crédito, se concentran principalmente en que no se cumplieron las “tres verificaciones” del préstamo con la debida diligencia, en el procesamiento y otorgamiento indebidos de préstamos, y en que la clasificación de los activos crediticios no fue precisa, etc.

El periodista de Diario de Economía Diaria observó que la falta de un sistema de control interno sólido también es una de las principales razones por las que los bancos reciben sanciones; en concreto, incluye el incumplimiento de las disposiciones de gestión de negocios de informes crediticios, el incumplimiento de las reglas de gestión prudente, cargos indebidos, discrepancias entre calidad y precio, etc. Los datos de Empresa de Alerta Temprana Empresarial muestran que, en el primer trimestre de este año, las autoridades reguladoras emitieron 414 sanciones debido a la falta de un sistema de control interno sólido, lo que supone una disminución del 8% intertrimestral respecto a las 450 del trimestre anterior.

Desarrollar más, controlar menos: expertos analizan las causas profundas de los incumplimientos crediticios

Según el Artículo 3 de la Ley de Bancos Comerciales de la República Popular de China, entre los negocios que un banco comercial puede operar se incluye explícitamente el “otorgamiento de préstamos a corto, mediano y largo plazo”, lo cual sienta directamente la base legal para que los bancos realicen negocios de crédito. Los Artículos 34 a 41 de dicha ley establecen disposiciones específicas sobre los principios rectores para los negocios de préstamos, la revisión y aprobación de préstamos, las garantías de préstamos, los contratos de préstamos, las tasas de interés de los préstamos, la proporción entre activos y pasivos, y otras cuestiones.

Durante mucho tiempo, el negocio de crédito ha sido la “zona más afectada” por las conductas ilegales y de incumplimiento por parte de los bancos. Entonces, ¿cuáles son los principales rasgos del incumplimiento actual en el negocio de crédito?

“Con base en la observación y los datos, el incumplimiento en los negocios de crédito presenta principalmente varios rasgos relativamente evidentes: en primer lugar, las conductas indebidas siguen concentrándose en la etapa de las ‘tres verificaciones’ del préstamo; la investigación previa al otorgamiento no se realiza con la debida diligencia, la revisión durante el otorgamiento se reduce a un trámite formal y la gestión posterior al otorgamiento que no está a la altura siguen siendo las manifestaciones más principales; en segundo lugar, el problema de la apropiación indebida de fondos crediticios es destacado; siguen existiendo fenómenos como la entrada de fondos de forma indebida en ámbitos prohibidos como el sector inmobiliario y el mercado de valores, así como la rotación vacía de fondos y fenómenos como transferir préstamos para depositarlos; en tercer lugar, la cobertura de los tipos de instituciones que incumplen es amplia: los bancos medianos y pequeños tienden a concentrarse relativamente más, mientras que los bancos grandes suelen mostrar importes de incumplimiento por operación y montos de sanción relativamente más altos”. Wang Pengbo le dijo al periodista de Diario de Economía Diaria que, actualmente, las formas de incumplimiento en los negocios de crédito se entrelazan con negocios tradicionales de crédito, tarjetas de crédito, finanzas inclusivas, etc., mostrando características diversificadas.

A juicio de Wang Pengbo, la combinación de múltiples factores ha hecho que el problema de incumplimiento en los negocios de crédito siga siendo destacado. Por un lado, en el interior de los bancos existe un desequilibrio entre la evaluación del desempeño de los negocios y la gestión de cumplimiento normativo; bajo la presión del tamaño del negocio y el estrés por rentabilidad, algunas sucursales y entidades filiales tienden a “desarrollar más, controlar menos”. Por otro lado, la ejecución del control de riesgos interno no es lo suficientemente adecuada: aunque la construcción del sistema es relativamente completa, hay carencias en la implementación; además, el personal aún presenta deficiencias en la conciencia de cumplimiento y en la estandarización de las operaciones. Al mismo tiempo, algunas instituciones mantienen una mentalidad de “confiar en la suerte” ante las conductas indebidas y la rectificación no es suficientemente exhaustiva. Además, dado que la cadena del negocio de crédito es larga y hay múltiples partes involucradas, la supervisión y el control en tiempo real presentan ciertas dificultades, lo que provoca que los problemas de incumplimiento sigan siendo frecuentes.

No obstante, el periodista de Diario de Economía Diaria también observó que, considerando el número de sanciones del primer trimestre y el importe de las sanciones impuestas, desde el inicio de este año las instituciones bancarias han dado mayor importancia a la operación legal y conforme en el negocio de préstamos, especialmente en el ámbito crediticio, y la tasa de morosidad continúa mejorando de manera sostenida.

Con base en los datos de préstamos morosos de los bancos comerciales por acciones cuya información de desempeño de 2025 ya se ha publicado, puede observarse que, salvo algunas pocas entidades, en la mayoría de los bancos comerciales por acciones los negocios de crédito siguen optimizándose de forma continua.

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Fuente de la imagen de portada: Liu Guomei